Сегодня обязательное страхование жилья в России распространяется исключительно на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Это объясняется тем, что залоговое имущество должно иметь финансовую защиту. Что касается фактических владельцев и арендаторов муниципальной собственности, то для улучшения их материальной стабильности был разработан и принят закон N 320-ФЗ от 03.08.2018, которым внесены изменения в закон о страховании жилья. Нормативный акт вступил в силу в 2019 году и предусматривает широкие права местных органов власти относительно применения его положений.
Когда введут обязательное страхование квартиры
Сегодня основная нагрузка страхования недвижимого имущества лежит на государстве, которое взяло на себя обязательство по выплате компенсаций при полном или частичном разрушении жилых строений. Новый закон об обязательном страховании жилья предусматривает перераспределение степени участия в нем всех сторон процесса.
Новый законопроект уже в стадии согласования. Глядя на его противоречивость, ждать его внедрения уже сегодня проблематично. Но учитывая важность нововведения, можно рассчитывать, что оно будет принято уже в этом году. Депутаты усиленно работают в данном направлении.
Что касается заинтересованности граждан, то местным органам власти предоставлена полная свобода действий в данном направлении. Предложения об обязательном страховании квартир и домов должны быть настолько убедительными, что от них нельзя будет отказаться. Прежде всего — это доступность и простота оформления соглашения. Здесь уже сделан первый шаг навстречу населению.
Основные условия страхования жилья от чрезвычайных ситуаций следующие:
- Низкий тариф. Его величина закладывается на уровне 1,5-3,0 рубля за квадратный метр.
- Простота оформления и оплаты. Стоимость обязательной страховки жилья включается в единую электронную месячную квитанцию по коммунальным платежам.
- Доступность программы. В ней могут принять участие все категории населения и недвижимость любой формы собственности.
- Применение льгот в отношении граждан с низким уровнем дохода.
- Привлечение бюджетных средств при выплате компенсаций.
- Права властей на местах включать в соглашения риски терактов, порчи отделки и электропроводки от действий третьих лиц.
Обратите внимание! Законом о страховании жилья 2019 года заложено получение компенсаций от страховой компании. Получение нового жилья не предусмотрено. Это один из нюансов, который следует учитывать при выборе страховщика.
Закон об обязательном страховании жилья 2019
Последние изменения порядка страхование жилья от ЧС в России дают право субъектам федерации разрабатывать на своем уровне программы компенсации ущерба объектам недвижимости в рамках добровольного страхования с максимальным охватом всех категорий граждан.
Основные положения новых правил обязательного страхования объектов недвижимого имущества следующие:
- максимальная лояльность по отношению к владельцам жилых помещений;
- список лиц, которые заинтересованы и могут принять участие в страховании арендованных ими жилых строений и квартир;
- перечень рисков, при возникновении которых производится выплата или материальная компенсация из бюджета РФ;
- минимальный срок действия договора на протяжении одного года;
- величина выплачиваемых сумм по тем или иным рискам;
- порядок возмещения урона;
- сроки выплат;
- категории граждан, которым предоставляется поддержка;
- минимальный объем тарифов по выплатах страховщиками;
- методика проведения расчетов по определению максимального размера по группам рисков;
- правила составления страховых договоров.
Важно! При утрате жилья, участвующие в программе граждане могут получить денежную компенсацию в виде сертификата на покупку недвижимости или другое жилое помещение. При этом права выдвижения требований переходят к субъекту федерации, внедрившему систему обязательного страхования.
Кому требуется обязательное страхование недвижимости
Правительством в конце 2019 года разработан законопроект, в соответствии с которым предполагается коллективная ответственность государства, страховых компаний и граждан в отношении к финансовому обеспечению имущественных интересов в отношении недвижимости. Целью нормативного акта является повышение ответственности людей за содержание своих и арендованных квартир, домов и прочих жилых объектов. Кроме этого, запланированное внедрение новой системы страхования поможет стимулировать этот сегмент рынка и увеличить доходную часть бюджета страны.
Сегодня еще действует принцип добровольности, но застраховать свою недвижимость следует гражданам, проживающим в таких условиях:
- сейсмически опасные регионы;
- старые и ветхие дома;
- местность, где часто возникают природные пожары;
- зоны, расположенные рядом с водоемами, являющимися причиной катастрофических наводнений.
Кроме этого, при принятии решения о страховании недвижимого имущества, следует обратить внимание на перечень рисков, включенных в соглашение. Последний закон дал регионам право составлять его самостоятельно, не ограничиваясь только последствиями стихийных бедствий.
Важно! Для привлечения большего количества граждан, в договор могут включаться такие риски, как техногенные катастрофы, террористические акты, боевые действия, массовые беспорядки, локальные разрушения в масштабах отдельной квартиры — подтопление, пожар, взрыв бытового газа. В рамках подготовки к переходу на обязательное страхования жилья проводится постепенное уменьшение размера компенсации для граждан, которые отказались вступить в действующую программу добровольно.
Сколько будет стоить
Поскольку новый закон имеет ряд недоработок и у него нет совершенного механизма реализации, то и внедрение его происходит достаточно медленно, особенно на периферии. Сегодня обязательное страхование жилья в больших масштабах осуществляется только в Москве и Краснодаре. В этих городах установлен тариф в размере 1,87 рубля за квадратный метр общей площади жилья. Примерно такой показатель следует ожидать для средней полосы России, где риск возникновения природных катаклизмов минимален.
Что касается местности, где велика вероятность наводнений, пожаров, оползней, аварий на объектах промышленности, то там цена может варьироваться в пределах 2-5 рублей за квадратный метр. То же относится и к деревянным домам и зданиям с заканчивающимся ресурсом или в предаварийном состоянии.
Таким образом, в благополучных районах платеж владельца двухкомнатной квартиры будет составлять около 100 рублей в месяц или 1200 в год. Живущим в зонах риска придется платить по договору до 250 руб. в месяц и до 3000 в год. Суммы небольшие и вполне посильны даже пенсионерам.
Обратите внимание! Ознакомиться с условиями договора можно на сайте, который создают местные власти совместно со страховыми компаниями. Общих для всех правил не существует, так как в каждом субъекте разрабатывается собственный перечень рисков.
На какую компенсацию можно рассчитывать
Оценка ущерба проводится специально созданными комиссиями на местах после получения обращения от пострадавших. Если жилье уничтожено полностью (сгорело, унесено водой или грязевым потоком), то его оценка проводится на основании имеющихся в архиве документов или электронной базы данных.
Максимальный размер выплат составляет 500000 рублей, он может быть снижен решением местных органов управления до 300000 рублей, если для этого имеются соответствующие причины. Порядок определения суммы компенсации утвержден постановлением правительства № 433 от 12.04.2019 г.
В расчет берутся такие показатели:
- тип материала, из которого построено здание;
- возраст (степень износа строения);
- разновидность жилья (комната, квартира, дом);
- общая площадь помещения;
- средняя рыночная стоимость квадратного метра в регионе.
Расчетный размер компенсации составляет до 20% от цены новой жилплощади. Пострадавшие имеют право выбрать квартиру из муниципального фонда или получить деньги для приобретения нового жилья.
Можно ли отказаться от обязательного страхования жилья
Поскольку на сегодняшний день страхование жилья считается добровольным, то и отказаться от него можно в любой момент. Для этого достаточно просто перестать делать взносы, а в единой квитанции убрать галочку с соответствующего окошка. При этом, перечисленные ранее средства возвращены не будут, так как по умолчанию считается, что на протяжении прошедшего периода услуга оказывалась, а объект находился под защитой. Подключить страховку тоже допускается, необходимо ее активировать и начать делать взносы.
Таким образом, процесс обязательного страхования жилой недвижимости находится сейчас на стадии апробации. Чтобы внедрить подготовленный законопроект, требуется внести изменения в некоторые нормативные акты и, прежде всего, в Гражданский кодекс. Сейчас происходит доработка основных положений документа. По его окончанию должен появиться аналог ОСАГО, предусматривающий введение штрафных санкций за отказ от приобретения полиса страхования недвижимости. Правительство рассчитывает на его рассмотрение уже в 2020 году.
