Введенная недавно пенсионная реформа не добавила большой радости гражданам России, но позволила посмотреть в будущее с определенной долей оптимизма. Теперь они могут работать на 5 лет дольше, чем раньше, а это намного увеличивает шансы на набирание нужного количества составляющих для получения хотя бы минимального страхового пособия. Не секрет, что довольно много людей работало и продолжает работать неофициально. Увеличение граничного возраста позволяет наверстать это упущение. Тут есть и еще один нюанс — существует страховая и накопительная часть пенсии, что это знают далеко не все. А между тем, здесь присутствуют две совершенно разные системы выплаты налогов, их применения и последующего использования.
Что такое страховая и накопительная пенсия
Что такое пенсия знают все. Это ежемесячная выплата, которую получают граждане заслужившие данное право своим многолетним трудом и регулярными отчислениями со своей заработной платы. Этот вид социального обеспечения гарантирован государством, но проводится не за счет абстрактных денег, а путем ежемесячных удержаний с доходов рабочих и служащих. А вот в том, что такое страховая и накопительная пенсия разбираются далеко не все. Это разные по размерам и порядку получения пособия, которые так или иначе являются собственностью гражданина при условии выполнения им своей части обязательств в плане налогообложения.
В России пенсия делится на страховую и накопительную часть , размер которых составляет 16% и 6% от месячного дохода людей, работающих по трудовому договору.
Страховая доля поступает в фонд, который идет на выплаты действующим пенсионерам. Они в свое время таким самым образом обеспечивали старость своим предшественникам. Тут работает принцип солидарности поколений. То есть поступающие в ПФР средства не задерживаются, а сразу идут в дело. Когда возникает его дефицит, разница возмещается за счет госбюджета.
Накопительная часть пенсии формируется из накоплений, которые образуются путем перечислений уже в негосударственные фонды. Деньги идут на персональный счет, но не лежат на нем мертвым грузам, а инвестируются в проекты, которые по расчетам руководителей данных структур являются перспективными. Со временем, в зависимости от длительности перечислений, набегает довольно значительная сумма. Ею можно воспользоваться только после выхода на пенсию, а как — уже решает сам фактический владелец.
Обратите внимание! Страховая и накопительная части трудовой пенсии отчислялись до 2014 года. Тогда возник значительный дефицит ПФР, и чтобы его покрыть, было принято решение ввести в действие мораторий на накопительную часть. С тех пор и по настоящее время все 22% отчислений идут исключительно в страховой ресурс.
В чем их разница
Рассматривая вопрос, чем отличается страховая пенсия от накопительной, нужно изначально понимать, что повлиять на их размер люди изначально не могут. Государством четко прописано их соотношение, выверенное годами аналитики.
Основное отличие страховой пенсии от накопительной заключается в том, что поступающие в ФСС средства находятся в исключительном государственном управлении. Из собранных денег начисляются различные пособия, которые носят разовый и периодический характер. Размер выплат зависит от зарплаты и стажа человека, и далеко не всегда соответствует среднему арифметическому от общего объема перечислений. Но, здесь гражданин уверен, а это подтверждено законодательством, в том что при условии уплаты налогов он в старости будет материально обеспечен.
Что касается сотрудничества с негосударственными компаниями, выглядит оно привлекательно, но не совсем надежно. Инвестиции могут не сработать, а фонд понесет убыток. В результате человек не получит прибыли, а еще будет вынужден ждать, пока государство не покроет расходы на банкротство НПФ.
Обратите внимание! На данный момент люди могут заключать индивидуальные договоры с негосударственными компаниями на накопительную пенсию. При этом они также будут продолжать отчислять 22% от своей зарплаты в ПФР, а все это пойдет в страховой фонд.
Как формируется накопительная пенсия
Накопительная часть пенсии в Пенсионном Фонде является личной собственностью гражданина. Она передается в управление распорядителей компании и до момента выдачи используется для осуществления вложений с целью получения прибыли. Сами негосударственные фонды связаны с государством только обязательством выполнять установленные в нем законы. С одной стороны это более мобильные структуры, где принимаются более смелые и быстрые решения. С другой — всегда присутствует риск потери своих накоплений. В перспективе, когда стабилизируется экономика страны, ПФ РФ снова возобновит программу перечисления 6% зарплаты в накопительный фонд. А это — существенная прибавка и подспорье в старости.
Как часто можно снимать накопительную часть пенсии
Принимая решение о вариантах отчислений со своего денежного дохода, нужно хорошо знать, что, такое накопительная пенсия, кому она принадлежит и выплачивается. Следует изначально понимать, что это не вклад в банке, который можно снять через определенный промежуток времени, а иногда и сразу в день обращения. Здесь вложения делаются надолго, с указанием возраста или даты. Исходя из этого, управляющие фонда планируют свои долгосрочные программы.
В соответствии с условиями соглашения вложенные ранее средства могут выплачиваться после выхода человека на пенсию или его смерти.
Что касается снятия, то вкладчик может воспользоваться такими вариантами:
- Получить сразу всю сумму. Для этого придется намного подождать, чтобы компания собрала ее. Средства находятся в обороте и нужно время, чтобы их вывести.
- Разбить выплаты на 18 лет. По умолчанию и статистике такой срок соответствует дожитию пенсионеров после выхода на отдых.
- Установить свой период получения пособия. Это может быть любой отрезок времени от года и более.
Важно! Воспользоваться накопительной частью имеют право только уволившиеся люди. Работающие пенсионеры этого сделать не могут. В случае смерти остаток их средств становится предметом наследования и входит в массу имущества на общих основаниях. Что касается страховой пенсии, то она прекращается сразу после ухода пенсионера из жизни. Считается, что его солидарный долг исполнен.
Как получать накопительную часть пенсии
Разобравшись в различиях страховой и накопительной часть пенсии, и поняв что это такое, следует владеть и способами их получения. Со страховой частью проблем нет — она рассчитывается и назначается автоматически, гражданину достаточно написать заявление и выбрать способ получения денег.
Накопительная составляющая не лежит на счету, а находится в обороте, в виде инвестиций в перспективные программы. Тут вкладчик может рассчитывать не только на сформированную сумму из ежемесячных выплат в размере 6%, но и на прибыль от деятельности организации. Может быть и наоборот — НПФ делает неудачные вложения, прогорает и объявляет себя банкротом. Довольно часто эти организации меняют название, собственников и управляющие компании. Поэтому, для начала нужно узнать где находятся накопления. Сделать это можно в клиентской службе управления Пенсионного фонда по месту жительства. Затем нужно придти в офис компании, определиться со способом получения средств и написать соответствующее заявление.
Порядок осуществления страховых выплат
Несмотря на то, что пенсия может состоять из двух частей, выплаты по страховой части проводятся независимо от размера и порядка получения накопительной. Пенсионный фонд считает количество баллов, умножает их на стоимость (на 2021 год — 98.8 руб), а затем добавляет к полученной сумме фиксированную выплату (6118 руб).
Получать пособие люди могут в кассе аккредитованной в ПФР организации, на почте, переводом на карту или адресной доставкой на дом. Выплаты проводятся пожизненно, прекращаются на следующий месяц после смерти пенсионера.
Как отказаться от накопительной или страховой части пенсии
Каждый сам создает свое будущее, это относится и к пенсиям. Отказаться от одной части в пользу другой довольно просто. Нужно в отделении ПФ РФ по месту жительства написать соответствующее заявление. При себе необходимо иметь только паспорт и СНИЛС. Переход будет осуществлен в течение месяца.
Теперь зная, что такое страховая и накопительная пенсия, кому она выплачивается и из чего состоит, можно самому формировать свое пособие по старости. Здесь нужно следить за политикой Правительства и своевременно реагировать на ее изменения.
