Для покупки имущества граждане все чаще обращаются в банковские организации с целью получения кредитных средств. Займ оформляется с обязательным условием – подписание страхового договора. Следует выбирать проверенную компанию, изучая отзывы и рейтинг. Одной из востребованных является страховка по ипотеке Альфастрахование.
- Преимущества страхования ипотеки в СК «Альфа Страхование»
- Для чего нужно ипотечное страхование
- Виды ипотечной страховки в компании
- Недвижимости и имущества
- Жизни и здоровья
- Титула
- Страхование ответственности
- Сколько стоит страховой полис
- Как рассчитать цену полиса
- Как оформить страховку при ипотеке в «Альфа Страхование»
- Какие документы нужны для приобретения
- Как оплачивать и продлить срок действия ипотечного полиса
- Что делать при возникновении страхового случая по страховке
- Можно ли отказаться от ипотечной страховки и вернуть деньги за полис
- Видеофайлы
Преимущества страхования ипотеки в СК «Альфа Страхование»
Ипотека считается кредитом на длительный срок. В период, когда планируется осуществлять платежи, могут произойти различные непредвиденные ситуации. Страховой полис – гарантия защиты денежных средств на весь срок действия кредитного договора.
Компания «АльфаСтрахование» является лидером по продаже страховых полисов. Это обусловлено рядом преимуществ:
- Оформить полис можно прямо из дома. Заявка направляется онлайн-способом.
- Компания имеет развитую сеть филиалов. Полис можно получить в том регионе, где в настоящее время находится человек.
- Если нет возможности приехать в офис, можно заказать доставку полиса. Она осуществляется бесплатно. Бланк привезут в удобное клиенту время.
- При постоянном сотрудничестве предоставляется скидка. Ее размер варьируется в пределах 5-15%.
- Клиент может выбрать выгодный для себя тариф, предусматривая индивидуальные риски.
- Заявка рассматривается в течение одного дня.
- Оформление договора не требует большого количества документов.
- Продление полиса производится дистанционно. Для этого проводится безналичный платеж.
- Риски оцениваются специалистами в каждой конкретной ситуации.
Компания работает без выходных. Обратиться через интернет можно круглосуточно.
Для чего нужно ипотечное страхование
Ипотечное страхование позволяет покрыть риски, которые влияют на возврат займа. Оно является дополнительной защитой. При этом гарантии даются как заявителю, так и кредитодателю.
Обычно страхование производится в отношении имущества и жизни человека. Выбор программы осуществляется в зависимости от категории недвижимости, особенностей ее приобретения.
Виды ипотечной страховки в компании
Компания «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам различные полисы. Тип документа определяется на основании предполагаемых рисков:
- наступление смерти, чрезвычайного случая, серьезного заболевания, после которых отмечается приобретение инвалидности;
- пожар, природные катаклизмы, взрыв здания, нарушение целостности жилья третьими лицами;
- признание сделки недействительной, попытка вернуть имущество, сделанная прежним хозяином, установление обременения на объект.
В соответствии с рисками, которые возможны в отношении объекта, выбирается программа страхования. Организация предлагает несколько типов полисов:
- страхование жилья, которое находится в залоге при ипотечном кредитовании;
- страхование жизни и здоровья кредитуемого;
- титульное страхование ипотеки (для вторичной недвижимости), защищающее от утраты права собственности.
Важно! Обязательным является страхование имущества, привлекаемого в качестве залога. Таковым является сам объект ипотечного кредитования.
Остальные программы выбираются на добровольной основе. Но если клиент отказывается от них, процентная ставка повышается на несколько пунктов. Поэтому лучшим вариантом является комплексная защита по всем направлениям.
Недвижимости и имущества
Данный вид страхования входит в число обязательных. Без такого полиса кредитные организации отказывают в выдаче ипотеки. Полис покрывает возможные причинения вреда конструктивным элементам квартиры, дома. Повреждения ремонта не подлежат оплате.
В полисе прописываются страховые случаи, которые могут наступить в отношении объекта:
- пожары;
- затопления;
- падение самолета;
- нарушение целостности при въезде автомобиля;
- взрывные происшествия;
- аварии различного рода;
- бедствия в результате стихии;
- умышленное причинение вреда посторонними гражданами.
При наступлении подобных случаев компания должна внести сумму оставшейся части ипотеки.
Отказаться от такой страховки не получится. Стоимость полиса незначительна.
Жизни и здоровья
Ипотечный кредит оформляется стандартно на длительный срок. Обычно он составляет 10-15 лет. В этот период могут наступить различные происшествия, о которых заемщик может не предполагать.
Поэтому страхование здоровья и жизни при ипотеке – важное направление для тех, кто задумывается о будущем. При наступлении страхового случая расходы по кредиту берет на себя страховая фирма. Родственникам не придется платить долг.
Программа включает в себя следующие страховые случаи:
- приобретение статуса инвалида 1 группы;
- присвоение 2 группы инвалидности;
- смерть после серьезной патологии или по стечению трагических обстоятельств.
Важно! Если человек употреблял наркотики и алкоголь при наступлении страхового случая, выплаты не будут произведены. Такое же правило действует в отношении суицида в течение первых 2 лет после оформления кредита.
Титула
Титул представляет собой право использования жилого объекта, владения им. Основанием для этого является договор о купле и продаже, наследования или дарения.
В некоторых случаях титул может утрачиваться. Это возможно при заявлении от третьих лиц о восстановлении прав на имущество, аресте жилья или наложении обременения на него.
Компания «АльфаСтрахование» предусмотрела и наступление таких событий. Полис дает возможность компенсировать убытки, которые выплачиваются банку.
Важно! Страховая компания ориентируется на решение суда. В процессе заседания должно быть доказано, что договор купли-продажи был недействительным.
Оформление такой страховки необходимо при приобретении жилья на вторичном рынке. Чтобы не пострадать от нечестности продавца, выдается такой полис. Даже если суд признает сделку недействительной, расходы покупателя компенсируются СК.
Оформить страховку можно не на весь срок кредитования, а на 3 года. Такой период выбран потому, что в это время третье лицо имеет возможность оспорить сделку.
Страхование ответственности
Если заемщик не уверен, что сможет полностью отдать долг банку, он должен обратить внимание на этот вид страхования. В случае наступления обстоятельств, приведших к неплатежеспособности клиента, СК выплатит задолженность банковской организации. Важно, чтобы причины были уважительными.
Сколько стоит страховой полис
Цена полиса варьируется в зависимости от суммы покрытия. Расчет производится в соответствии с покрываемыми рисками. Также на конечную стоимость могут повлиять:
- возраст заемщика;
- наличие хронических заболеваний;
- степень занятости, принадлежность к определенному роду деятельности;
- цена на объект недвижимости.
Как рассчитать цену полиса
При оформлении стоимость полиса «Альфастрахование» по программе страхование жизни при ипотеке рассчитать можно самостоятельно. Для этого используется специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте компании.
Программа определяет стоимость полиса, исходя из введенных данных:
- место проживания;
- кредитор;
- условия страхования;
- сумма кредита или остатка;
- что страхуется (порча имущества, право собственности, жизнь);
- дата начала и окончания срока действия полиса.
Нажав на кнопку «Рассчитать», можно увидеть стоимость полиса.
Например, если производить ипотечное страхование в компании «Альфастрахование» и вводить в калькулятор нижеприведенные данные, то стоимость полиса составит 13 724,62 рублей (страхование риска порчи залога 5 375,18 рублей и страхование жизни и утраты трудоспособности 8 349,44) (цены актуальны на ноябрь 2019 года):
- город Москва;
- кредитор – Сбербанк;
- приобретение квартиры в строящемся доме (ставка 15%);
- сумма кредита 3 583 451 рублей;
- страхование по всем рискам;
- заявитель – мужчина 1987 года рождения;
- оформление страховки на год.
Как оформить страховку при ипотеке в «Альфа Страхование»
Договор страхования можно оформить удобным для клиента способом. Гражданину нужно подать заявление, в котором выражается желание застраховаться по одной или нескольким программам.
Можно посетить офис страховой компании. Специалисту требуется передать пакет документов:
- удостоверение личности;
- кредитный договор;
- бумаги на жилое помещение;
- заявка.
Оплата полиса производится в момент посещения.
Если возможности или желания посещать офис нет, можно подать заявку онлайн через интернет. Для этого производится определение стоимости документа в калькуляторе на сайте, выбирается оптимальный тариф. После заполнения формы производится оплата полиса. Документ будет прислан по электронной почте после того, как будет зарегистрирован.
Оформление может производиться по телефону. Позвонив на горячую линию, клиент должен назвать личные данные оператору. Специалист дистанционно заполняет заявление. Платежное извещение от СК приходит на почту.
Оплата производится на сайте компании. Также внести средства можно через банкоматы банков-партнеров.
Заявление можно направить через кредитора, заключившего договор со страховщиками. Среди них выделяют:
- Альфа-Банк;
- Сбербанк;
- Транскапиталбанк;
- ДельтаКредит;
- Абсолют;
- Совкомбанк.
Ответственный специалист передаст принятое заявление в страховую фирму. Менеджеры свяжутся с заявителем для дальнейшего осуществления процедуры.
Какие документы нужны для приобретения
Пакет документов определяется в зависимости от типа полиса. В большинстве случаев требуются:
- заявление, имеющее установленную форму (образец);
- удостоверение личности обращающегося;
- договор ипотечного кредитования;
- свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость;
- договор купли-продажи недвижимости;
- оценка объекта с указанием стоимости;
- справка из медицинской организации, подтверждающая отсутствие серьезных заболеваний у клиента.
Как оплачивать и продлить срок действия ипотечного полиса
Страховка может быть оплачена несколькими способами:
- В офисах страховой компании имеются кассы, банкоматы.
- Онлайн-оплату можно произвести на сайте СК. Процедура осуществляется путем введения реквизитов и данных карты.
- Деньги можно перечислить через банки, сотрудничающие со страховой.
Что делать при возникновении страхового случая по страховке
При нанесении ущерба имуществу следует оценить, является ли случай страховым в рамках действующего полиса. Если ответ утвердительный, то имеется право на получение компенсации.
Порядок обращения при наступлении страхового случая следующий:
- Необходимо связаться со страховой компанией и сообщить о том, что наступил страховой случай.
- Специалист должен приехать к объекту недвижимости и подтвердить случившееся.
- Доказательством является оформленный сотрудником СК акт проверки жилья с указанием причиненного ущерба.
- С документом нужно явиться в офис компании и составить заявление на получение компенсационной выплаты. Могут потребоваться дополнительные бумаги.
- В течение некоторого времени проводится оценка ущерба.
- Выплата будет произведена способом, который выбрал клиент.
Важно! Сообщить о наступлении страхового случая нужно незамедлительно. На оповещение клиент СК имеет 72 часа после произошедшего.
Можно ли отказаться от ипотечной страховки и вернуть деньги за полис
Отказаться от страховки недвижимости, являющейся залогом, нельзя. При несоблюдении данных требований банк выдаст отказ в ипотеке.
Другие виды страхования являются добровольными. Даже если клиент согласился на оформление полиса, оформил сделку, а затем передумал, он может расторгнуть договор.
Для этого ему потребуется:
- Направить заявление в СК с просьбой расторгнуть сделку.
- Передать его в течение 14 дней после подписания договора.
- Приложить к заявлению (образец) удостоверение личности, страховой полис и квитанцию, подтверждающую факт оплаты.
- Указать реквизиты, на которые можно перечислить деньги.
Договор страхования может быть заключен на полный срок кредитования. Если задолженность погашена досрочно, можно вернуть неиспользованную страховую премию. Для этого в офис необходимо передать копию справки из банка, где написано, что кредит погашен раньше срока. В этом случае будет осуществлен возврат.
Компания «Альфа Страхование» имеет высокий уровень надежности. Услугами ее пользуются миллионы людей. Оформление страховки осуществляется как лично, так и через интернет.
