Особенности страхования финансовых рисков

страхование финансовых рисков Риски

В связи с изменяющимися экономическими обстоятельствами, повышенными рисками при ведении бизнеса и нестабильностью в обществе, все актуальнее становится страхование финансовых рисков. Оно позволяет защититься от негативных воздействий в результате потери доходов, ухудшения платежной ситуации контрагентов и во многих других случаях.

Страхование финансовых рисков — что это

страхование финансовых рисков

Практически любые операции с деньгами, ценными бумагами, финансовыми услугами связаны с повышенными опасностями. Поэтому были разработаны специальные инструменты по снижению таких рисков. Одним из них и является страхование.

В страховой отрасли под финансовыми рисками подразумевают любые риски, которые связаны с финансовой и коммерческой сферой частных и юридических лиц. А их страхование защищает интересы данных лиц от многих событий, которые могут повлиять на экономическое положение страхователей.

ВАЖНО! Страхование финансовых рисков – является системой защиты финансовых интересов клиентов от последствий неблагоприятных для них ситуаций.

Данная сфера страховой деятельности находится под регулированием ФЗ №4015-1. Гарантом предоставления защиты выступает специальный фонд, который формируется благодаря взносам страхователей.

Наиболее часто к такой процедуре прибегают организации, поскольку их деятельность связана с более крупными вложениями. Однако и частные лица в последнее время часто пользуются подобными услугами. Особенно актуально страхование опасностей, которые подстерегают дольщиков. Вложения в недостроенные объекты всегда имеют повышенные риски.

Данный вид страхования может применяться в следующих ситуациях:

  • при неожиданных остановках производства;
  • в результате упадка производительности;
  • при разорении компаний;
  • в связи с затратами на судебные тяжбы;
  • в результате оформления займов и кредитов;
  • при вложении финансов в новые проекты и т.д.

Организации чаще всего встречаются со следующими видами потенциальных опасностей:

  • невозможностью контрагентов платить по счетам;
  • нарушением сроков продажи, которые ведут к нехватке оборотных средств;
  • изменением курсов валют или стоимости бумаг;
  • рисковыми вложениями в стартапы.
Статья по теме:  Страхование строительно-монтажных рисков

Все описанные риски могут быть застрахованы. И в случае наступления неблагоприятной ситуации держатель полиса не понесет убытки.

Виды и формы рисков

виды и формы финансовых рисков

Существует несколько оснований для классификации разновидностей страхования рисков финансового характера. В зависимости от объекта оно бывает:

  • Кредитных опасностей. Подразумевает оплату необходимых платежей за застрахованное предприятие, если у него пропала возможность осуществлять их самостоятельно.
  • Валютных опасностей. При колебаниях курса валюты часто возникают непредвиденные убытки или риски неполученной прибыли. Их и покрывает страховка.
  • Инвестиций. Данное направление вложений всегда связано с риском: вдруг проект окажется не таким прибыльным или вовсе прогорит. В этом случае убытки будут возмещены страховой фирмой.
  • Коммерческих опасностей. Предполагает защиту средств, оплаченных организацией в счет каких-либо поставок. При срыве поставок, расходы будут компенсированы.
  • Вкладов. Если большинство сумм депозитов, размещаемых физическими лицами, попадают под обязательное страхование, то юр. лица рискуют остаться без своих денег. Избежать такой ситуации поможет финансовое страхование.
  • Имущества на балансе. Имеется в виду собственность предприятия, стоимость которой будет компенсирована в случае порчи или кражи.

Данная отрасль также включает следующие виды страхования финансовых рисков:

  • Добровольные. Обозначает, что сам клиент решает, что застраховать, от каких рисков и на какой срок. Компания не имеет права навязывать ему свои услуги.
  • Обязательные. Включает ситуации, кода страхование должно быть осуществлено в соответствии с законом и отказаться от него невозможно. Примером здесь может служить страхование вкладов частных лиц.

Основные правила страхования

основные правила страхования рисков

Любой страховщик разрабатывает собственные правила для каждого вида страхования. Они составляются в соответствии с законодательными актами и специальными условиями компании и обычно являются приложением к договору.

ВАЖНО! Перед тем, как заключать договор, рекомендуется ознакомиться с данными правилами. Подписывая контракт, клиент автоматически соглашается с ними.

В общем случае правила содержат следующую информацию:

  • что является предметом договора (что страхуется);
  • что будет считаться случаями, подпадающими под действие договора, при наступлении которых компания должна будет произвести компенсацию;
  • какие случаи будут рассматриваться как исключения и организация сможет отказать в возмещении;
  • максимальный размер компенсации;
  • сумма франшизы, которую клиент обязуется покрыть сам;
  • какие права и обязанности имеются у сторон соглашения;
  • как необходимо действовать при наступлении событий, описанных в договоре;
  • как и в какие сроки будет выплачено возмещение;
  • порядок разрешения спорных ситуаций.
Статья по теме:  Особенности страхования банковских карт в "Сбербанк"

Страхование финансовых рисков

страхование финансовых рисков

Страхованием данных рисков занимаются далеко не все организации, поскольку статистика в этой сфере не такая полная, имеются повышенные риски и слишком много индивидуальных особенностей и факторов, влияющих на возможность наступления неблагоприятных ситуаций.

Однако крупные компании разработали такие продукты. Их предлагают:

  • «Ингосстрах«. Занимается покрытием кредитных рисков и опасностей, касающихся деятельности финансовых учреждений.
  • «Альфа Страхование». Имеет множество пакетных предложений для организаций и финансовых компаний.
  • «РECO». Осуществляет страхование балансового имущества, кредитных опасностей и других рисков.
  • «Согаз». Предлагает услуги по защите финансовых рисков юрлиц.
  • «Росгосстрах«. Имеет несколько предложений по страхованию финансовых рисков.
  • «Ренессанс«. Производит защиту от предпринимательских и кредитных опасностей, мошеннических действий занятых в компании.
  • «ВТБ Страхование«. Предлагает защиту от вероятного недополучения дохода и других ситуаций.

Это не исчерпывающий список страховщиков, на рынке имеются и другие компании, предлагающие данную услуг. Однако к выбору организации следует подходить внимательно.

Для юридических лиц

Компании имеют повышенные риски, связанные с финансовыми потерями или неполучением дохода. Поэтому большинство предложений разрабатываются именно для них. Они включают защиту от следующих опасностей:

  • инфляции;
  • упущенной выгоды;
  • колебаний курсов;
  • неоплаты контрагентов;
  • неправильного инвестирования и др.

Последовательность действий по оформлению полиса страхования финансовых рисков юридических лиц выглядит таким образом:

  1. Выбор страховщика. Он должен иметь разрешение на ведение данной деятельности и иметь опыты работы.
  2. Выбор программы. Подразумевает выбор тех рисков, от которых компания хочет защититься.
  3. Подача заявки. На сайте необходимо подать заявку на расчет стоимости и консультацию по всем вопросам.
  4. Определение даты и времени встречи для заключения договора.
  5. Подписание договора.

Для физических

Помимо юрлиц данной услугой все активнее пользуются частные лица. Одним из популярных направлений в данной сфере является страхование на случай потери работы. Кроме этого, компании предлагают следующие программы защиты:

  • убытков от участия в долевом строительстве;
  • потери основного источника дохода;
  • убытков ИП при несоблюдении условий сделок контрагентами;
  • списанием средств с платежных карт.
Статья по теме:  Страховка от потери работы, где её оформить и как воспользоваться

Процедура оформления схожа с процедурою для компаний и включает:

  1. Выбор организации.
  2. Выбор способа оформления (через сайт или в офисе).
  3. Выбор программы.
  4. Установление суммы страхования.
  5. Заключение контракта и получение полиса.

Договор страхования финансовых рисков

договор страхования финансовых рисков

Обязательным условием приобретения полиса является заключение договора. В нем прописаны все основные положения и условия, касающиеся страхования. Данный документ заключается в двух экземплярах (по одному каждой стороне) на основании документов, удостоверяющих личность.

Договор страхования финансовых рисков обязательно содержит следующие пункты:

  • номер;
  • дату и место заключения;
  • данные участников сделки;
  • объект, в отношении которого заключается договор;
  • максимальная сумма выплаты;
  • список покрываемых рисков;
  • размер и порядок оплаты взносов;
  • период действия контракта;
  • права и обязанности участников;
  • наличие или отсутствие франшизы;
  • реквизиты сторон.

Внутреннее и внешнее страхование финансовых рисков

Страхование финансовых рисков подразделяют на внутреннее и внешнее. Первое связано с защитой от отрицательных событий, которые могут произойти внутри организации, а второе – защищает от воздействия внешних факторов.

К внутренним полисам относят:

  • возможные убытки, связанные с увольнением квалифицированных сотрудников;
  • выход из строя оборудования и техники;
  • неудачные нововведения и сратапы;
  • воровство имущества.

Внешние риски включают:

  • неоплата по счетам контрагентов;
  • причинение вреда покупателям, которое связано с потреблением производимых товаров и услуг;
  • инвестиционную деятельность;
  • срыв сроков поставок;
  • изменение курсов валют.

Организация может защитить себя от неблагоприятных последствий внешних и внутренних факторов.

ВАЖНО! Обычно внешние факторы оказывают более сильное действие на уровень финансового состояния организации. Поэтому и стоимость такого страхования обычно выше.

Таким образом, с помощью страхования финансовых рисков физических лиц и организаций можно защититься от серьезных денежных потерь, которые могут возникнуть под воздействием внешних и внутренних факторов. Наличие полиса гарантирует компенсацию в случае отсутствия оплаты контрагентов или изменения курсов валют.  Также оно защищает во многих других ситуациях.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

восемь − шесть =

Adblock
detector