Риски и страхование в бизнес-планировке

Риски

Страховой бизнес имеет давнюю историю существования, он привлекателен по разным направлениям, но уж чем никогда не отличался, так это стабильностью. Предсказать, когда произойдет то или иное событие и будет ли оно вообще, не может даже самый опытный аналитик. Еще одним фактором является то, что защита требуется не только материальным интересам отдельных лиц, а масштабным проектам и имуществу крупных организаций различной формы собственности. Довольно часто возникает ситуация, когда у финансовой структуры недостаточно собственных средств для покрытия возможных убытков своему клиенту. Для таких случаев на законодательном уровне разработана и действует эффективная и надежная программа. Процесс передачи застрахованного риска в перестрахование называется распределением ответственности, а равно и прибыли между равными по своему статусу организациями, имеющими соответствующие сделке лицензии.

Что такое перестрахование и зачем оно нужно

Риски и страхование в бизнес-планировке, перестрахование

Перестрахование представляет собой институт финансовой защиты сторон, участвующих в данном направлении финансово-юридической деятельности.  Основы процесса передачи застрахованного риска закреплены в ст. 13 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1, где прописан механизм, права и обязанности сторон подобных сделок. Подоплекой разработки данного направления явилась необходимость соблюдения интересов всех участников процесса страхования, независимо от степени критичности ситуации, складывающейся в том или ином секторе общественно-политической жизни.

Здесь следует различать такие аспекты:

  1. Компания обязуется выполнить свои обязанности перед клиентом относительно выплат. Это положение гарантируется государством и базируется на опыте многочисленных банкротств и погашения задолженности из бюджета.
  2. Ответственность организации по размеру возмещения убытков должна в любое время соответствовать ее финансовому положению.
  3. Сумма собственного удержания — это платеж, который может выполнить оператор при наступлении отдельного случая без подрыва своей финансовой стабильности. Этот показатель соответствует уровню ответственности.
  4. В перестрахование передается разница между обязательствами и собственными возможностями компании.
  5. Ответственность за полное проведение выплат перед клиентом несет именно та компания, которая заключила с ним договор.
  6. Перестрахование рисков может производиться неоднократно в отношении одного договора. Такое решение принимается в отношении защиты крупного объекта, когда его владелец желает сотрудничать только с одним партнером.
Статья по теме:  Особенности страхования финансовых рисков
 

Обратите внимание! Процесс перестрахования предполагает распределение между участниками сделки не только убытков, но и прибыли в том случае, когда по условиям договора премия остается у компании.

Оформление перестрахования

Риски и страхование в бизнес-планировке, оформление перестрахования

Заключение соглашения производится исключительно в письменной форме. Договор имеет стандартную форму, срок его действия обычно соответствует тому, который перестрахователь прописал в сделке с клиентом. Это может быть год, больше или меньше, отдельное событие или определенный акт. В силу документ вступает сразу после подписания или в соответствии с указанной в нем датой. После окончания периода защиты принимается решение о продлении или окончании сотрудничества.

Кроме этого, в тексте указываются такие пункты:

  • форма страхования;
  • квоты каждого фигуранта сделки;
  • виды передаваемых рисков;
  • полномочия фигурантов;
  • максимальная сумма выплат.
 

Обратите внимание! Перестрахователь и ретроцеденты не обязаны ставить клиента в известность относительно проведенных между собой операций. Во всех случаях ответчиком перед страхователем выступает цедент.

Формы и запрет

В соответствии с законодательством РФ приняты следующие формы перестраховочных договоров в зависимости от распределения обязательств:

  • Факультативные (необязательные). Здесь предметом соглашения является только один риск. Обе стороны самостоятельно определяют его размер и объем передачи. Все это прописывается в договоре заранее, что ставит в невыгодное положение цессионария, который не всегда может провести детальный анализ объекта сделки.
  • Облигаторные (обязательные). Здесь страховщик должен передать части всех рисков, если их сумма выше размера его собственного участия. При этом, условия выдвигает уже цессионарий, что обеспечивает равномерное распределение ответственности.
  • Факультативно-облигаторные (смешанные). Тут цедент принимает решение об условиях передачи рисков, цессионарий делает выбор, какие взять, а от каких отказаться.

Процент распределения участия и прибыли может носить пропорциональный или непропорциональный, квотный, лимитный или смешанный характер.

Статья по теме:  Особенности самострахования рисков

Важно! Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 запрещено передавать в цессию соглашения о дожитии до возраста при страховании жизни, а также участвовать в таких операциях компаниям, имеющим лицензии на такие услуги.

Сущность перестрахования

Суть заключается в том, что в процедуре участвуют несколько компаний, которые имеют права заключать соглашения по перестрахованию. Первая из них оформляет договор с клиентом. Вторые принимают ответственность за часть рисков, которые он не сможет оплатить при наступлении соответствующего случая. Если он наступает, то первый игрок выплачивает компенсацию, а остальные выделяют ему денежные средства в соответствии с договоренностями. Если случай не наступает, то страховщик делится с другими операторами частью премии за то, что они согласились оказать ему материальную поддержку.

Преимущества и недостатки перестрахования

К плюсам данной системы относится возможность финансовых структур принимать участие в крупных проектах без риска обанкротиться. Кроме этого клиент имеет абсолютные гарантии, что его интересы будут соблюдены благодаря привлечению к сделке большого объема капитала. Есть и минус — программа не защищает всех участников договора от убытков при наступлении страхового события.

Сегодня, вследствие воплощения крупных и дорогостоящих технологических проектов, практически ни одна компания ни способна в одиночку принять на себя такие обязательства. И перестрахование в таких случаях способствует продвижению новых технологий и внедрению перспективных открытий.

Видео по теме статьи

Статья по теме:  Страховка от потери работы, где её оформить и как воспользоваться
Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

шесть + двадцать =

Adblock
detector