Система страхования призвана защитить финансовые интересы граждан путем предоставления компенсации при наступлении неблагоприятных событий. Однако в реальности, чтобы получить выплату, иногда приходится инициировать страховые споры между страхователем и страховщиком.
Страховые споры — что это
При взаимодействии страхователя и страховщика довольно часто возникают ситуации, когда одна из сторон не согласна с действиями другой. В этом случае она предъявляет свои претензии и начинает страховой спор.
ВАЖНО! Таким образом, страховым спором является конфликт интересов между сторонами, участвующими в страховых отношениях.
Классификация страховых споров
Чаще всего споры классифицируют в зависимости от произошедшей ситуации:
- задержка в осуществлении выплаты;
- страховая признала себя банкротом;
- размер компенсации был занижен;
- договор был расторгнут без весомых причин;
- отказ в выполнении обязательств;
- организация отказала в оформлении страхового случая;
- длительный период рассмотрения случая.
Понятия и виды
Понятие страховых споров относится к области страхового права. Урегулирование страховых споров представляет собой совокупность юридических мер, предпринимаемых для решения возникшей проблемы. Оптимальное развитие событий предполагает достижение договоренности между сторонами мирным путем в досудебном порядке. Однако договориться получается не всегда. В этом случае приходится прибегать к помощи суда.
Споры со страховыми фирмами можно разделить на следующие виды:
- Преддоговорные споры. Споры, которые могут возникать на этапе заключения соглашения между страхователем и страховщиком.
- Споры, основанные на выполнении условий договора.
- Споры, связанные с изменением условий, досрочным прекращением или расторжением контракта.
Виды страховых споров и их основные причины.
|
Вид страхового случая |
Причины |
|
Преддоговорные споры |
Несогласие с основными условиями соглашения |
|
Несогласие с дополнительными условиями |
|
|
Споры, основанные на выполнении условий договора |
Непризнание компанией произошедшего случая и отказ в компенсации |
|
Неудовлетворенность размером выплаты |
|
|
Затягивание сроков рассмотрения случая и выплаты |
|
|
Споры, связанные с изменением условий, досрочным прекращением или расторжением контракта |
Завышение страхователем суммы страхования |
|
Ложные сведения, оказывающие влияние на вероятность наступления неблагоприятного события или сумму ущерба |
|
|
Неуведомление страховой компании о произошедших изменениях, которые повлияли на повышение риска |
|
|
Оформление договора личного страхования без личного согласия застрахованного |
Споры могут возникать как по добровольному, так и по обязательному страхованию. Чаще всего причиной для них становятся отказы компании в осуществлении выплаты. Причем они могут носить объективный характер (несоблюдение договора, непредоставление полного пакета документов) или возникают по причине нежелания страховщика выполнять свои обязательства.
Когда они возникают
Страховой спор возникает в случае несогласия одной стороны договорных отношений с действием другой. Рассмотрим наиболее частые случаи.
Отказ в компенсации
Произвести отказ в компенсации возможно только в том случае, если событие признано нестраховым. Чтобы разобраться, является оно таким или нет, следует внимательно читать условия договора, в них четко прописывается, за что страхователь может получить выплату, а за что – нет.
Также отказ можно получить в следующих ситуациях:
- задержка в уведомлении страховой о произошедшем событии;
- неуведомление компании об изменении вероятности риска;
- возникновение неблагоприятного события по вине страхователя.
Снижение размера выплаты
Такие споры со страховыми компаниями очень редко удается решить путем досудебного решения и они чаще всего передаются в суд. Это происходит по той причине, что несмотря на то, что факт повреждения или порчи объекта легко доказуем, денежная оценка данного события не так однозначна.
Затягивание сроков выплаты
В этом случае страхователь может претендовать на взыскание с организации штрафа за каждый день просрочки.
Практика судов со страховыми компаниями
Существующая практика показывает, что большинство ситуаций, связанных с несправедливо заниженной суммой выплаты или отказом ее осуществлять, а также с другими спорными моментами договоров страхования, решаются в пользу страхователя.
Для того, чтобы было вынесено положительное судебное решение, можно воспользоваться следующими советами, которые применяются в конкретных ситуациях:
- Отказ в компенсации по причине неуведомления компании об изменении рисков. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо сообщать о таких изменениях в письменной форме, с сохранением уведомления об отправке. В суде данный документ будет решающим.
- Отказ по причине вины клиента, повлекшей возникновение ущерба. В этом случае может помочь составленный сотрудниками правоохранительных органов акт, в котором отсутствует подобная запись. Если она все же есть, в нем необходимо сделать пометку о своем несогласии. Далее рекомендуется подать заявление о пересмотре обстоятельств происшествия.
- Отказ в результате нарушения периода уведомления. В такой ситуации необходимо доказать, что задержка была вызвана объективными причинами – болезнью, нахождением за границей и т. д.
Как происходит решение споров со страховыми компаниями
Решение споров с компанией может решаться в досудебном порядке или в суде. В любом случае необходимо правильно составить претензию и отправить ее страховщику. В случае более простых дел, чаще всего организации стараются решить вопрос без обращения в суд, поскольку судебный процесс обычно негативно влияет на репутацию компании.
ВАЖНО! Даже если вы собираетесь подать в суд, наличие претензии к страховщику обязательно!
Составить документ можно самостоятельно или с помощью юриста. В нем нужно обозначить:
- предмет договора страхования;
- какое происшествие, указанное в договоре, произошло;
- причины жалобы.
Лучше всего написать бумагу в 2 экземплярах, один из которых с пометкой страховой компании останется на руках. Если такую отметку поставить отказываются, лучше всего отправить претензию с уведомлением по почте. Образец досудебной претензии можно скачать здесь.
Страховая компания должна ответить заявителю в течение 10 дней. Если ответ не был получен или снова пришел отказ, можно составлять иск в суд.
В нем, помимо информации из претензии, необходимо указать:
- название суда, куда подаются документы;
- личные данные истца;
- данные ответчика;
- какие нарушения прав были осуществлены;
- цена иска;
- какие досудебные действия предпринимались;
- список прилагаемых документов.
Образец искового заявления можно скачать здесь.
В иске следует просить взыскать с организации причитающуюся выплату, моральную компенсацию, штраф и пени. При положительном решении по делу, страховщик также обязан будет компенсировать издержки истца на юридические услуги.
Таким образом, судебные споры со страховой – нередкий случай. К этой мере прибегают в ситуации несогласия с действиями страховщика. При наличии всех необходимых документов и правильно оформленного иска, обычно решение судебного органа выносится в пользу клиента.
