Каждому гражданину РФ на протяжении своей жизни приходится сталкиваться с процедурой страхования. Это обусловлено, прежде всего, обязанностью приобретать медицинские полисы и заключать договоры гражданской ответственности автомобилистов. Многие желают получить гарантию сохранения своих прав и имущества во время заграничных путешествий. В процессе обсуждения условий соглашения и его подписания, приходится слышать юридические термины, которые незнакомы непосвященным клиентам. Люди не всегда правильно понимают, страхователь это, кто страхует или кого страхуют. Следует разобраться в этом вопросе, чтобы быть подготовленным к ведению будущих переговоров при покупке полиса.
Кто такие страхователь и страховщик в страховании
В соответствии с действующим законодательством, процедура страхования может быть обязательной и добровольной. К первой категории относится защита здоровья, кредитной недвижимости и транспортных средств, являющихся объектами залога. Да и то, такое понятие, как обязательство, является относительным, так как в СК люди приходят сами и без принуждения. Дело в том, что если они не подпишут соглашение, то перейдут в категорию нарушителей закона или не смогут полноценно принимать участие в социальных программах.
Кто такой страхователь, прописано в Законе «Об организации страхового дела в РФ». Им является физическое или юридическое лицо, желающее на основе имеющейся статистики получить гарантию своих финансовых интересов от рисков, которые могут возникнуть по той или иной причине. За это гражданин или организация платит деньги в корпоративный фонд, который используется для погашения ущерба для тех, с кем произошел страховой случай, прописанный в договоре.
Затем необходимо определиться с тем, кто является страховщиком. В соответствием с упомянутым законом, страховщик — это страховая компания и ее сотрудники, уполномоченные выполнять юридические действия по продаже полиса, составлению договора и несущие ответственность по его выполнению при наступлении указанных в нем событий. Деятельность СК имеет свои ограничения в пределах государственной лицензии.
Сфера охвата может быть специализированной или распространяться на все направления защиты интересов граждан.
Пример предоставления полисов универсального страховщика:
- жизнь и здоровье;
- недвижимость;
- транспортные средства (добровольное и обязательное страхование);
- выезд за границу;
- ОМС;
- гражданская ответственность.
Важно! Отличие заявителя и страховщика заключаются в правах и обязанностях, которые фигуранты соглашения возлагают на себя при его подписании. Разница состоит в сроках, периодичности и размерах сумм, которые должны выплачивать фигуранты сделки при наступлении страховых случаев.
Отличия страховщика от страхователя
Фигуранты одного финансового дела, которым является договор, принимают на себя функции продавца и покупателя. А это значит, что процедура предоставления услуги полностью добровольна, что соответствует требованиям законодательства. Инициатором во всех случаях выступает физическое лицо. Иногда от его имени действует руководитель предприятия, когда деятельность подчиненных связана с риском для жизни и он обязан их страховать по закону.
Определение ”страховщик” относится исключительно к юридическим лицам, осуществляющих свою деятельность на основе выданного разрешения. Независимо от формы собственности и размера уставного капитала, все СК работают по одинаковым правилам, отклонение от которых преследуется по закону.
Обратите внимание! Даже если гражданин осуществляет обязательное страхование (ОСАГО, ОМС), то принцип добровольности все равно сохраняется, так как для страхуемых есть право выбора компании и условия полиса.
Права и обязанности сторон
Перед подписанием договора, обе его стороны изучают все условия, оговаривают нюансы, вносят коррективы. Конечный продукт может значительно отличаться от стандартного варианта, но всегда должен находиться в рамках действующего законодательства. Главное внимание уделяется количеству и свойствам страховых случаев — событиям, при которых застрахованный получает возмещение по полису.
Также обсуждаются права и обязанности фигурантов сделки.
Страховщик имеет право:
- запрашивать конфиденциальную информацию о заявителе;
- расторгать соглашение в одностороннем порядке, если клиент нарушает его условие;
- проводить экспертизу для выяснения обстоятельств страховых случаев;
- принимать решение об организации погашения ущерба.
Обязанности СК:
- выплачивать оговоренную контрактом сумму или финансировать соответствующие расходы;
- не допускать разглашения полученной о страхователях информации, которая может значить для него сохранение репутации или рабочего места;
- привлекать независимых экспертов.
Есть свой набор прав и у страхователя:
- требовать выплат в соответствии с соглашением;
- ходатайствовать о внесении изменений в договор;
- досрочно разрывать контракт.
Обязанности страхователя:
- своевременно и полностью оплачивать взносы;
- правильно оформлять оговоренные в полисе события;
- незамедлительно информировать агента о наступлении страхового случая.
Важно! Если одна из сторон нарушает условия соглашения, то ее действия можно оспаривать в судебном порядке.
Кто вправе быть страхователем или страховщиком
Страхователем может быть любой дееспособный гражданин РФ, достигший совершеннолетия или физическое лицо, действующее от имени ребенка или инвалида. Также, право на получение защиты своих финансовых интересов имеют иностранцы, официально пребывающие на территории страны. Это может означать, что им необходимо получить ВНЖ или РВП.
Страховщиком является лицензированная компания, имеющая разрешение на предоставления определенного круга юридических услуг. От имени компании заключение договоров проводят агенты — граждане, подписывающие соглашения на основании постоянного сотрудничества или выданной организацией доверенностью.
Таким образом, отношения участников страхового договора четко регламентированы законодательством, но имеют достаточно свободного хода, чтобы обе стороны могли получать наиболее выгодные условия. Чтобы не подписать невыгодное соглашение, нужно внимательно изучить его содержимое, обращая внимание на все нюансы.
