Страхование на случай потери работы – относительно новая услуга, предоставляемая страховыми организациями. Работает страховка по традиционному принципу – при наступлении страхового случая (оговоренного в соглашении) страховщик осуществляет установленные выплаты застрахованному лицу. Страхование от потери работы обычно используется при оформлении кредитных продуктов, при ипотечных займах, нецелевых кредитах, но возможно оформление страховки без займа.
- Что собой представляет страхование от потери работы и для чего нужна страховка?
- Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?
- Условия страхования и покрываемые риски
- Как оформить полис от потери работы?
- Где можно застраховаться?
- Какие требования предъявляют к клиентам?
- Сколько стоит полис страхования
- Как воспользоваться страховкой и получить выплаты?
- Куда обращаться за возмещением?
- Заявление и подтверждающие документы
- В течение какого срока нужно заявить о страховом случае?
- Когда страховая компания может отказать в выплате?
- Можно ли отказаться от страхового полиса на случай потери работы?
- Отзывы о страховке от сокращения на работе
- Видеофайлы
Что собой представляет страхование от потери работы и для чего нужна страховка?
При увольнении, сокращении, закрытии компании и при других обстоятельствах человек теряет рабочее место, доход. Страховка от потери работы используется, чтобы финансовое бремя на период с момента увольнения и до нового трудоустройства легло на страховую организацию.
Важно! При потере работы у многих людей портится кредитная история, т. к. они перестают платить по имеющимся кредитам. Если они были застрахованы от этого риска, то при внесении соответствующих платежей страховщиком кредитная история не портится, ведь выплаты осуществляются согласно графику.
Страхование от потери работы – добровольная услуга, которую можно использовать в любой момент, вне зависимости от текущего финансового положения, наличия кредитного бремени. О добровольности этого вида страхования сказано в законе РФ №1032-1 от 19.04.91 (ред. от 01.01.2019) «О занятости населения в РФ». Согласно тексту закона, граждане России имеют возможность оформить со страховой организацией соглашение о страховке на случай потери работы. Условия страхования определяются действующими законами РФ.
Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?
Страховка от потери работы Сбербанка, ВТБ, Ингосстраха, СОГАЗ и других кредитных учреждений оформляется на разные виды займа:
- ипотека;
- нецелевой кредит;
- автокредитование;
- кредиты на обучение и т. д.
Ипотечное соглашение отличается высокой суммой займа, длительным сроком погашения, поэтому банки имеют заинтересованность в обеспечении безопасности относительно различных рисков. Вне зависимости от суммы ипотечного кредита и сроков погашения, кредитные учреждения не располагают правом навязывать дополнительные страховки, поэтому от навязанной и ненужной страховки можно отказаться (перед подписанием, в любой момент действия договора).
Важно! Если работающий человек, который не собирается брать кредит, лично заинтересован в страховании от потери работы, то он самостоятельно идет в страховую организацию, чтобы воспользоваться услугой. Страховщики предлагают данный страховой продукт независимо от того, берет страхователь кредит или нет.
Условия страхования и покрываемые риски
В страховках от потери работы от Сбербанка, ВТБ, СОГАЗ, АльфаСтрахование и других компаний действует примерно одинаковый перечень рисков, в рамках которых застрахованные лица имеют возможность рассчитывать на получение соответствующих выплат:
- увольнение из-за массового сокращения;
- призыв в армию (актуально для молодых людей в возрасте от 18 до 27 лет);
- увольнение из-за смены владельца организации/предприятия;
- увольнение из-за причин, которые не зависят от сотрудника и работодателя;
- увольнение из-за ликвидации предприятия;
- увольнение из-за возвращения старого сотрудника (например, приход из декрета).
Важно! Список рисков прописывается в соглашении о страховании при потере работы, поэтому с ним надо обязательно ознакомиться перед подписанием. В него могут быть добавлены другие пункты, либо исключены описанные выше.
Воспользоваться страховкой и получить выплаты не получится, если страховщик не признает случай страховым. Подобное возможно в следующих ситуациях:
- прекращение трудовых отношений по личному желанию сотрудника;
- увольнение из-за нарушения дисциплины;
- увольнение по обоюдному согласию;
- увольнение из-за несоблюдения, строгого нарушения ТБ (требования охраны труда), пребывания на рабочем месте в состоянии опьянения и т. д.
Не каждый работающий человек может воспользоваться такой страховкой. Страховые организации выставляют к потенциальным клиентам примерно следующие требования:
- стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев;
- возраст заявителя – от 21 до 55 лет;
- наличие официального трудоустройства с «белой» зарплатой.
Как оформить полис от потери работы?
При страховании от сокращения на работе рекомендуется изучить предложения нескольких организаций: «Сбербанк страхование», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и т. д., изучить отзывы в интернете. Оформить полис можно при личном обращении в офис страховщика, либо при подписании договора о предоставлении кредита. Страхование на случай потери работы позволяет не беспокоится о выплатах по кредиту до момента заключения трудового договора с другой организацией/предприятием.
Где можно застраховаться?
Если говорить о том, где застраховать риски потери работы, то можно выделить следующие компании:
- «Сбербанк Страхование»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Росгосстрах»;
- «ВТБ Страхование»;
- «Ингосстрах»;
- СОГАЗ.
Это перечень наиболее популярных страховых компаний, в которые обращаются при оформлении страховки от потери работы.
Важно! Каждая фирма предлагает собственные условия страхования и работает по определенным правилам, поэтому рекомендуется полностью прочитать соглашение перед подписанием.
Какие требования предъявляют к клиентам?
Требования к потенциальным клиентам компании, в которых можно купить страховку от утраты работы, выставляют индивидуальные. Обычно необходимо следующее:
- Возраст 21 до 55-60 лет (для женщин, мужчин). Требуется, чтобы на момент окончания договора страхования клиент еще не вышел на пенсию.
- Между клиентом и его работодателем должен иметься действующий трудовой договор. Необходимо, чтобы в нем была прописана полная занятность, заработная плата в виде ежемесячных выплат.
- Общий трудовой стаж (более 1 года, вне зависимости от количества мест).
- Трудовой стаж на конкретном рабочем месте (от 3 до 6 месяцев).
- Отсутствие у клиента уведомлений от работодателя на момент заключения договора о предстоящем увольнении.
- Отсутствие у клиента статуса индивидуального предпринимателя, акционера работодателя.
- Отсутствие у клиента близких родственных связей с работодателем.
Сколько стоит полис страхования
Стоимость полиса страхования от утраты работы в каждом случае определяется индивидуально. Она может варьироваться в пределах от 200 до 5000 рублей в месяц.
Итоговая сумма ежемесячных (ежеквартальных, ежегодных) платежей по страховке зависит от следующих факторов:
- размер ежемесячных платежей клиента по кредиту (если страховка оформляется из-за него);
- размер заработной платы клиента (если страховку оформляют без имеющегося кредита);
- тип работодателя (ИП, государственное учреждение, предприятие и т. д.);
- длительность действия полиса (полгода, год, несколько лет, весь срок кредита);
- количество и тип рисков, которые будет покрывать страховка при наступлении страхового случая.
Как воспользоваться страховкой и получить выплаты?
Если человек застраховался от потери работы и через некоторое время столкнулся со страховым случаем, то он имеет правовую основу для обращения к страховщику по вопросу получения причитающихся выплат. Если человек потерял работу по причинам, указанным в договоре, то проблем обычно не возникает – сотрудники страховой компании просто проверяют факты, изучают представленные документы и через несколько месяцев покрывают задолженности клиента.
Куда обращаться за возмещением?
Страхованием занимаются страховые организации, а не банковские учреждения. Поэтому не стоит идти в банк, где брался кредит. Требуется лично посетить ближайший офис страховщика, сделать это с помощью доверенного лица или отправить необходимые документы почтой заказным письмом с простановкой даты и описью вложенного.
Важно! Сразу после увольнения надо сходить в Службу занятости и встать там на учет. В противном случае страховщик решит, что человек не заинтересован в поиске работы, что противоречит стандартному договору о страховании.
Заявление и подтверждающие документы
После посещения службы занятости надо подготовить и предоставить в офис страховщика документы:
- ксерокопия паспорта, трудовой книжки, расторгнутого трудового договора, договора о кредитовании;
- заявление по случаю потери работы;
- выписку из банка о имеющейся задолженности и размере ежемесячных выплат;
- бумагу из службы занятости о постановке на учет;
- справку с предыдущего места работы о месячной заработной плате.
В течение какого срока нужно заявить о страховом случае?
Законодательного регулирования подобных нюансов при страховании от потери работы не существует. Сроки обязательно прописываются в заключаемом договоре.
Обычно требуется, чтобы клиент обратился к страховщику с подготовленным пакетом документов в течение 15-20 рабочих дней с момента увольнения.
Важно! Застрахованное лицо само заинтересовано в том, чтобы быстрее обратиться к страховщику. В подобных договорах страхования прописывается, что выплаты будут совершаться в течение 3-9 месяцев с момента увольнения. Более длительный срок возмещений не предусмотрен ни в одной страховой организации.
Когда страховая компания может отказать в выплате?
Страховщики откажут в выплате страховке, если случай будет признан не страховым. Например, человек уволился по собственному желанию, грубо нарушил технику безопасности, работал в состоянии алкогольного опьянения, в результате чего с ним расторгли трудовой договор, и т. д. Все риски обязательно прописываются в соглашении.
Также сотрудники организаций проверяют каждый факт обращения на мошенничество. Если оно будет выявлено – клиенту откажут в выплатах и отправят материалы в полицию.
Можно ли отказаться от страхового полиса на случай потери работы?
Действующее законодательство запрещает навязывать заемщикам дополнительные услуги при оформлении кредита. Поэтому заемщик имеет возможность отказаться от полиса в любой момент:
- перед подписанием кредитного договора;
- на следующий день после подписания (обычно на подобные действия дается 5 рабочих дней).
Для отказа нужно написать заявление по форме, подготовить документы и отнести всё в офис страховщика (либо отправить заказным письмом с описью вложения). После получения заявления страховка автоматически обнуляется. Если страховщик отказывается расторгать заключенное соглашение, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать иск в суд. При наличии доказательств (письменный отказ от расторжения, бумаги с почты, подтверждающие отправку заказного письма с требуемыми документами) государственные инстанции всегда встают на сторону истца.
Отзывы о страховке от сокращения на работе
Алексей, 33 года, Москва: «На предприятии была нестабильная ситуация, поэтому решил оформить страховку от потери работы, хотя кредитов у меня не было. В нескольких страховых фирмах отказали, хотя и незаконно, потому что подобное является личным страхованием – никак не связанным с кредитованием. В итоге застраховался, плачу каждый месяц 890 рублей, пока не уволили».
Ирина, 52 года, Пенза: «Настоятельно предложили страхование от потери работы к ипотеке. Пришлось взять. Воспользовалась страховкой где-то через 2 года, когда уволили. По ипотеке страховщик платил несколько месяцев, пока я снова не трудоустроилась. Не очень выгодно, т.к. за это время я потратила больше на выплаты по страховке, чем потом получила возмещения».
Геннадий, 44 года, Воронеж: «Страхование от потери работы навязали при взятии потребительского кредита. Через пару дней написал заявление, отказался, в итоге платеж уменьшился с 13000 до 11400 в месяц по займу. Если нет риска увольнения, то и страховка такая не нужна».
Страхование от потери работы – востребованный продукт. Его предлагают практически все известные страховые компании. Он не является обязательным для оформления, если человек берет ипотечный, потребительский или любой другой тип кредита. Рекомендуется при подписании соглашения детально изучить список рисков.
