Огневое страхование является наиболее распространенной опцией защиты частного, коммерческого и государственного имущества от повреждения или уничтожением пожаром. Несмотря на то, что современные производства оборудованы самыми эффективными средствами сигнализации и тушения, возгорания продолжают случаться постоянно, принося огромные убытки. Не лучше статистика и в быту, где воспламенения происходят из-за коротких замыканий и собственной неосторожности граждан. Все это способствовало тому, что страхование имущества от огня и прочих опасностей стало наиболее востребованной услугой в данной сфере бизнеса.
Что такое огневое страхование
Чтобы получить представление, что такое страхование от огня, нужно разобраться, что с точки зрения законодательства представляет собой пожар, как причина нанесения материального ущерба. Это процесс, сопровождающийся высокой температурой, выделением дымов и вредных для окружающей обстановки токсичных газов. Обязательное условие применения понятия в том, что пламя распространяется вне пространства, которое предусмотрено для его ограничения и поддержания. При этом нужно понимать, что процедура тушения является неотъемлемым следствием возгорания. А это предполагает применение технических средств ликвидации чрезвычайной ситуации.
В результате такого воздействия возникают повреждения такого характера:
- оплавление, обугливание, полное сгорание;
- закопчение поверхностей копотью и дымом;
- пропитывание объекта неприятными запахами;
- затопление водой в процессе тушения;
- разбивание стекол от воздействия тепла и механических ударов;
- демонтаж или разрушение коммуникаций, сооружений и несущих конструкций для проникновения на объект и ликвидации возгорания.
В большинстве случаев последствия борьбы с огнем соответствуют размеру ущерба от его воздействия на объект и находящиеся в нем предметы.
Обратите внимание! Учитывая то, что тушение пожара сопровождается рядом разрушительных факторов, следует покупать полис, в котором будет застраховано все ценное имущество с указанием стоимости каждой вещи и сооружения.
Что можно застраховать от пожара
Под пожаром подразумевается самостоятельное, не вызванное владельцем возгорание имущества, распространение пламени вне границ зон, где оно может находиться технологически или в соответствии с действующими мерами безопасности.
Застраховать от пожара можно такие объекты:
- квартиру;
- частный дом;
- коттедж и дачу;
- гараж и баню;
- беседку;
- инструменты и оборудование;
- строительные материалы;
- готовую продукцию;
- горюче-смазочные материалы;
- мебель;
- внутреннюю и внешнюю отделку;
- драгоценности и бумаги, имеющие конкретную стоимость.
В текст соглашения можно включать все, что имеет интерес для его владельца или наиболее значимые предметы.
По договору страхования не страхуются от огня следующие риски:
- возгорание продукта при тепловой обработке;
- разрушение предмета при принудительном воздействии огня;
- поломка оборудования при термической переработке.
В обязательном порядке подлежат защите несущие элементы недвижимости при оформлении ипотеки. После выплаты последнего взноса клиент имеет право досрочно прекратить сотрудничество с компанией.
Обратите внимание! В качестве страхователя может выступать хозяин имущества или арендатор при наличии договора. Ценности могут находиться в фактическом владении или в оперативном управлении при ведении коммерческой или хозяйственной деятельности.
Условия выгодного страхования имущества от огня
При составлении соглашения компания и клиент стремятся найти компромисс, когда условия в равной степени учитывают интересы обеих сторон.
Следует обращать внимание на такие нюансы:
- Определение стоимости объектов. Восстановительная часть предполагает предоставления нового взамен уничтоженного старого. При фактической вычитается сумма износа, а остаточная — рыночная цена на момент уничтожения.
- Франшиза. Чем она больше, тем меньше стоимость полиса. Вместе с тем, мелкий и средний урон клиенту придется возмещать за свой счет. Положительный момент в том, что он будет с большей старательностью оберегать свое имущество.
- Место (адрес). Покрытию подлежит только те последствия, которые наступили на площади, территории, участке, которые прописаны в договоре. Все, что происходит с имуществом за пределами оговоренного места, страховым случаем не считается.
Обратите внимание! Не включается в договор страхования имущества от огня такие риски, как находящиеся в аварийном состоянии или стоящие в опасных районах объекты недвижимости.
Преимущества и недостатки страхового полиса
Защита имущественных интересов от пожара позволяет получить не только компенсацию за собственный ущерб, но и возместить урон соседям. Это и затопление водой при работе спасательной техники, закопчение, а также реальные риски перекидывания огня на соседний участок в частном секторе. Возгорание почти невозможно предупредить, особенно когда речь идет о злом умысле. Если клиент правильно подойдет к составлению договора и примет все возможные меры предосторожности, то после пожара он может получить полное возмещение за свои потери.
Минус программы страховки от пожара в том, что есть проблемы определения его причин и разночтения по оценке последствий. Грамотно продумать формулировки могут только специалисты и этим пользуются компании. А если указывать все возможные причины, то будет или отказ или чрезмерно высокая стоимость.
Отзывы о страховании дома от пожара и других рисков, подробнее можно прочесть здесь.
Правила страхования от огня
В договоре прописываются различные условия, определяющие порядок взаимодействия сторон.
Так, в качестве причин возгорания может указываться:
- короткое замыкание;
- молния;
- взрыв;
- поджог;
- извержение вулкана;
- падение летательного объекта;
- разрыв коммуникаций.
По договору страхования имущества от огня не страхуются следующие риски:
- боевые действия;
- народные волнения;
- техногенные катастрофы;
- нарушение правил эксплуатации объекта защиты;
- собственная небрежность;
- оставление помещения с открытыми дверями и окнами без присмотра.
Важно! Каждый пункт оговаривается отдельно и имеет свою стоимость.
Страхование недвижимости от пожара
При составлении соглашения по страхованию недвижимости проводится экспертная оценка его стоимости. Тут берется в расчет или только объект или сумма вместе сего содержимым. Затем определяется максимальный ущерб. Это сумма убытков, возникающих при самых неблагоприятных стечениях обстоятельств.
Выплаты прописываются как стоимость полностью уничтоженного имущества или расходов на ремонт сооружений, которые подлежат восстановлению. При этом, возмещение может проводиться комплексно, деньгами и услугами.
Что такое страхование имущества физических лиц, условия и цена страховки, подробнее можно узнать здесь.
Сколько стоит оформление страховки от пожара
Стоимость полиса зависит от нескольких факторов. В среднем она составляет 1% от величины страхового лимита. При этом он не может превышать оценочной суммы максимального ущерба. В расчет принимаются внутренние и внешние опасности. Это характеристики местности, применяемые при строительстве материалы, особенности эксплуатации здания, наличие сигнализации и средств пожаротушения.
Страховка не защитит имущество от огня. Однако, ее наличие поможет возместить урон в случае пожара. Вложения немалые, но они стократно оправдаются.
