Формы проведения перестраховочных операций

договор перестрахования Договор

Постоянные кризисы, неустойчивая экономика, пандемия, — все это не способствует устойчивости и прогнозируемости в деятельности организаций любого типа. Такая ситуация способствует тому, что страхование становится все более популярной услугой, способной защитить ее потребителей от риска получения убытков и банкротства. Вместе с тем возрастает и ответственность компаний, которые должны выполнять свои обязательства в любых, даже самых неблагоприятных ситуациях. Для этого задействуется такая опция, как договор перестрахования — предусмотренная законодательством программа, защищающая имущественные интересы всех сторон сделки

Что это такое договор перестрахования

что такое договор перестрахования

Сегодня, как никогда, велика потребность различных организаций в защите своих проектов, профессиональных рисков и вложений. Довольно часта ситуация, когда условия страхования выгодны, но у компании недостаточно собственных средств. И тут нужно понимать суть понятия договора перестрахования. Это разделение потенциальных убытков и прибыли с другими страховщиками, которые вступают в долю с основным фигурантом сделки. При этом, клиент продолжает иметь дело только с одним субъектом, даже не зная о том, какие меры он предпринимает для защиты его и своих интересов.

Заключается договор перестрахования в обязательном порядке, если у организации недостаточно средств для покрытия убытков в максимальном размере предусмотренных рисков. Такая форма сотрудничества лучше всего устраивает клиентов, так как при всех видах перестрахования они имеют дело только с одним партнером, а не с несколькими, как это бывает при совместной ответственности.

Обратите внимание! Законодательством предусмотрено, что договор перестрахования обеспечивает сначала выплаты клиенту, а затем расходы компании компенсируются в размерах, которые были оговорены в зависимости от выбранной формы соглашения.

Что такое перестрахование, подробнее можно прочесть здесь.

Статья по теме:  Что нужно знать о договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда

Особенности составления договора

особенности составления договора перестрахования

Договор перестрахования заключается между двумя и более участниками, причем каждый из них может привлекать следующих фигурантов, а они также имеют право сотрудничать со следующими фигурантами, количество сторон не ограничивается. Также различают виды перестраховочных договоров по уровню разделения ответственности.

Пропорциональная разновидность отличается такими особенностями:

  • Доли прибыли и убытков прописываются в четко очерченных долях, изменение которых невозможно.
  • Часть ответственности основного фигуранта сделки определяется суммой или процентами, все остальное автоматически перекладывается на привлеченные стороны.
  • Передаче подлежат все риски, как с высокой, так и с минимальной долей возникновения. Также делятся и доходы, и расходы по каждой опции.
  • При лимитной разновидности ответственность распределяется в пределах определенной суммы, но под совместную защиту берутся только крупные и наиболее вероятные риски.

Характеристики непропорциональной формы перестрахования:

  • При превышении лимита выплат, вся сумма что больше, переходит к остальным участникам соглашения.
  • Убыточная разновидность предполагает среднестатистическую сумму убытков за определенный период. Переход ответственности осуществляется после ее превышения.
 

Обратите внимание! Какие есть формы перестрахования и структур составляемых документов, расписано в отечественном законодательстве. Это сфера деятельности довольно сложная и ответственная. Осуществлять ее имеют право только компании, располагающие лицензией Центробанка, где указана таблица и виды перестрахования.

Кто выступает субъектом

Независимо от того, какие виды договоров перестрахования применяются в той или иной сделке, в ней участвуют фигуранты, на которые возлагается та или иная ответственность.

Субъекты перестрахования и их характеристика:

  • Клиент. Физическое или юридическое лицо, заключившее договор по защите своих имущественных интересов.
  • Перестрахователь (цедент). Компания, заключившая односторонний договор с клиентом и имеющая необходимость разделить часть своей материальной ответственности.
  • Перестраховщик (цессионарий). Организация, давшая согласие на финансовое сопровождение и обслуживание части рисков по договору.
  • Ретроцедент. Цессионарий привлекающий к сделке третьих юридических лиц.
  • Ретроцессионарий. Третья фирма, проявившая интерес по участию в ранее заключенном соглашении.
Статья по теме:  Особенности расторжения полиса ОСАГО и возврата денег за страховку в СК "Альфа Страхование"
 

Обратите внимание! Расчеты между фигурантами сделки осуществляются только напрямую и по вертикали. Не допускаются ссылки на несостоятельность привлеченных партнеров. Это только индивидуальная ответственность.

Что является объектом

Под объектом перестрахования подразумевается установленная законодательством система прав и обязанностей, установленная между участниками сделки.

Здесь можно выделить такие стороны:

  • Цессия. Процедура, заключающаяся в согласовании и подписании договоров перестрахования в соответствии с действующей классификацией.
  • Ретроцессия. Мероприятие, при котором второй игрок передает часть своей материальной ответственности третьему.
  • Отсутствие каких-либо отношений между участниками, которые разделены одним из субъектов.
  • Вторичное распределение потенциальной ответственности по рискам, что обеспечивает стабильность компаний, снижение рисков крупных потерь и повышает вероятность выгоды.

Это интересно! Сфера перестрахования еще недостаточно широко распространена в России. Ее внедрение может способствовать продвижению крупных и перспективных проектов, послужить хорошим стартовым толчком для развития экономики страны.

 

Какие формы есть у договоров перестрахования

Система взаимоотношений между страховщиками характеризуется существенными различиями относительно принципа, по которому производится деление ответственности, а соответственно прибыли и убытков.

Договор перестрахования и его основные формы:

  1. Факультативный (необязательный). Разновидность разовых соглашений, рассчитанных на небольшой срок или одно событие. Суть состоит в том, что каждый риск оценивается отдельно, определяется его вероятность и размер перераспределения. Обе стороны сделки вправе их принимать, отклонять, оставлять в своем ведении. Вопрос требует длительного времени на изучение, что не всегда возможно. При сжатых сроках цессионарий находится в невыгодном положении, так как не имеет возможность хорошо изучить риски соглашения.
  2. Облигаторный (обязательный). Договор носит долгосрочный характер, иногда на весь период существования организаций до момента прекращения их деятельности, как юридических лиц. В текст контракта вписываются незыблемые положения относительно процентов, лимитов, квот, видов рисков. Перестрахователь не согласовывает с цессионарием никаких вопросов, а суммы, превышающие его финансовые возможности автоматически переадресовываются под его ответственность. Сделки не обсуждаются, но между партнерами должны быть доверительные и порядочные отношения. Плюс в том, что не требуется тратить время и средства на изучение условий контракта. Все происходит автоматически — принятие ответственности, перечисление доли прибыли и получение компенсации при возникновении убытков.
  3. Открытый (факультативно-облигаторный). Здесь в более выгодном положении находится перестрахователь. Он определяет, какие риски, и в какой доле передать цессионарию, а какие, самые минимальные и потенциально прибыльные оставить в своем сопровождении. В свою очередь перестраховщик обязан выполнять эти условия и принимать ответственность безоговорочно, так как это прописано в договоре. Такие виды соглашений довольно редки и используются во взаимоотношениях только между партнерами, которые друг другу полностью доверяют.
Статья по теме:  Особенности страхования контрактов и договоров
 

Обратите внимание! Каждая форма перестрахования имеет свои выгоды, преимущества и недостатки. Поэтому, при принятии решения следует внимательно изучать сильные и слабые каждой разновидности, а также деловые качества потенциального партнера.

Какие риски учитываются

При заключении договоров имущественного характера, клиент компании обязан составить и передать в компанию бордеро — документ, в котором перечислены все потенциальные опасности, которым подвергается объект страхования. Список корректируется ежеквартально по мере изменения ситуации. В другой плоскости риск трактуется, как вероятность нарушение финансовой состоятельности компании относительно выполнения ей своих обязательств при непредвиденном росте убытков.

За перестрахованием большое будущее. Данная программа способствует увеличению устойчивости компаний и появлению на рынке здоровой конкуренции. А это повышение качества обслуживания и снижение расценок на услуги.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

5 × 5 =

Adblock
detector