Система страхования позволяет защитить интересы граждан, связанные с вероятностью финансовых потерь. Поэтому зная, как работают страховые компании, становится понятно за счет чего обеспечиваются такие возможности и что необходимо сделать для собственной безопасности.
Как работают страховые компании
Страховые компании занимаются страхованием граждан и организаций. Делают они это с целью защиты интересов клиентов и получения прибыли. Механизм работы данного процесса выглядит следующим образом:
- При заключении договора, покупатель полиса оплачивает страховой взнос.
- За счет множества таких взносов страховщик занимается формированием специальных финансовых резервов, которые служат для получения дополнительного инвестиционного дохода и финансирования выплат пострадавшим.
- При наступлении неблагоприятной ситуации, клиент получает финансовую компенсацию из данных фондов.
Таким образом можно сказать, что страховая компания работает для того, чтобы осуществлять накопление и перераспределение средств.
ВАЖНО! Все клиенты страховых организаций вкладывают деньги для того, чтобы обеспечить выплаты тем из них, с кем произойдут указанные в договоре неприятности.
Страховыми компаниями обеспечивается выполнение следующих функций:
- создание финансовых фондов для произведения выплат;
- компенсация финансовых потерь;
- предприятие превентивных мер по профилактике неблагоприятных ситуаций;
- инвестиционная деятельность.
Для чего нужна страховка на машину
Одним из популярных направлений защиты является страхование автомобилей. При этом различают защиту непосредственно самого имущества (машины) и ответственности водителя (ОСАГО). В первом случае компенсацию получит владелец авто, если транспортное средство будет повреждено или похищено. Во второй ситуации выплату получит другой человек, если вы нанесете ему вред, управляя машиной.
Таким образом, страховка на машину дает следующие преимущества:
- Застраховав ОСАГО, виновный в происшествии будет освобожден от выплаты компенсации пострадавшим. Это сделает страховщик.
- Попав в аварию, можно быть уверенным в получении компенсации, поскольку все водители обязаны иметь полис ОСАГО.
- В случае страхуемого имущества можно не беспокоиться за свой автомобиль, в случае нанесения ему повреждений или кражи – страховая компания должна возместить ущерб.
Главные принципы страховки
Основными принципами работы страховщика являются:
- Наличие имущественных интересов. При оформлении полиса осуществляется защита денежных интересов клиентов. Это характерно для любого вида страхования. При страховании недвижимости – защищается стоимость, при страховании от несчастных случаев покрываются финансовые расходы, связанные с лечением и потерей трудоспособности и т.д.
- Страхуемости риска. Полис предусматривает возникновение каких-либо вероятностных событий. Таким образом, происходит страхование риска происшествия данных событий. При этом должна быть возможность расчета вероятности данных рисков и оценки степени их воздействия на застрахованного.
- Эквивалентности. Данный принцип предполагает равновесие между доходами и расходами в страховой компании, а также получаемой компенсацией и величиной понесенного ущерба клиента.
Условия страхования
При выборе полиса обязательно необходимо уделить особое внимание условиям страхования, указанным в договоре. Среди них следует отметить:
- Наличие франшизы. Франшиза – это та часть риска, ответственность за которую несет сам клиент. То есть, ущерб в пределах суммы франшизы придется оплачивать самостоятельно.
- Размер страховой выплаты. В договоре всегда указана максимально возможная сумма компенсации и условия, при которой она будет выплачена.
- Период ожидания. Некоторые полисы вступают в действие не моментально после подписания и оплаты, а спустя некоторое время.
- Исключения. Многие происшествия не считаются страховыми случаями, поскольку относятся к исключениям из правил. Так, например, медицинские расходы не будут покрываться, если травма наступила в состоянии опьянения.
Кроме этого, в договоре обязательно должнa быть прописана информация о компании и страхователе, предмет договора (что страхуется), срок, в течении которого он действует и обязанности сторон.
Обязательно ли оформлять страховку
Нужно или нет оформлять страховку зависит от ситуации. Не зря отдельно выделяют обязательное и добровольное страхование. Первое предусмотрено законом и должно быть в любом случае.
ВАЖНО! Нашим законодательством предусмотрены случаи, когда отсутствие полиса будет рассматриваться как нарушение и вызовет привлечение к ответственности. Примером такой страховки является ОСАГО – оно должно быть у каждого водителя.
Все добровольные виды страхования построены на принципе добровольности. То есть, оформление полиса не обязательно и инициатива подписания договора должна исходить от клиента. Необходимость покупки документа в этом случае зависит от того, зачем нужна страховка и каковы риски возникновения ущерба. Навязывание услуг страховой организацией в этом случае запрещено.
Таким образом, изучив, каким образом работают страховые компании, становится понятно, за счет чего они производят выплаты и на что можно рассчитывать, заключив договор. Основой механизма функционирования системы является перераспределение средств клиентов, организация и их инвестирование в различных направлениях.
