При выдаче крупных кредитов банки обязывают клиентов оформлять страховку, чтобы уменьшить собственные риски. У некоторых компаний получилось оптимизировать процессы, сформировав собственное подразделение, ответственное за выдачу полисов. Так им не приходится обращаться к сторонним СК с целью получения услуг. Одна из таких программ — «Альфа-Банк» страховка.
- Как связано «АльфаСтрахование» и «Альфа-Банк»
- Преимущества и недостатки страховки «Альфа-Банка»
- Для физических лиц
- Для юридических лиц
- Какие условия страхования «АльфаСтрахования» и «Альфа-Банка»
- Можно ли отказаться от страховки кредита
- Как оформить страховку
- Стоимость страховки
- Срок страхования
- Видео по теме статьи
Как связано «АльфаСтрахование» и «Альфа-Банк»
«АльфаСтрахование» – крупнейшая в РФ частная страховая группа с универсальным портфелем услуг, в которые входит защита предпринимательской деятельности и другие продукты для частных лиц.
В состав той же организации включен «Альфа-Центр Здоровья» — это целая сеть клиник, открытых под управлением «АльфаСтрахования». Центра предоставляют услуги для людей в 11 городах РФ.
Все эти предприятия, включая «АльфаСтрахование» являются частью финансового объединения «Альфа-Групп». Речь идет разных независимых друг от друга проектах, ведущих деятельность на территории РФ и СНГ. К той же группе компаний относится и «Альфа-Банк».
Большая часть предприятий из «Альфа-Групп» имеет надежную и устойчивую репутацию. Например, «АльфаСтрахование» всегда отвечает по собственным обязательствам, имея около 32 млрд собственных средств и уставной капитал в 12,5 млрд. Также проект стал лидером в сфере онлайн-оформления страховок, заняв 21% рынка. Теперь группа включает аккредитованные страховые компании «Альфа-Банка».
Руководители организаций пришли к выводу, что эффективное решение проблем потребителя возможно только при совмещении страховых и банковских продуктов. В результате на круглом столе было решено совместить продукты «Альфа-Банка» и «АльфаСтрахование».
Подробнее о минимальном размере уставного капитала страховой компании можно узнать здесь.
Преимущества и недостатки страховки «Альфа-Банка»
При оформлении потребительского кредита заемщик имеет право согласиться или отказаться от оформления страховки. В случае с ипотекой – полис является обязательным условием, регламентированным статьей 31 ФЗ.
Для физических лиц
Страхование жизни и здоровья помогает снизить риски банка и клиента, его наследников, которым не придется отказываться от имущества, опасаясь долгов.
Из недостатков услуги:
- долгий процесс медосмотра, сдачи анализов;
- подготовка документов;
- при наступлении страхового случая трудно подтвердить этот факт.
Другая услуга банка – страхование от потери работы. Продукт гарантирует кредитору, что в случае кризиса он получит свои деньги, а заемщик избавится от обязательств перед компанией.
Недостатки услуги:
- в случае трудной экономической ситуации продукт сильно ограничивается;
- основанием для выплаты средств станет только банкротство или ликвидация (обычное увольнение с места трудоустройства не считается).
Страхование ипотеки обязательно. Недостатки услуги такие же, как и в первом случае. Заемщику будет трудно доказать, что он не виновен в наступлении страхового случая. Компенсации часто не хватает для покрытия всего долга.
В случае со страхованием титула выгода предназначена не для банка, а для клиента.
Из недостатков:
- необходимость покупки дополнительного полиса – увеличиваются расходы;
- низкая вероятность наступления страхового случая.
Для юридических лиц
При оформлении кредитов для юрлиц чаще всего используются формы:
- страхование титула;
- страхование залога.
Как и в случае с ипотекой для физических лиц, защита кредитного имущества является обязательным условием, регламентированным в статье 343 ГК. Если собственность будет утеряна или испорчена, то по договору СК обязуется покрыть убытки и выплатить компенсацию заемщику. Недостаток этого вида страхования такой же, как и в случае с физлицами – сложно доказать непричастность к наступлению страхового случая. В некоторых ситуациях сумма компенсации оказывается меньше, чем размер ущерба.
Другая форма – защита титула от рисков, связанных с потерей прав собственности. Чаще всего такой полис оформляется под кредит с залогом бизнеса. Выгода выплачивается не банку, а самому клиенту.
Например, сельскохозяйственная компания берет кредит на проведение текущих работ, покупку техники и семян. Параллельно ей могут предложить застраховать урожай, оборудование и имущество. Программа предполагает широкий спектр покрытия рисков. Так как получение урожая зависит от технологических и климатических факторов, но напрямую влияет на прибыль компании, то эта сфера будет высокорискованной для СК. Стоимость полиса будет высокой, но продукт позволит предпринимателю обезопасить себя от угроз.
Какие условия страхования «АльфаСтрахования» и «Альфа-Банка»
В список услуг банка входит страхование:
- владельцев кредитных карт, которые используют продукт для повседневных расчетов в магазинах;
- любителей путешествовать, которые оформляют кредит для поездки за границу;
- владельцев дебетовых карт;
- заемщиков, оформляющих потребительский, ипотечный или автомобильный кредит;
- накопительных депозитов;
- жизни, здоровья и всего, что принадлежит заемщику (личные вещи, имущество, ремонт в квартире, ответственность или др.).
Стандартный полис добровольного страхования предлагается каждому клиенту при оформлении потребительского кредита или карты. Расширенный пакет предназначен для ипотечных заемщиков и лиц, которым требуются крупные суммы.
Страховые риски полиса добровольного страхования:
- временная потеря трудоспособности (в результате несчастного случая – сломал руку на работе, попал в аварию, заболел и др.);
- присвоение I-группы инвалидности (независимо от причины);
- смерть должника (за исключением суицида).
В случае инвалидности и гибели должника СК берет на себя все обязательства по выплате кредита. Временная потеря трудоспособности не избавляет клиента от обязательств. Компания готова погашать взносы в течение 3 месяцев с момента наступления страхового случая. На 4 месяц клиент должен вернуться к привычному графику, независимо от того, стал ли он трудоспособным.
Перед подписанием соглашения заемщик должен внимательно изучить условия полиса, описанные в нем риски, сроки и порядок выплат. Это избавит его от многих проблем, если понадобится получить компенсацию.
Для держателей расчетных и кредитных карт «АльфаСтрахование» предлагает особый пакет услуг – «Защищенная карта». Программа предусматривает защиту от рисков утери личных данных, приведших к трате средств со счета третьими лицами. Дополнительно клиент может оформить страхование здоровья. Все описанные риски предусмотрены в пакете «Все включено» — его оформление выходит дешевле, чем получение каждого полиса по отдельности.
Можно ли отказаться от страховки кредита
Сотрудник банка обязан рассказать клиенту о страховании и предложить оформить полис. Обязательным является только защита при ипотеке – от услуг в других случаях заемщик может отказаться. Навязывание полиса запрещено.
Однако часто встречается схема:
- Сотрудник банка самостоятельно заполняет кредитные бумаги.
- Затем он просит от клиента предоставить код подтверждения, который приходит по СМС.
- На самом деле, это не код для оформления кредита, а согласие на получение страховых услуг.
Это является формой навязывания, на которую попадаются доверчивые клиенты.
Согласно закону, заемщик имеет право отказаться от услуги на месте или в течение 5 дней после подписания договора. Чтобы избежать навязывания полиса нельзя предоставлять код подтверждения, заранее не изучив документы.
Как оформить страховку
Оформление полиса для потребительского кредита и ипотеки производится в офисе «Альфа-Банка» вместе с подписанием договора займа. Менеджер компании должен подробно расписать клиенту, от каких рисков защищает страховка, стоимость оплаты, порядок выплаты компенсаций и получить согласие на услугу.
Оформление полиса без кредита происходит в отделении «АльфаСтрахование». Страхователь должен направить запрос и предоставить документы:
- удостоверение личности;
- ИНН;
- подтверждение владение имуществом (для защиты дома или автомобиля).
Также же компания позволяет воспользоваться услугой онлайн-оформления. Документы и запрос подаются через сайт «АльфаСтрахования». Клиент выбирает нужный пакет страхования и присылает цифровые копии бумаг.
Стоимость страховки
Расчет стоимости полиса производится менеджером во время подписания договора. Услуга не должна навязываться клиенту – он сам изъявляет желание получить дополнительный пакет.
Если заемщик захотел получить поли при оформлении потребительского кредита, то ему нужно:
- Выбрать подходящую программу после заполнения заявления.
- Объявить о своем желании сотруднику банка при составлении анкеты.
Он рассчитает стоимость пакета и на месте объявит все условия.
Автомобильная страховка не является обязательной, но рекомендуется всем клиентам при получении кредита на покупку ТС. Это защитит его от рисков и снизит процентную ставку. Например, клиенты «Альфа-Банка», заказавшие КАСКО, получают скидку с 22,99% до 13,49-19,49%. Стоимость пакета аналогично определяется индивидуально при составлении договора. Цена зависит от марки машины, года выпуска, пробега и других критериев. Оплата производится на месте или включается в стоимость кредита.
Страховка ипотеки обязательно оформляется, независимо от желания заемщика. Отказаться от нее нельзя. Все из-за того, что ипотека – это долгосрочная и дорогая форма кредитования. В такой ситуации могут произойти разные ситуации.
Банк обязывает заемщика застраховать:
- жизнь;
- трудоспособность;
- право собственности на имущество.
Стоимость, как в других случаях, определяется индивидуально при расчете стоимости кредита.
Срок страхования
Полис действует в течение всего срока кредитования. Заемщик должен быть защищен от рисков – так банк будет уверен в том, что получит свои деньги обратно.
Бывает, что клиент пытается вернуть деньги за полис, потому что он выплатил кредит досрочно и не нуждается больше в услугах. Гражданский Кодекс становится на сторону компаний, принимая во внимание факты:
- полис покупается на весь срок кредитования;
- отсутствие рисков по договору.
Прецеденты отказа происходили только в судебном порядке. Однако это случается редко. Клиенты не имеют право разорвать уже заключенный договор и вернуть сумму страховой премии.
Страхование кредита – это двоякая услуга. Риски полиса в большинстве случаев случаются редко и не спасут заемщика от выплаты, но удоражают стоимость договора. Страхование может быть выгодным для компаний. Также интересным считается КАСКО, так как избавит владельца от лишних трат.
