Особенности страховых отношений

страховые отношения Система

Любая сфера человеческой деятельности, быт, работа, отдых, сопряжена с определенным риском. Всегда сохраняется большая или малая доля вероятности повреждения здоровья, движимого и недвижимого имущества, нанесения вреда третьим лицам. Возможность получения материального и другого ущерба приводит к возникновению страха и тревоги. Избавиться от них можно только с помощью действенной гарантии компенсации неблагоприятных событий. Страховые отношения — это сотрудничество взаимно заинтересованных сторон, суть которого заключается в обязательстве возмещения разного рода последствий, которые по мнению клиента могут произойти с ним с высокой долей вероятности.

Что такое страховые отношения

что такое страховые правоотношения

Страховые отношения возникают на основании взаимной заинтересованности компании с одной стороны, физического или юридического лица с другой. Суть такой сделки заключается в том, что один ее фигурант очерчивает для себя перечень рисков и заявляет о готовности платить за свои гарантии. Второй фигурант обязуется возместить будущий ущерб и указывает обязательные для этого условия и механизм реализации. Таким образом, под данным термином подразумевается система финансово-правовых отношений по защите от последствий угроз, которые имеются всегда, но не носят обязательного характера или носят, но предсказать точное время, место и причину их возникновения невозможно.

Страховые отношения основываются на таком понятии, как риск. Под ним понимается определенное событие с негативными последствиями для того или иного объекта. Размер ущерба определяется путем оценки стоимости объекта защиты или определяется по соглашению сторон. В заключаемом между участниками сделки документе в обязательном порядке прописываются такие положения, как перечень рисков, премия, лимит ответственности и механизм реализации.

Статья по теме:  Оферта страхования жизни — понятие и её описание

Обратите внимание! Поскольку страховые отношения относятся к финансовой деятельности, то понятие рисков используется как экономическая категория, имеющая свой смысл и цену.

Виды страховых отношений

В соответствии с отечественным законодательством прописанные в нем виды страховых отношений подразделяются на определенные категории в соответствии с градацией и особенностями объектов гарантии. Наиболее распространены в обществе описанные ниже виды.

Личное

страховые отношения, личное страхование

Предполагает включения в договор риски, связанные непосредственно с физиологией и материальным состоянием человека.

К ним относятся такие разновидности защиты:

  • жизнь;
  • несчастный случай;
  • смерть;
  • трудоспособность;
  • дети;
  • пенсионные накопления;
  • внешность, голос.

Имущественное

страховые отношения, имущественное страхование

Здесь объектом защиты выступают предметы, которые имеют форму, размер и цену.

Наиболее распространенными являются такие объекты:

  • бытовая техника и электроника;
  • все типы недвижимости;
  • личные вещи;
  • камни, металлы и ценные бумаги;
  • транспортные средства;
  • животные;
  • растения.

В таких случаях оговариваются причины порчи или уничтожения имущества. К ним относятся пожары, стихийные бедствия, техногенные аварии, а также злонамеренные действия третьих лиц.

Гражданская ответственность

Тут суть страховых отношений сводится к тому, что компания-гарант обязуется возместить ущерб третьим лицам, так или иначе пострадавшим по вине своего клиента. Им может быть физическое и юридическое лицо в зависимости от сферы деятельности и интересов.

Так, в договорах могут прописываться такие события и объекты:

  • опасные предприятия;
  • владельцы транспортных средств;
  • перевозчики;
  • невыполнение контрактов;
  • профессиональные ошибки;
  • вред бытового плана.

Предпринимательские риски

страховые отношения, страхование предпринимательских рисков

Здесь защищаются материальные интересы бизнесменов, связанные с различными событиями, в последствие которых может возникнуть убыток или отсутствие запланированной прибыли. В расчет берутся обстоятельства объективного и субъективного характера, в том числе и те, на которые страхователь не может повлиять.

В качестве рисков могут указываться такие события:

  • аварии;
  • техногенные катастрофы;
  • экстремальная погода;
  • банкротство банка;
  • нарушение партнером своих обязательств;
  • действия третьих лиц.
Статья по теме:  Характеристика деятельности страховой компании

Формы

По форме заключения различают такие виды страховых отношений:

  • Государственное. Гарантии предоставляются из госбюджета страны.
  • Негосударственное. Услуги оказывают коммерческие компании в соответствии с действующим законодательством.
  • Добровольное. К нему относятся все виды сотрудничества, когда клиент проявляет инициативу самостоятельно. Это жизнь и здоровье, имущество, гражданская ответственность.
  • Обязательное. Предполагается, что это одно из условий предоставления потребителю определенной услуги или соблюдение установленных правил. К этой категории относится ОСАГО, ВЗР, КАСКО и ипотека при кредитовании.
 

Обратите внимание! Страховые отношения предполагают соблюдение сторонами определенных условий. Так, они заканчиваются, если события связанны с противоправными действиями потребителя или с его умыслом для получения выгоды.

Функции страхования

функции страхования, страховые отношения

Страховые отношения при создании ничего материального не создают, а являются лишь взаимными гарантиями сторон

Их функции следующие:

  • Рисковая. Предполагает переход денежных средств от клиента к компании без вероятности их возврата.
  • Предупредительная. Налагает на фигурантов сделки обязанности по уменьшению шансов возникновения страхового события.
  • Сберегательная. Обеспечивает сохранение средств, вложенных на старость, смерть и дожитие.
 

Обратите внимание! Имеются и специфические функции. К ним относятся кредитные, контрольные и инвестиционные направления.

Признаки и принципы страховых отношений

признаки страховых отношений

Страховые отношения могут возникать в самых разнообразных обстоятельствах, но строятся по единым принципам.

Они следующие:

  • Эквивалентность. Обеспечивает оптимальное соотношение между расходами сторон сделок. То есть, размер премий больше суммы выплат.
  • Случайность. Защите подлежат ситуации, которые могут возникнуть с определенной долей вероятности. Заранее ожидаемые события к страхованию не принимаются.
  • Замкнутость. Расчет идет на то, что число пострадавших клиентов намного меньше от общего количества вкладчиков.
  • Возместимость. Создание фонда, объема которого гарантированно хватает на расчет с пользователями в самой неблагоприятной для компаний обстановке.
Статья по теме:  Описание всей истории появления страхования на территории России
 

Важно! Одной из основ страховых отношений является их продолжительность. Они строятся на длительный срок, исходя из чего делается экономический расчет.

Кто является участником страховых отношений

участники страховых отношений

В данной сфере финансовой деятельности присутствуют такие стороны:

  • Страховщик. Имеющая государственную лицензию компания с соответствующим законодательству собственным и уставным капиталом.
  • Страхователь. Физическое или юридическое лицо, действующее по собственной инициативе, имеющее собственный материальный интерес в защите собственности той или иной формы.
  • Объект. Предмет, сфера деятельности, гражданская ответственность. Все то, что может стать причиной нанесения вреда клиенту и третьим лицам.

Результатом достижения консенсуса является договор и полис. Как правило, срок их действия составляет год и более.

Правовые основы страхования

Правовые основы страховых отношений заложены в законе 4015-I от 27 ноября 1992 года «О страховом деле» и ГК РФ. На их основе разработаны последующие нормативные акты, относительно всех видов страхования, которые сегодня практикуются в стране.

Страховые отношения являются экономической процедурой, регламентированной законодательством. В результате их реализации клиенты получают уверенность в собственном будущем, а компании финансовую прибыль.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

3 × 4 =

Adblock
detector