В банке «Открытие» страхование жизни является одной из наиболее востребованных программ. С ее помощью возможно создание финансового резерва к конкретной дате и обеспечение страховой защиты на случай непредвиденных обстоятельств, связанных с потерей здоровья и смертью человека. Накопленные денежные средства могут быть направлены на реализацию различных долгосрочных планов: образование детей, покупка недвижимости, использование в качестве стартового капитала и т. д.
Описание банка «Открытие»
Банк «Открытие» является одним из крупнейших российских кредитных учреждений, входящим в десятку финансовых учреждений России. Он работает с 1993 г., в качестве единственного акционера выступает Банк России. Насчитывается более 600 офисов в 250 городах и 70 регионах страны.
Банк «Открытие» активно развивается, в своем составе имеет компании и организации, являющиеся лидерами в своих отраслях деятельности:
- «Росгосстрах»;
- Пенсионный фонд «Открытие»;
- АО «Балтийский лизинг»;
- АО «Таможенная карта».
Понятие накопительного страхования жизни в банке «Открытие»
Накопительное страхование жизни в банке «Открытие» представляет собой своеобразную комбинацию страхования жизни и стандартного банковского вклада. Услуги в этом направлении оказывает страховая компания «Открытие». При использовании этого страхового продукта клиент одновременно страхует жизнь и здоровье, а также осуществляет накопление определенной денежной суммы к конкретному сроку.
В течение срока действия программы клиент обязан вносить указанную в договоре сумму. В течение этого временного промежутка он застрахован, а средства на счету постепенно накапливаются. По завершению срока страхования можно забрать накопленную сумму вместе с начисленными процентами. Общий размер постоянных ежемесячных взносов не меняется и известен заранее. Также в договоре всегда обозначается сумма, которая будет получена клиентом по завершению срока действия договора.
Важно! Размер конечной суммы в рамках данной программы является застрахованным. Например, если клиент банка смог внести всего несколько ежемесячных платежей, но потом с ним произошло несчастье, то его доверенное лицо (жена, ребенок и т. д.) сможет получить всю сумму, которая указана в договоре.
Принцип работы программы страхования жизни
Программа страхования жизни в банке «Открытие» работает по следующему принципу:
- Клиент подбирает персональные параметры программы (длительность действия договора, итоговая сумма накоплений за весь срок, приемлемый размер ежемесячного платежа). Оформление программы возможно на себя (клиента) или близкого человека.
- После подписания договора клиент обязан ежемесячно вносить фиксированный взнос. Если наступит несчастный случай, то предусмотрено перечисление страховых выплат. Если клиент утратит трудоспособность, то СК «Открытие» самостоятельно продолжит накопление конечной суммы.
- Предусмотрена возможность ежегодного получения 13%-процентного налогового вычета от суммы взноса.
- По завершению срока действия договора клиент имеет возможность забрать накопленную сумму и инвестиционный доход.
Отличительные черты программы
Банк «Открытие» предлагает уникальную программу страхования жизни, которая имеет определенные специфические особенности, которых нет в страховых продуктах других СК.
К отличительным чертам программы можно отнести:
- возможность выбора длительности накопления желаемой суммы (от пяти до двадцати лет);
- возможность выбора размера ежегодного взноса (от 50 тыс. рублей или от 800 долларов);
- возможность выбора различных валют накопления (рубли, доллары);
- наличие дополнительной доходности накапливаемой суммы (каждый год на счет начисляется инвестиционный доход, формирование которого происходит по результатам инвестиционной деятельности СК «Открытие»);
- обеспечение полной защиты жизни и накапливаемой суммы, широкий спектр страхового покрытия;
- отсутствие полугодового «ожидания» выплаты наследства;
- невозможность разделить накопленную сумму при имущественном споре (деньги будут переданы только тому лицу, которое указано в договоре клиентом);
- наличие налоговых преференций (каждый год можно подавать заявку на получение налогового вычета в размере 13% от размера взноса (не более 15,6 тыс. рублей ежегодно);
- возможность оформления заявки на получение налогового вычета в рамках сервиса, который включен в программу страхования жизни.
Правила и условия оформления программы
Перед подписанием договора накопительного страхования жизни СК «Открытие» выставляет определенные условия в отношении потенциальных клиентов. Примерный перечень условий выглядит следующим образом:
- потенциальный клиент имеет на своем счету «подушку безопасности» на полгода-год требуемых расходов;
- у клиента имеются свободные денежные средства для инвестиций, из которых только часть будет идти на взносы по накопительному страхованию;
- размер ежегодного взноса должен быть посилен для страхователя (даже в ситуации, когда общий размер ежегодного дохода в результате профессиональной деятельности сократится);
- клиент здраво оценивает собственные финансовые возможности и осознает, что в течение 5-20 лет он будет обязан периодически вносить ежегодные взносы;
- клиент понимает, что накопительное страхование является инвестиционным инструментом с минимальным риском, поэтому он имеет соответствующую доходность.
Преимущества и недостатки программы страхования жизни
Программы накопительного страхования жизни имеют массу преимуществ перед традиционными вкладами и стандартными страховками жизни и здоровья. К ним можно отнести:
- неизменность условий заключенного договора (вне зависимости от состояния здоровья человека спустя несколько лет после подписания соглашения);
- возможность получения налоговых вычетов (заявка может подаваться ежегодно, 13% можно получить с общей суммы годового взноса в программу);
- удобство использования страхового продукта (заключить необходимо один договор без ежегодного переподписания документов и изменения условий соглашения);
- долгосрочность (длительность действия стандартных банковских вкладов – от 1 до 5 лет, программы накопительного страхования «работают» более 5-20 лет);
- наличие особого статуса (если в соглашении прописано имя выгодоприобретателя, то при смерти клиента выплаты осуществляются на счет выгодоприобретателя, наследственному разделению они не могут быть подвергнуты).
Долгосрочность является как преимуществом, так и недостатком программы накопительного страхования. Неизвестно, какая будет экономическая обстановка в будущем, поэтому из-за инфляции могут обесцениться взносы, а в случае преждевременного расторжения договора страховая компания не будет возвращать внесенные деньги в полной мере.
Также стоит отметить низкий уровень доходности. Программы накопительного страхования – низкорисковой продукт, поэтому имеют соответствующий уровень доходности.
Отзывы о продуктах компании
Следует привести несколько отзывов о продуктах банка «Открытие»:
Андрей, Москва:
Решил закрыть свой вклад, часть денег забрал наличными, а остаток хотел перевести по безналичному расчету в другой банк. Для перевода средств пришлось звонить в банк, чтобы увеличили временно лимиты. После звонка ничего не изменилось. Прождал несколько часов, позвонил снова, опять обещали увеличить и ничего. Ближе к ночи звонил уже пятый раз, весь на нервах. В итоге сказали, что надо идти в отделение. При переводе в отделении взяли комиссию в 3000 рублей. Отлично просто.
Светлана, Кемерово:
Давно являюсь клиентом банка «Открытие», больше трех лет назад вступила в программу накопительного страхования. В общем, довольна, потому что сравнительно небольшой ежегодный взнос (66000 рублей), неплохие проценты (2,4%), уверенность в том, что деньги копятся и отойдут моим детям, если что-то случится.
Вывод
Программы накопительного страхования – продукт, который проверен временем и крайне востребован в странах Европы и Северной Америки. Но в России этому инструменту присущи характерные риски, которые нужно учитывать при заключении договора (например, СК может лишиться лицензии и невелика вероятность, что взносы будут возвращены).
