Особенности системы страхования в РФ

система страхования в России Система

Действующая сегодня в России система страхования, при всех своих особенностях и недоработках, выполняет свои задачи качественно и эффективно. В данную сферу экономики вовлечены практически все категории граждан, государственные и коммерческие структуры. Грамотная и продуманная организация страховой системы предоставляет людям социальные гарантии, а предприятиям любой формы собственности — имущественную безопасность при осуществлении проектов любого объема и уровня сложности.

Понятие страхования

система страхования

Под страхованием понимается совокупность правовых и финансовых отношений, заключающихся в защите имущественных интересов клиентов при наступлении ущерба их жизни, здоровью, материальным ценностям, а также прочих событиях, так или иначе сопровождающихся ухудшением ситуации для конкретного субъекта сделки. Суть процесса заключается в том, что за счет взносов множества вкладчиков создается общий фонд, из которого проводятся выплаты при наступлении определенных законодательством или договорами случаев.

Страхование имеет присущие ему специфические признаки:

  • наличие риска возникновения определенного события;
  • случайность в наступлении страхового случая во времени и пространстве;
  • конкретный ущерб и обязательства по его компенсации;
  • выражение убытков в денежной и материальной форме;
  • самоокупаемость процесса;
  • замкнутый характер правовых отношений;
  • солидарность в создании денежных фондов;
  • минимальные затраты участников при больших объемах возмещения.
 

Обратите внимание! Страховые вклады не являются банковскими счетами и на них не распространяется правило возврата вложенных средств. Вместе с тем, находящиеся в компании деньги клиентов нельзя арестовать, изъять, то есть провести отчуждение независимо от цели и причины.

Виды страхования

система страхования, виды страхования

Страховая система Российской Федерации проявляется в рисковой, предупредительной, сберегательной и контрольной функциях.

При этом, она подразделяется на такие виды:

  • Личное. Сюда относятся такие направления, как жизнь, несчастные случаи, дожитиеи защита от последствий тяжелых заболеваний.
  • Имущественное. В полисах прописывается воздушный, наземный и водный транспорт, грузы и продукция, объекты недвижимости, ценные вещи и животные.
  • Защита ответственности. Под защиту подпадает гражданская ответственность граждан, профессиональная для специалистов и организаций, осуществляющих определенную деятельность.
  • Экономические риски. Данной функцией пользуются предприниматели всех уровней, покупающих защиту от рисков прямых и косвенных потерь.
Статья по теме:  Что дает страховая компания клиенту
 

Обратите внимание! Внутри самой финансовой системы процесс страхования принимает формы коммерческого, государственного и создания собственных внутренних резервов (самострахование).

Обязательное страхование в РФ

обязательное страхование, виды страхования

Российская Федерация определяется как социальная держава, гарантирующая своим гражданам высокий уровень жизни и предоставление ряда бесплатных услуг в сфере материального благополучия и здравоохранения. Исходя из взятых на себя обязательств страна в лице органов власти обеспечивает выделение средств на создание фондов обязательного медицинского страхования, а также резерв для покрытия ущерба от масштабных природных и техногенных катастроф, ситуаций связанных с боевыми действиями и народными волнениями.

Помимо этого различают виды обязательного страхования, когда это является обязательной необходимостью для осуществления той или иной деятельности:

К данной сфере относятся такие разновидности:

  • Медицинское (ОМС);
  • Водителей транспортных средств, независимо от формы собственности (ОСАГО) .
  • Представителей всех силовых структур, состоящих на действительной службе.
  • Перевозка пассажиров на общественном транспорте и такси.
  • Ответственность владельцев опасных объектов.
  • Выезд за рубеж независимо от потребности в визе.
  • Ипотека. Объект залога должен быть застрахован до момента полного погашения кредита.
  • Профессиональная ответственность специалистов (медики, юристы, оценщики, таможенные брокеры).
 

Обратите внимание! Государственное и обязательное страхование проводится по единым тарифам, которые периодически корректируются правительственными решениями.

Добровольное страхование

система страхования, добровольное страхование

Социальная политика государства при всем ее совершенстве, не может охватить все сферы жизни людей и защитить их многочисленные имущественные интересы. Поэтому граждане могут воспользоваться широким спектром услуг в области добровольного страхования.

Сегодня в их распоряжении такие направления защиты:

  • Личное. Это жизнь, здоровье и дожитие до определенного рубежа во времени или в плане свершения события.
  • Все виды личного транспорта. Наиболее характерно здесь автомобильное КАСКО, обеспечивающее выплаты при повреждении, хищении и гибели техники.
  • Недвижимость. Квартиры, дома, дачи, коттеджи, гаражи, любые сооружения, имеющие стоимость.
  • Животные. Кошки, собаки, рептилии, птицы.
  • Гражданская ответственность. Как правило, страхуется риск ущерба от затопления и пожара в многоквартирных домах.
Статья по теме:  Особенности ОКВЭД для страхования
 

Обратите внимание! В сфере добровольного страхования действует только законодательное регулирование процессов, прав и обязанностей. Что касается тарифов, то они устанавливаются компаниями по своему усмотрению.

Правовое регулирование в РФ

Основой для организации и ведения страхового дела является Конституция, гарантирующая права и свободы граждан. Основы отношений прописаны в законах о страховом деле, обязательном медицинском и автомобильном страховании, а также в Гражданском Кодексе.

Нормативные документы закрепляют такие нормы страхового права:

  1. Закрепление типичных отношений между фигурантами сделок, а также связи и действия, как следствие реализации данных отношений.
  2. Выражение правил возникновения, функционирования и прекращения финансовых и договорных отношений.
  3. Обязательность для физических и юридических лиц, вне зависимости от субъективных факторов.

Главным органом, который разрабатывает правила и осуществляет контроль в данной сфере деятельности, является Центральный банк. Данная структура имеет право разрешать и запрещать деятельность страховщиков, вплоть до отзыва лицензии.

Участники страхования

система страхования, основные участники страхования

Система страхования в Российской Федерации имеет довольно сложную структуру, где предполагается участие субъектов права, которые и формируют данную сферу отношений.

Так, на рынке страхования фигурируют такие участники:

  • Страховщики. Финансовые структуры, имеющие лицензии Центробанка на проведение той или иной формы деятельности. По поводу названия никаких ограничений нет. Это могут быть открытые, закрытые и акционерные общества, дома, компании, агентства, фирмы. Учредить организацию может юридическое лицо или предприятие.
  • Страхователи. Частные лица в рамках добровольных и обязательных программ. Руководители организаций, где сотрудники работают по трудовым договорам, контрактам, соглашениям. Самозанятые граждане, уплачивающие налоги.
  • Застрахованные лица. Труженики, подпадающие под программу обязательного социального страхования. В их отношении полис оформляет руководитель организации.
  • Выгодоприобретатели. Люди, которым по условиям договора выплачивается возмещение после наступления страхового случая.
Статья по теме:  Особенности добровольного личного страхования
 

Обратите внимание! В страховой системе РФ допускается фигурирование таких участников, как общества взаимного страхования и страховые пулы. Подобные объединения позволяют участникам рынка переживать сложные периоды и поддерживать дорогостоящие проекты.

Органы страхования

В данной сфере финансовой деятельности исполнительным звеном являются государственные структуры, обладающие определенными правами и полномочиями.

К ним относятся:

  1. Пенсионный фонд.
  2. Фонд социального страхования.
  3. Фонд обязательного медицинского страхования.

Главные офисы этих структур расположены в Москве, на местах дислоцируются их территориальные подразделения. Все фонды являются автономными и вневедомственными. Их замораживание, арест, изъятие и использование средств не по назначению запрещено законами.

Денежные резервы формируются за чет поступлений из таких источников:

  • страховые отчисления, которые делают руководители предприятий с зарплаты сотрудников;
  • налоги с государственных и коммерческих организаций, физических и юридических лиц;
  • добровольные пожертвования от граждан, обществ, меценатов;
  • прибыль от вложения свободных средств в безопасные инвестиционные программы;
  • штрафы, начисления, пени с нарушителей законодательства;
  • субвенции из бюджета при дефиците фонда.
 

Обратите внимание! Все участники страховой системы имеют права относительно получения информации касательно правильности и законности расходования средств фонда.

Развитие системы страхования

Сегодня система страхования РФ находится в стадии освоения реформаторских решений, направленных на снижение ее громоздкости и увеличения эффективности. На повестке дня стоит создание Страхового кодекса, чтобы придать этому направлению статус отдельного раздела Права.

В планы законодателей входит решение следующих проблем:

  1. Доработка аспектов, которые четко не прописаны ГК. Это взаимное страхование и права потребителей.
  2. Разработка функций страхового надзора.
  3. Взаимоотношения субъектов рынка и надзора, их права и обязанности, ответственность.
  4. Привлечение банков с целью расширения сферы и повышение ее привлекательности.

Проведение реформирование страховой системы позволит укрепить ее стабильность и устойчивость.

Вступившая 30 лет назад в новую эру данная сфера бизнеса стремительно развивается и имеет отличные перспективы. Что касается поддержки со стороны государства, то с каждым годом она становится все весомее.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

2 × четыре =

Adblock
detector