Как устроен страховой рынок во Франции

страхование во Франции Система

Франция – одна из самых развитых стран ЕС. Соответственно, рынок страхования характеризуется продуманностью и сложностью. Страхователь может обезопаситься от любых рисков: угрозы жизни, ущерба имуществу, машине и др. Однако стоит подробнее рассмотреть рынок страхования во Франции и выделить его особенности.

Краткая история развития страхования во Франции

страхование в Франции, история страхования

Страховой рынок Франции считается одним из лучших в мире – он находится на 5 месте в мире, если оценивать по количеству страховых взносов (суммарно более 210 млрд евро). В европейском сегменте он занимает вторую строчку после Великобритании (согласно официальным сведениям ФСФ (FFA)). Исторически сложилось, что многие формы страхования являются обязательными во Франции.

Например, согласно нормам закона лица обязаны защититься от рисков по направлениям:

  • здоровье;
  • ответственность автомобилиста;
  • недвижимость (независимо, находится она в собственности или арендуется);
  • гражданская ответственность.

Некоторые категории граждан, например, самозанятые должны оформить страховые полисы, нацеленные на защиту от дополнительных рисков. На территории страны работает большое количество компаний – они предлагают разные программы и тарифы. Регламент позволяет оформлять полисы онлайн или через агентов, брокеров, лично в отделении СК.

О французском страховом кодексе

страховой кодекс в Франции

Основным законодательным положением, регламентирующим деятельность СК во Франции, выступает Страховой кодекс. Согласно ему, компания обязана получить административную лицензию от Минфина на каждое направление покрытия рисков, которое собирается предоставлять лицам.

Кодекс позволяет использовать две организационные формы для открытия СК:

  • АО;
  • Общество взаимного страхования.

Перестраховочные фирмы могут функционировать в этих же формах, но в дополнение вправе выбрать коммандитные товарищества. Кодекс также выставляет минимальные требования к капиталу компаний.

Для СК из государств-членов ЕС или Швейцарии, желающие основать филиал во Франции, согласно положениям нормативов Союза по страхованию жизни и другим формам (отличным от покрытия рисков смерти и вреда здоровья) законом предусматриваются те же условия (достаточно разрешения от Минфина). Для учредителей из стран, не входящих в содружество, нужно получить дополнительные лицензии от министерства. Также от них могут потребовать сформировать залог или обеспечить гарантии (если законодательство их стран выставляет аналогичные требования к французским страховщикам, открывающим филиалы на их территории).

Статья по теме:  Инновации в страховании и страховой компании

За страховой надзор во Франции отвечает специальная Комиссия. Это отдельный орган, основанный в 1989 году. В задачи Комиссии входит контроль работы страховых компании. В орган включены 5 членов, которые занимают свой пост в течение 5 лет и выбираются Минфином. Право выдачи разрешение на страховую деятельность закрепляется за Управлением казначейством Минфина.

Надзор за финансовым положением компаний (их активов, резервов, вложений и др.) ведется в Комиссии по контролю за СК. Для проверок орган имеет право набирать специальных комиссаров, которые занимают должность чиновников в Минфине.

Общая характеристика страхового рынка

Примерно 40% всего рынка страны контролируется 5 самым большими компаниями. 10 крупнейших организаций делят между собой уже 58% рынка. Страховая отрасль Франции занимает одну из лидирующих в Европейском Союзе. Многие лидеры внутреннего рынка были образованы именно во Франции.

Самыми крупными организациями (на период 2013 года) являются СК:

  • «АХА»;
  • «CNP»;
  • «AGF»;
  • «BNP»;
  • «AVIVA France»;
  • «ACM».

Способы сбыта страховой продукции

способы сбыта страховой продукции, страхование во Франции

Услуги предоставляются через разные каналы:

  • в отделении СК;
  • через агента;
  • через брокера.

Также оформить некоторые полисы можно в режиме онлайн. Клиент самостоятельно выбирать удобный способ. Брокеры и агенты нужны, так как не во всех регионах имеются отделения компаний.

Разновидности страхования и их описание

Рынок Франции предлагает клиенту огромный выбор услуг. Некоторые из них являются обязательными, другие могут быть оформлены в добровольном порядке.

Имущественное страхование

страхование в Франции

Страхование недвижимости является обаятельным для любого лица во Франции, независимо от того, является ли он владельцем или арендатором. Законодательство страны для людей, имеющих дом или квартиры, предусматривает гражданскую ответственность с целью покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам.

Согласно практике, рекомендуется оформлять полис, содержащий покрытия от как можно большого числа рисков. Стоимость таких договоров начинается от 85 Евро.

Полисы имущественного страхования характеризуются комплексностью и предусматривают защиту от многочисленных рисков, в том числе компенсацию ущерба, причиненного недвижимости при пожаре, затоплении, краже или др. Кроме того, лица обязаны защитить свою ответственность при нанесении вреда третьим лицам (аналог ОСАГО в РФ).

Статья по теме:  Чем является страховое обеспечение, описание и особенности

Также в договор включается защита от стихийных катастроф, так как в последние несколько участились случае ущерба от катастроф в отдельных районах Франции: затоплений, лесных пожаров и др.

При оформлении договора заявитель должен предоставить документы:

  • подтверждение права владения имуществом;
  • кадастровые данные.

Страховщик лично не приезжает на объект недвижимости с целью ревизии помещения. Также не требуется профессиональная оценка имущества, так как данные о доме должны иметься в национальном строительном реестре.

Владелец не обязан устанавливать пожарную сигнализацию – закон его не обязывает, это не является требованием политики СК. Методы защиты от проникновений и кражи состоят из установки сигнальных датчиков (зависит от стоимости недвижимости), системы закрытия ставней и др. Перед заключением соглашения с СК во Франции нужно внимательно изучить условия контракта, в том числе и пункты, напечатанные мелкими символами (это помогает понять, какие дополнительные взносы придется перевести клиенту, какие обязательства по содержанию дома на него возлагаются). Все крупные компании характеризуются доверием клиентов.

СК отличаются друг от друга благодаря разной стоимости полиса – цена имущественного страхования не регламентируется законом.

Личное страхование

страхование в Франции, личное страхование

Сфера личного страхования делится на разные подкатегории. Некоторые из них являются обязательными, другие могут быть предоставлены на добровольной основе.

Медицинское

Как дополнительный пункт к требованиям при устройстве на работу во Франции или при получении другого дохода, обязательным условием для ведения деятельности является оформление медицинского полиса. НА территории Республики на протяжении 4 лет действует общая система здравоохранения (PUMA), которая затрагивает всех резидентов.

Экспаты, которые получили трудоустройство во Франции, считаются застрахованными с первой минуты работы. Иностранцы, которые легально проживает в стране, могут стать частью системы государственного медицинского страхования (если они находятся на территории не меньше 3 месяцев на постоянной основе).

Недавно был введен новый порядок, согласно которому, все резиденты (возраст, история болезни, количество отчислений в социальный фонд не учитываются) получают неограниченный доступ к медицинской помощи (это крайне важно для пенсионеров). Новые правила гарантируют, что все граждане, кто законно проживает во Франции, смогут пользоваться имеющимся медицинским полисом, несмотря на изменение личного состояния, потери работы и прочих обстоятельств.

Статья по теме:  Основные цели и задачи страхования

Вся эта система должна уровнять в правах резидентов ЕС и резидентов стран, не входящих в состав Союза. Обе категории имеют право направить заявление на оформление Медицинской Карты и получить полис после 3 месяцев внутри страны. Однако, все же имеются некоторые ограничения – их стоит изучить заранее.

Пенсионное

В пенсионном страховании нет особых черт. Оно соответствует нормам и стандартам ЕС, считается обязательным для всех лиц, постоянно проживающих на территории Франции.

Автострахование во Франции

страхование автомобиля в Франции

Все автомобили, которые ездят на территории страны, должны быть застрахован, даже если не используется собственником (исключение – если все колеса демонтированы с ТС). Полис может покрывать только один риск (или нанесения вреда, или угон, или др.) или несколько за раз (комплексные договоры). При управлении автомобилем собственник должен возить с собой свидетельство о регистрации, страховку, выданную СК.

В качестве подтверждения наличия договора используется зеленый сертификат, который размещается на лобовом стекле ТС.

Оригиналы документов не должны храниться в бардачке, так как при угоне возникнут трудности с оформлением возмещения.

Список страховых компаний во Франции

Среди страховых компаний, которые работают во Франции, можно выделить:

  • «Homebrella»;
  • «AXA»;
  • «Allianz»;
  • «Generali Assurances»;
  • «Aviva»;
  • «GMF».

Любое лицо может оформить услуги у страхового агента, который, несмотря на название «местный» связан с одной из крупных компаний или с брокером. Например, британский представитель рынка Hiscox специализируется исключительно на защите недвижимости и покрытии рисков порче предметов искусства во Франции. Услуги предоставляются исключительно через брокера.

Для оформления обычного полиса нужно обратиться напрямую к СК, агенту или брокеру. Однако, если требуется защитить какой-либо необычный объект, то вначале потребуется консультация. Представители способны застраховать далеко не все формы собственности.

Страхование во Франции – это огромный и развитый рынок с собственной историей. Многие формы полисов являются обязательными для граждан страны, так как государство старается защитить жителей от рисков.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

три × 4 =

Adblock
detector