Беря авто в кредит, необходимо внимательно читать договор, иначе в будущем вас будет ожидать неприятный сюрприз в виде более высокой суммы к выплате. Это не ошибка банка или какой-то обман, а страховка жизни заемщика. Ее оформляют одновременно с взятием кредита на транспортное средство. Сумма к выплате получается достаточно приличной, поэтому у заемщиков возникает вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите.
- Для чего страховать жизнь по автокредиту
- Обязательно ли страхование жизни при оформлении займа на авто
- Какой страховой полис нужен при покупке машины
- Сколько стоит страхование жизни при автомобильном кредите
- Как оформить отказ на страховку при покупке ТС и вернуть деньги за полис
- В момент подписания документов
- После оформления полиса
- Письменное заявление в банк
- Обращение в Роспотребнадзор
- При досрочном и плановом погашении
- Через суд
- Где получить автокредит без страховки
- Обман банков
- Видеофайлы
Для чего страховать жизнь по автокредиту
Автомобиль – это роскошь. С нынешним материальным положением граждан не каждый может позволить себе даже самую недорогую отечественную модель. Именно поэтому востребована услуга автокредитования.
Однако кроме того, что заемщику приходится платить проценты по автокредиту, ему еще навязывают страховку, а это дополнительно около 5% от общей суммы. Остро стоит вопрос, отказаться или нет, поскольку есть выгоды не только для банка, но и для самого клиента.
Страхование жизни и здоровья при покупке машины в кредит – это возможность защитить себя и свою семью от долгов или изъятия не полностью оплаченного авто в будущем. С заемщиком может случиться все что угодно, от потери стабильного дохода до смерти. В последнем случае все его долги автоматически переходят его близким. И уже им придется платить по кредиту или вернуть авто в автосалон.
Наличие страховки в таком случае – это помощь в погашении долга. Согласно закону возвращать деньги уже будут не родственники, а страховая компания (СК). Перед тем, как задуматься об отказе от страховки, стоит знать также о следующих преимуществах:
- ставка по автокредиту не будет повышаться;
- не нужны поручители;
- заемщик не получит отказ в получении автокредита.
При оформлении страховки выигрывают все стороны.
Банки имеют от этого следующую выгоду:
- точно вернут себе деньги и проценты;
- получат комиссионные от СК с клиента.
Страховщики также не находятся в убытке. Они зарабатывают на этом. Навязывание оформления полиса происходит именно в банках, так как негласно банковские сотрудники являются страховыми агентами, получают проценты.
Примечание! Даже если сотрудники банка не предложили оформить полис на страхование, стоит ознакомиться с условиями договора. Навязанная сумма может быть включена, как обязательная, при получении кредита на авто. Стоит самостоятельно рассчитать тело и проценты по займу.
Обязательно ли страхование жизни при оформлении займа на авто
Никто не хочет платить больше, поэтому стоит знать, обязательно ли в 2019 году страхование жизни при автокредите или нет.
Несмотря на то, что в банках при покупке автомобиля активно навязывают получение полиса, он не является обязательным. Из-за него не могут не дать автокредит. Это незаконно.
Важно! Действующим законодательством РФ не предусмотрено страхование жизни при взятии кредита на авто.
Согласно ст. 32 закона РФ «О защите прав потребителей» человек может в любое время отказаться от страхования жизни при автокредите. Однако после вступления страховки в силу, страхователь может взимать деньги, как компенсацию на понесенные расходы.
Какой страховой полис нужен при покупке машины
Единственный обязательный полис – это КАСКО. Он предусматривает страховку транспортного средства, а соответственно и заемщика от непредвиденных денежных трат.
Сколько стоит страхование жизни при автомобильном кредите
Несмотря на то, что даже законодательство на стороне заемщика, приобретение полиса все равно остается обязательным условием для выдачи автокредита. Только так банки могут застраховать себя от материальных потерь.
Сколько стоит оформление полиса зависит от многих факторов, а именно:
- сумма займа (основополагающий фактор);
- страховая сумма, которую нужно будет вернуть при наступлении страхового случая;
- на какой срок берется автокредит;
- на какой период оформляется страховка (на весь период или на часть);
- условия труда заемщика (имеется ввиду травмоопасность);
- возраст и пол клиента, состояние его здоровья.
Стоимость страхования жизни в среднем не превышает 1-1,5% от суммы покупки, однако в некоторых случаях цена может достигать 5%.
Как оформить отказ на страховку при покупке ТС и вернуть деньги за полис
Волнующий вопрос, как взять автокредит без страховки, если его не дают. Существует множество способов, чтобы отказаться и избавить себя от лишних забот. Законного основания в навязывании полиса банки не имеют, от этой услуги можно отказаться. Действуют они исключительно в корыстных целях, поэтому заемщикам тоже можно хитрить.
Как отказаться от страхования жизни зависит от того, на каком этапе находится клиент: взял ли он кредит или только сделал запрос в банк, оформил ли он полис. В каждом случае есть свое решение, но придется писать заявление на отказ.
Оно должно содержать такую информацию:
- реквизиты банка и СК;
- личные данные: Ф.И.О., адрес проживания, номер телефона;
- номер договора и дату его оформления, срок действия;
- основные условия автокредита;
- расчет выплаченной суммы;
- прошение о возврате денег;
- подпись и печать.
К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие его правоту. Это копии паспорта, договора, платежек по выплате кредита и т. д.
Чаще деньги удается вернуть всегда, но вот в полном или частичном объеме, зависит от ситуации. Но есть одно «но». В договоре страхования жизни может быть пункт, что при его расторжении деньги клиенту не возвращаются. Нужно быть внимательным.
Причины отказа клиента:
- неверно составленное заявление;
- окончание периода охлаждения;
- наступление страхового случая;
- окончание срока исковой давности.
Если мирным путем решить вопрос не удается, то придется писать заявление в суд.
В момент подписания документов
Выгоднее всего отказаться от полиса до подписания соглашений, в таком случае точно не будет никаких штрафных санкций, проблем с расторжением страховки. Но здесь нужно действовать грамотно.
Сразу ставить в известность сотрудников банка не стоит, иначе кредит они не дадут. После того, как заявка на покупку транспортного средства будет одобрена, необходимо сказать, что страховка жизни не нужна. Затем внимательно прочитать договор, чтобы там не было пунктов о получении полиса. Вот так просто отказаться.
После оформления полиса
С начала 2018 г. в РФ действует закон о том, что в течение 14 дней после оформления страховки от нее можно отказаться, причем страховщик обязан вернуть деньги в полном объеме. Поэтому после получения полиса необходимо писать заявление на отказ от него. По закону страховщик вернет деньги в течение 10 дней.
Отказаться от страхования жизни намного сложнее после окончания двухнедельного периода охлаждения. С каждым днем заемщик будет терять деньги.
Примечание! Если с момента оформления страховки пройдет больше 6 месяцев, то вероятнее, что требования клиента не будут удовлетворены.
Заемщики, у которых страховые суммы превышают 50 тыс. руб. имеют право запросить у страховщика отчет о трате своих денег.
Письменное заявление в банк
Его нужно подавать в том случае, если страховка прописана в кредитном договоре. Оно идентично, что и для страховой компании.
Обращение в Роспотребнадзор
Если страховщик не принимает отказ от страховки, можно обратиться в Роспотребнадзор. Действия застрахованного аналогичны, что и при обращении в СК. Необходимо написать заявление, предоставить копии документов, а также приложить ответ банка или страховщика о нежелании удовлетворять требования клиента.
При досрочном и плановом погашении
Если автокредит был погашен досрочно, то зачастую страховые компании не спешат с выплатой страховки. Чтобы вернуть деньги, приходится идти напролом.
Важно! В договоре может быть пункт, что при досрочном погашении кредита, договор страхования жизни расторгается.
Клиенту нужно обращаться непосредственно в СК. Свои требования нужно оформить документально. Необходимо предоставить такие документы:
- заявление на отказ в двух экземплярах;
- копию кредитного договора
- справку о погашении займа.
Если страховка являлась одним из пунктов кредитного договора, то за возвратом денег нужно обращаться не к страховщику, а в банк.
Важно! В течение месяца после обращения клиент должен получить письменный ответ. Если это не произошло, то можно смело писать заявление в суд.
При плановом погашении займа отказаться от полиса и вернуть деньги не удастся. Действие кредитного договора заканчивается одновременно со страховым.
Через суд
Необходимо написать исковое заявление, предоставить копию договора, паспорта, платежек. Однако, чтобы отказаться от страховки нужно в суде доказать, что она была навязана.
Не имея аудиозаписи разговора со страховым агентом или сотрудником банка это будет крайне сложно. Лучше всего решать все конфликтные ситуации мирно, так как в случае отказа в иске все судебные затраты ложатся на истца.
Где получить автокредит без страховки
Практически все банки предлагают получить полис при оформлении автокредита, так как им это выгодно, однако не все на этом настаивают. Если финансовое учреждение является партнером СК, то вероятнее, что страхование жизни все же будет оформлено. Сотрудники банка приложат к этому максимум усилий.
Список учреждений, которые не будут навязывать страховку по автокредиту:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- Совкомбанк;
- Возрождение;
- МКБ.
Некоторые из них предлагают достаточно выгодные условия кредитования.
Хотя они и не навязывают страхование жизни, однако они могут внушать заемщикам, что без полиса им вряд ли дадут автокредит. Некоторые не выдерживают морального прессинга и соглашаются на страховку.
Обман банков
Возвращать страховые суммы СК не хотят, поэтому не рассказывают о том, что существует 14-ти дневный период охлаждения, когда можно отказаться от страхования жизни без материальных затрат.
Но даже те, кто знают о нем, могут попасть в ловушку. Банки придумали новую услугу – коллективную страховку. Причем клиент невольно становится жертвой, даже не подписывая никаких бумаг. Это происходит так.
Кредитор и СК подписывают друг с другом соглашение о коллективном страховании. Согласно ему все клиенты банка, которые берут кредит, на «добровольной основе» становятся застрахованными лицами. Делается это не только для того, чтобы навязать полис. Намерения страховщика более корыстные.
Дело в том, что период охлаждения распространяется только на те страховки, которые заключены между юридическим и физическим лицом. То есть это заемщик и страховщик.
В случае коллективного страхования договор заключается между двумя юридическими лицами. Полис выдается конкретно не на застрахованного, а на банк. Все его клиенты находятся на одинаковых условиях.
Отказаться от страховки жизни заемщик не может, если только банк не предоставит возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию.
Клиентов могут обманывать и другим способом. Например, в Русфинанс банке полис не навязывают, однако процентная ставка достигает 20% годовых. Это воровство.
Если страхование жизни не нужно, то следует отказаться от него до подписания бумаг. Страховая система устроена так, что вернуть полис будет крайне сложно, даже если закон на стороне застрахованного лица. Страховщик никогда не будет работать себе в убыток, а тем более самостоятельно не предложит отказаться от страховки.
