Ни один человек в нашей стране не может быть уверенным в том, что с ним в обозримом будущем не произойдет несчастный случай, повлекший за собой вред для жизни и здоровья. Предотвратить такие события нельзя, но защититься от их последствий доступно каждому. Тем не менее, проблемы личного страхования в России настолько ощутимы, что стали предметом многочисленных обсуждений на самых различных уровнях, в том числе и государственном.
Характеристика личного страхования в России
В современной России сфера страхования находится еще в зачаточной стадии, сегодня на нее приходится менее 1% годового бюджета страны. Однако, несмотря на непрекращающиеся кризисы, данное направление бизнеса неуклонно развивается, демонстрируя постоянный рост. По некоторым позициям страховщики предоставляют гарантии, уровень которых уже превосходит государственные.
Что касается личного страхования, то оно достаточно популярно в силу высокой вероятности наступления того или иного обстоятельства, будь то ситуации с жизнью, здоровьем или оговоренным событием. По статистике сегодня не менее 5% населения страны пользуются этой услугой. По величине полученных премий она уступает только ОСАГО, которая является обязательной для многомиллионной армии владельцев транспортных средств.
Обратите внимание! Особенностью личного страхования заключается его продолжительность. Оно рассчитывается на десятки лет, а это предъявляет особые требования к предлагающим эти услуги страховым компаниям.
Какие могут быть проблемы в личном страховании
Проблемы личного страхования заключаются в довольно низкой активности населения касательно стремления заключать новые и продлевать старые договора.
Причины подобного явления кроются в следующем:
- Недоверие людей к страховым компаниям. Во времена кризисов многие из них обанкротились, а вкладчики потеряли свои деньги. На данный момент отсутствуют эффективные механизмы защиты их прав.
- Низкий уровень доходов большей части населения. Их уровень жизни не позволяет делать дополнительные траты, а обеспеченные люди имеют резервы на случай критических ситуаций.
- Отсутствие элементарной страховой грамотности. Как правило, граждане не знают всех тонкостей этого дела, сталкиваясь только с обязательными страховками по КАСКО, ОСАГО, ОМС и ипотеке.
- Непривлекательная налоговая политика. Имеющиеся условия скорее отталкивают потребителя, чем стимулируют спрос.
- Отсутствие эффективных инвестиционных инструментов для прибыльного использования имеющихся средств. Из-за этого уровень доходов компаний и их клиентов низок, а сотрудничество с ними не выглядит привлекательным.
- Количество предлагаемых клиентов не отличается разнообразием. Редко можно найти вариативность и индивидуальный подход.
- Неразвитое законодательство, в котором интересы страхователей находятся на последнем месте.
Важно! Ожидать развития сферы личного страхования можно только после стабилизации экономики, снижения инфляции и повышения уровня жизни населения.
По каким направлениям следует развивать личное страхование
Объектами защиты в данном направлении страхование является трудоспособность, здоровье и жизнь человека, то есть его благополучие и уверенность в завтрашнем дне. При правильном подходе к делу данная отрасль могла бы не только сделать людей более счастливыми, но и стать одним из рычагов развития экономики.
По мнению специалистов, развивать сферу личного страхования следует по таким направлениям:
- Активнее привлекать компании к разработке правовых актов в этой области. Также есть смысл их участия и в системе пенсионного обеспечения, благодаря чему мог бы ликвидироваться дефицит бюджета фонда.
- Предоставление людям более широкой сферы социальных гарантий. Речь идет о выплате компенсаций по рисковым случаям смерти от болезней и несчастных случаев, в том числе и предоставления пособий по потере кормильца.
- Активнее пропагандировать долгосрочные договоры со стимуляцией в виде рент и аннуитетов. Это позволит привлечь клиентов уровнем их потенциальных доходов.
- Расширить программы ипотечного кредитования по обеспечению людей своим жильем.
- Предоставить возможность и право выбора работодателям делать страховые отчисления в компании, а не в ФСС.
Важно! Для развития данного направления следует мотивировать прежде всего страхователей, а для этого нужна их материальная заинтересованность.
Перспективы личного страхования
Перспективы развития этой сферы бизнеса довольно оптимистичны. Разработанная правительством стратегия развития страховой деятельности приносит свои плоды, а проведение широкой пропаганды способствует повышению уровня эрудированности граждан и их активизации в плане сотрудничества со страховщиками. По мере стабилизации экономики следует ожидать существенный рост оборотов в данной сфере.
Проблемы и перспективы развития личного страхования в России сегодня находятся в зоне пристального внимания государственных органов. Можно смело утверждать, что за этим направлением будущее.
