Договоры страхования, вне зависимости от объекта и предмета соглашения, содержат пункты, в которых перечисляются права и обязанности страхователя, страховщика. При заключении договора, стороны принимают условия, которые прописаны в соглашении. Российским законодательством не предусмотрено определенных нюансов в этой сфере, в связи с чем СК имеют возможность составлять собственный список прав и обязанностей. Это их законодательное право.
Права и обязанности по страховому договору
Обязанности страхователя и страховщика разительно отличаются, потому что они являются противопоставленными сторонами договора страхования. В этом документы, содержание пунктов, их количество и характер будут зависеть от типа страхования – обязательное или добровольное.
Договорные отношения между сторонами, когда подписывается соглашение о приобретении обязательной страховки, зачастую регламентируются законодательными нормами и регламентами (как например, при оформлении ОСАГО или медицинского полиса в РФ, страховке военнослужащих, ответственности при эксплуатации опасных объектов и т. д.). При получении обязательной страховки, пункты, в большинстве своем стандартизированы, в них прописаны общепринятые права и обязанности, но с учетом специфики реализуемого продукта.
В ситуации с полисами добровольного страхования СК имеют некоторую вольность, потому что соглашения такого типа часто не регулируются законами, поэтому могут содержать заведомо невыгодные пункты для лица, приобретающего страховку. В связи с этим, при покупке добровольного полиса (независимо от объекта страхования) необходимо ознакомиться со всеми пунктами, уточнить непонятные моменты у специалиста, высказать пожелания по удалению или добавлению отдельных пунктов.
Кто такие страхователь и страховщик в страховом деле, можно узнать здесь.
Страхователя
Согласно действующим законам и традиционным контрактам страхования, страхователи обязаны:
- вовремя оплачивать оговоренные в подписанном соглашении взносы по страховке (единовременно или периодически);
- сообщать при подписании соглашения СК обстоятельства, увеличивающие вероятность наступления страхового случая или размера нанесенного ущерба от наступления последнего;
- соблюдать вовремя действия контракта рекомендаций и советов со стороны компании, которые позволяют снизить риски наступления страхового случая;
- уведомлять СК о наступлении страхового случая в установленном порядке и в указанные сроки (если это предусмотрено соглашением).
К основным правам застрахованных лиц относятся:
- подписывать со СК соглашения о страховании иных лиц в их пользу;
- назначать при подписании физлиц или юрлиц в качестве выгодоприобретателей, которые получают компенсацию при наступлении страхового случая;
- менять выгодоприобретателя в любой момент времени по личному усмотрению;
- получать страховую сумму, предписанную контрактом;
- расторгать соглашение (если иное не предусмотрено соглашением).
Страховщика
К основным обязанностям СК относятся:
- ознакомление потенциальных клиентов с полным перечнем правил страхования;
- перезаключение договора в ситуации, когда застрахованное лицо проводит мероприятия, позволяющие снизить вероятность возникновения страхового случая или снижения максимального размера убытков при нанесении ущерба объекту страхования;
- гарантия обеспечения осмотра застрахованного объекта экспертной организацией после наступления страхового случая;
- составление акта о страховом случае при обязательном участии страхователя;
- выполнение честного расчета нанесенного ущерба;
- осуществление выплаты денежной компенсации (или проведение ремонта) в указанные законодательством или установленные подписанным договором сроки.
После заключения договора СК наделяется следующими правами:
- участие в мероприятиях по сохранению целостности или спасения застрахованного объекта;
- проверка текущего состояния объекта страхования, соответствия информации, которая была сообщена страхователем о нем (вне зависимости от изменения условий);
- отказ от исполнения обязательств по договору, изменение оговоренных ранее условий в ситуациях, когда страхователь при подписании соглашения намеренно сообщил неверные сведения, которые оказывают серьезное воздействие на увеличение вероятности наступления страхового случая.
Права и обязанности при наступлении страхового случая
К основным обязанностям страхователя при наступления страхового случая относят:
- своевременное уведомление страховщика о случившемся;
- предоставление объекта страхования для проведения экспертизы;
- предоставление полной достоверной информации о случившемся;
- предоставление необходимой документации представителям СК в указанные договором сроки.
Права страхователя при наступлении страхового случая следующие:
- получение от страховщика указанной в договоре страховой суммы (после экспертизы и расчетов);
- предоставление со стороны страховой организации информации о расчетах и срока перечисления денежных средств.
Права и обязанности страхователя всегда прописываются в договоре, поэтому с ними надо ознакомиться до подписания соглашения.
Основные обязанности страховщика после наступления страхового случая:
- проведение независимой экспертизы за свой счет;
- предоставление полного спектра услуг застрахованному лицу в рамках подписанного соглашения;
- консультационная помощь клиенту по всем возникающим вопросам;
- исполнение всех оговоренных обязательств, перечисление положенных денежных средств выгодоприобретателю;
После наступления страхового случая СК имеет право на:
- самостоятельное расследование и проведение дополнительных экспертиз для уточнения обстоятельств случившегося;
- отказ в выплате денег выгодоприобретателю, если вскрылись обстоятельства, доказывающие умышленность случившегося со стороны страхователя или выгодоприобретателя.
Право регрессного требования страховщика
Страховые организации имеют возможность выставить регрессные требования в отношении лиц, причинивший вред, нанесших ущерб застрахованному объекту.
Такая возможность возникает только при условии:
- наличие доказательств умышленных действий лица, нанесшего ущерб;
- причинение вреда здоровью, жизни, имуществу и иным застрахованным объектам в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения;
- отсутствие прав у лица, управлявшего автомобилем, осуществлять это управление (при ОСАГО);
- скрытие лица, нанесшего вред, с места преступления, правонарушение;
- и иные обстоятельства, предусмотренные законодательством РФ.
Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП, можно прочитать здесь.
Вывод
Каждый договор страхования имеет пункты, в которых подробно прописываются права и обязанности сторон. Каждая сторона соглашения обязана с ними ознакомиться до подписания, выразить желание по добавлению или удалению отдельных пунктов, с которым другая сторона имеет право согласиться или не согласиться.
