Повседневная жизнь полна различных рисков, и нет человека, который гарантированно застрахован от потери трудоспособности, работы или попадания в тяжелое материальное положение. Нередко возникают опасные ситуации на производстве, которые приводят к заболеваниям, часто встречаются случаи потери работы из-за временной нетрудоспособности. Одной из форм защиты граждан от рисков и материальной поддержки от государства являются разные виды социального страхования.
Что это такое социальное страхование
Социальное страхование — одна из мер поддержки нетрудоспособных граждан, реализуемая с помощью государственного, частного или коллективного страховых фондов.
Понятие можно рассматривать и трактовать по-разному:
- система помощи от государства, в которой лица, не участвующие в общественном труде или те, которые не могут обеспечивать себя самостоятельно, получают определенную сумму содержания;
- страховая деятельность;
- защита работоспособных граждан от социальных рисков;
- один из вариантов воплощения социальной политики страны.
Источниками формирования фондов страхования выступают государственные дотации и страховые взносы от работоспособных граждан и работодателей.
Обратите внимание! Главная особенность соцстрахования — наполнение бюджета из фондов, созданных за счет целевых взносов работодателей и работников. В таком случае величина выплат зависит от стажа и трудового вклада.
Социальное страхование выполняет несколько задач:
- создание фондов, покрывающих затраты на содержание неработающих слоев населения;
- повышение качества жизни нуждающихся социальных групп общества;
- обеспечивает воспроизводство трудовых ресурсов;
- минимизирует различия между работающими и неработающими гражданами.
Ключевая функция — создание условий для полноценной трудоспособности населения. Социальное страхование направлено на поддержание стабильности и справедливости в социуме.
Какие существуют формы и виды
Форма соцстрахования — основа государственных отношений в сфере управления рисками. Именно в ней выражается само страхование. Это выплаты, получаемые нетрудоспособными лицами, женщинами в период беременности или теми, которые родили ребенка.
Выделяют три формы организации соцстрахования:
- Государственное. Является обязательным. Формируется за счет отчислений трудоспособных граждан. С каждого работника работодатель обязательно взымает налоги. Финансирование идет на выплату декретных, пособий на детей, пенсий по трудовому стажу, инвалидам и детям, которые лишены кормильцев.
- Коллективное. Организовывается профсоюзами и финансируется за счет работников и работодателей. Цели схожи с государственной формой страхования, но объект выплат ограничен определенным профсоюзом, регионом или трудовым коллективом. Такой вид деятельности может вести любая страховая организация, получившая разрешение от государства.
- Смешанное. Реализуется за счет объединенных усилий государства и профсоюзных организаций.
В зависимости от формы закрепления, страхование бывает двух видов: обязательное и добровольное. Социальное страхование бывает трех видов:
- обязательное государственное, которое является обязательным только для определенной категории лиц (госслужащие, военнослужащие, депутаты);
- обязательное социальное — отчисления проводятся в специальные фонды (пенсионный, медицинский, страховой);
- добровольное.
Интересно! В основе добровольного соцстрахования лежит принцип взаимопомощи и коллективной солидарности. При этом, полностью отсутствует страховая поддержка государства.
Государственное
Представляет собой механизм защиты интересов людей, основанный на финансово-правовых отношениях между гражданами и государством. Это обязательное страхование для всех работоспособных лиц. Контроль деятельности (страховой надзор) осуществляют фискальные органы и Центральный Банк.
Виды обязательного государственного социального страхования, которые применяются к каждому гражданину, независимо от того, есть ли у него личные активы:
- медицинское, включая оплату больничных;
- пенсионное;
- профессиональное — при возникновении несчастных случаев во время рабочего процесса или профессиональных заболеваний;
- страхование от безработицы — пособия на переобучение, трудоустройство, выплаты по безработице;
- беременность и роды.
Такой вид страхования помогает перераспределить средства, чтобы устранить пропасть между различными слоями населения.
Добровольное
Основывается на добровольных началах, по личному желанию страхователя, независимо от государства или работодателя. В жизни реализуется через заключение специального договора, в котором указываются все вопросы и условия сторон. Часто при заключении такого договора оформляют страховой полис.
Добровольное страхование помогает минимизировать риски, которые возникают в процессе жизнедеятельности каждого человека. Разновидности:
- страхование жизни и здоровья;
- инвестиционное;
- для выезда за границу;
- медицинское;
- страхование недвижимости и ТС.
Интересно! Если раньше этот вид страхования был прерогативой богатых и обеспеченных, то сегодня — является дополнением к обязательному, востребованность которого постоянно растет.
Реализуется следующим образом: при заключении договора клиент выплачивает определенную сумму взноса, которая идет в специальный денежный фонд. Когда возникает страховой случай, организация выплачивает компенсацию, часть денег берется из созданного фонда.
Личное
Личное страхование является частью государственного обязательного, но используется только для определенных категорий граждан. Денежный фонд формируется только за счет взносов от работодателей.
Виды личного страхования следующие:
- страхование жизни и здоровья госслужащих;
- пассажирское;
- детское;
- страхование жизни и здоровья для работников опасных профессий;
- женское и репродуктивное.
Сравнительная характеристика видов соц.страховки
Каждая форма страхования помогает распределить средства между разными слоями населения, является гарантом выполнения прав человека, указанных в Конституции.
Основные отличия между разными формами страхования заключаются в следующих факторах:
- разный объем страховой ответственности;
- различные объекты страхования;
- отличия способа заключения и реализации (добровольное заключение договора или обязательные отчисления в фонды);
- длительность страховки (может длиться на протяжении установленного договором времени или на протяжении всего трудового процесса).
Государственное (обязательное) и добровольное не противоречат друг другу, а являются взаимодополняющими. Но за уклонение от выполнений условий обязательного страхования предусмотрены санкции и штрафы.
Добровольное может применяться только к одному человеку, который посредством заключения договора, выступает гарантом получения минимальной выплаты самому себе.
Социальное страхование — эффективная система поддержки и социальной защиты граждан, которые не могут себя обеспечить в силу возраста, состояния здоровья. В развитой рыночной экономике система страхования бывает государственной, добровольной и личной. Такое построение позволяет обеспечить максимальную защиту и удовлетворить спрос разных категорий населения на страхование от социальных рисков.
