Особенности страхования финансовых рисков

Данный вид страхования может применяться в следующих ситуациях:

• при неожиданных остановках производства;
• в результате упадка производительности;
• при разорении компаний;
• в связи с затратами на судебные тяжбы;
• в результате оформления займов и кредитов;
• при вложении финансов в новые проекты и т.д.

Организации чаще всего встречаются со следующими видами потенциальных опасностей:

• невозможностью контрагентов платить по счетам;
• нарушением сроков продажи, которые ведут к нехватке оборотных средств;
• изменением курсов валют или стоимости бумаг;
• рисковыми вложениями в стартапы.

Существует несколько оснований для классификации разновидностей страхования рисков финансового характера. В зависимости от объекта оно бывает:

• Кредитных опасностей. Подразумевает оплату необходимых платежей за застрахованное предприятие, если у него пропала возможность осуществлять их самостоятельно.
• Валютных опасностей. При колебаниях курса валюты часто возникают непредвиденные убытки или риски неполученной прибыли. Их и покрывает страховка.
• Инвестиций. Данное направление вложений всегда связано с риском: вдруг проект окажется не таким прибыльным или вовсе прогорит. В этом случае убытки будут возмещены страховой фирмой.
• Коммерческих опасностей. Предполагает защиту средств, оплаченных организацией в счет каких-либо поставок. При срыве поставок, расходы будут компенсированы.
• Вкладов. Если большинство сумм депозитов, размещаемых физическими лицами, попадают под обязательное страхование, то юр. лица рискуют остаться без своих денег. Избежать такой ситуации поможет финансовое страхование.
• Имущества на балансе. Имеется в виду собственность предприятия, стоимость которой будет компенсирована в случае порчи или кражи.

Данная отрасль также включает следующие виды страхования финансовых рисков:

• Добровольные. Обозначает, что сам клиент решает, что застраховать, от каких рисков и на какой срок. Компания не имеет права навязывать ему свои услуги.
• Обязательные. Включает ситуации, кода страхование должно быть осуществлено в соответствии с законом и отказаться от него невозможно. Примером здесь может служить страхование вкладов частных лиц.

В общем случае правила содержат следующую информацию:

• что является предметом договора (что страхуется);
• что будет считаться случаями, подпадающими под действие договора, при наступлении которых компания должна будет произвести компенсацию;
• какие случаи будут рассматриваться как исключения и организация сможет отказать в возмещении;
• максимальный размер компенсации;
• сумма франшизы, которую клиент обязуется покрыть сам;
• какие права и обязанности имеются у сторон соглашения;
• как необходимо действовать при наступлении событий, описанных в договоре;
• как и в какие сроки будет выплачено возмещение;
• порядок разрешения спорных ситуаций.

Однако крупные компании разработали такие продукты. Их предлагают:

• «Ингосстрах«. Занимается покрытием кредитных рисков и опасностей, касающихся деятельности финансовых учреждений.
• «Альфа Страхование». Имеет множество пакетных предложений для организаций и финансовых компаний.
• «РECO». Осуществляет страхование балансового имущества, кредитных опасностей и других рисков.
• «Согаз». Предлагает услуги по защите финансовых рисков юрлиц.
• «Росгосстрах«. Имеет несколько предложений по страхованию финансовых рисков.
• «Ренессанс«. Производит защиту от предпринимательских и кредитных опасностей, мошеннических действий занятых в компании.
• «ВТБ Страхование«. Предлагает защиту от вероятного недополучения дохода и других ситуаций.

Компании имеют повышенные риски, связанные с финансовыми потерями или неполучением дохода. Поэтому большинство предложений разрабатываются именно для них. Они включают защиту от следующих опасностей:

• инфляции;
• упущенной выгоды;
• колебаний курсов;
• неоплаты контрагентов;
• неправильного инвестирования и др.

Последовательность действий по оформлению полиса страхования финансовых рисков юридических лиц выглядит таким образом:

1. Выбор страховщика. Он должен иметь разрешение на ведение данной деятельности и иметь опыты работы.
2. Выбор программы. Подразумевает выбор тех рисков, от которых компания хочет защититься.
3. Подача заявки. На сайте необходимо подать заявку на расчет стоимости и консультацию по всем вопросам.
4. Определение даты и времени встречи для заключения договора.
5. Подписание договора.

Помимо юрлиц данной услугой все активнее пользуются частные лица. Одним из популярных направлений в данной сфере является страхование на случай потери работы. Кроме этого, компании предлагают следующие программы защиты:

• убытков от участия в долевом строительстве;
• потери основного источника дохода;
• убытков ИП при несоблюдении условий сделок контрагентами;
• списанием средств с платежных карт.

Процедура оформления схожа с процедурою для компаний и включает:

1. Выбор организации.
2. Выбор способа оформления (через сайт или в офисе).
3. Выбор программы.
4. Установление суммы страхования.
5. Заключение контракта и получение полиса.

Договор страхования финансовых рисков обязательно содержит следующие пункты:

• номер;
• дату и место заключения;
• данные участников сделки;
• объект, в отношении которого заключается договор;
• максимальная сумма выплаты;
• список покрываемых рисков;
• размер и порядок оплаты взносов;
• период действия контракта;
• права и обязанности участников;
• наличие или отсутствие франшизы;
• реквизиты сторон.

К внутренним полисам относят:

• возможные убытки, связанные с увольнением квалифицированных сотрудников;
• выход из строя оборудования и техники;
• неудачные нововведения и сратапы;
• воровство имущества.

Внешние риски включают:

• неоплата по счетам контрагентов;
• причинение вреда покупателям, которое связано с потреблением производимых товаров и услуг;
• инвестиционную деятельность;
• срыв сроков поставок;
• изменение курсов валют.