Кредитные карты не так давно, но уже довольно прочно вошли в жизнь многих россиян. Пользоваться ими просто и во многих ситуациях, когда необходимо срочно совершить покупку (например, действует хорошая скидка на нужный товар), а зарплата только через неделю, кредитная карта действительно выручает. Кредитка — это своего рода потребительский кредит, только страхование потребительского займа знакомая многим процедура, а вот о страховании кредитной карты многие даже не слышали. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет эта страховка, ее преимущества и недостатки, а также правила правильного оформления и другие моменты, которые могут возникнуть во время ее использования.
Что такое страхование кредитной карты
Страхование кредитной карты – добровольное решение каждого держателя карты. Однако внутренняя политика некоторых банков с недавнего времени включило страхование в процедуру обязательной покупки. В основном, это зависит от того, с какими страховыми компаниями у банка заключены партнерские соглашения. Но, если даже страхование не обязательно, сотрудники при оформлении всегда довольно подробно информируют клиента об этой процедуре и о ее важности, в целом настойчиво уговаривая оформить полис. Часто, в дальнейшем, клиенты воспринимают эту покупку как навязанную услугу.
При оформлении кредитки предлагается 2 вида страхования:
- Кредитной карты.
- Жизни и здоровья владельца карты.
Первый вид страхования подразумевает денежную компенсацию владельцу, если страховой случай произошел с картой. Например, если карта была потеряна, украдена или с нее были сняты материальные средства мошенниками и это было доказано. Второй вариант предполагает возмещение средств если что-то произошло с владельцем пластиковой карты (нетрудоспособность, потеря рабочего места и т.д.). Обе эти страховки услуги платные. Клиент, покупая полис, обязан оплатить страховое вознаграждение, которое будет разделено между СК и банком. Суммы, попадающие в страховой фонд и будут источником выплат при наступлении рискового случая.
Что это за услуга
Возмещение убытков – главная функция страхования кредитных карт. Это может быть, как ущерб, нанесенный самой карте или его владельцу. Причем, по полису ущерб должен компенсироваться в полном объеме. Все случаи, относящиеся к страховым, прописываются в договоре и у каждой СК они свои. Поэтому, при оформлении полиса необходимо внимательно ознакомиться с перечнем рисковых случаев, которые покроет страховка. Однако, все страховые случаи должны быть доказаны, об этом тоже не стоит забывать. Нередко, сами владельцы пластиковых карт идут на мошенничество ради получения материальной выплаты, поэтому при каждом наступлении рискового случая, страховая фирма проводит тщательное расследование и при необходимости экспертизу. А за заведомо ложную информацию, клиент СК может поплатиться уголовным наказанием.
ВАЖНО! Банк ни имеет никакого отношения к произошедшим страховым случаям и не занимается возмещением убытков. Со всеми претензиями нужно обращаться в страховую фирму, с которой заключено соглашение.
Стоит также сказать, что защита карты в первую очередь выгодна страховой компании и банку, который получает свой процент от каждой заключенной сделки. Для держателя карты зачастую это становится пустой тратой денег. Конечно, если человек довольно рассеян или по сфере своей деятельности часто рискует, то оформление полиса — это действительно нужное приобретение.
Достоинства и недостатки процедуры
Прежде, чем решить включать страховку в покупку карты или нет, стоит ознакомиться с плюсами и минусами данной процедуры.
Преимущества:
- Клиентам, оформившим полис, могут предлагаться пониженные процентные ставки.
- При болезни или иной ситуации временной неплатежеспособности держателя карты, ему предоставляется право на уменьшение платежной суммы или кредитные каникулы.
- Компенсация материального ущерба в 100% размере в случае наступления рискового случая.
- Реорганизация платежей при тяжелых финансовых ситуациях.
- Уверенность в том, что, если мошенники снимут деньги с карты, это будет возмещено.
- Быстрота и простота оформления.
- Большой выбор страховых компаний, предлагающих данную услугу. Можно выбрать по подходящему соотношению цена-качество.
Недостатки:
- Оформление полиса повышает стоимость кредита. У каждой СК свои тарифные ставки и все рассчитывается индивидуально.
- Сложность процедуры доказательства реальности страхового случая. Необходимо собрать доказательную базу в виде справок от врача, из полиции и т. д.
- Часто, сотрудники банка не уведомляют о добровольности оформления полиса и клиент может приобрести не нужный ему полис, потратив при это лишние деньги.
Все плюсы и минусы — это условные критерии, которые кому-то подходят, а кому-то нет. У каждой фирмы свои условия и порядки страхования, с которыми необходимо ознакомиться до подписания договора.
Карты с бесплатной страховкой для путешественников
Есть список стран, посещение которых невозможно без оформления визы. К ним относятся все страны Шенгенской зоны, США, Бали и многие другие. Страховой полис путешественника – одно из обязательных условий для получения визы. А это дополнительные расходы, размер которых зависит от таких факторов как: направление, длительность и цель поездки, количество и возраст туристов и прочее.
Сэкономить на страховке можно, если приобрести кредитную карту с уже включенной бесплатной страховкой, которую предлагают некоторые банки РФ. Чаще всего такую карту предлагают постоянным клиентам или владельцам карт премиум класса.
Такая опция, как страхование выезжающих за рубеж, будет бесплатным бонусом для владельцев карт, а стоимость страхового покрытия может быть разной, в зависимости от страховой фирмы. У особо крупных СК покрытие может достигать 150 000 $. Некоторые СК предусматривают включенную бесплатную страховку для путешествия не только для владельца карты, но и для членов его семьи. Для оформления такой пластиковой карты кроме стандартного пакета документов необходимо предоставить загранпаспорт.
Как работает страховка
Страхование кредитной карты работает аналогично страхованию при оформлении потребительского кредита. Единственным отличием является то, что помимо страхования жизни и здоровья, предлагается оформить и защиту самой карты. Например, если карта была потеряна, украдена или по украденным мошенниками данным сняты деньги и этот факт был доказан документально, то украденная сумма будет компенсирована.
Страхование жизни и здоровья подразумевает такие ситуации как:
- смерть клиента;
- травмы или болезнь, приведшие к нетрудоспособности;
- инвалидность.
Некоторые включают в эту группу и риск потери рабочего места, например, в результате ликвидации организации в которой трудился владелец пластиковой кредитки.
Подробнее об оформлении страховки от потери работы можно узнать здесь.
Страхование кредитной карты в отличие от страхования дебетовой карты – невыгодное приобретение по ряду причин. Рисковый случай предполагает компенсацию задолженности, но с кредиткой при своевременной оплате задолженности не может быть. Таким образом, клиент просто переплачивает ежемесячную сумму, которую требуется погашать. Выгодно иметь полис лишь если деньги с нее будут украдены мошенниками, либо клиент не сможет внести требуемую сумму в связи с утратой трудоспособности или места работы. Также выгодно иметь страховку, если в договоре есть пункт фиксированного возмещения самому клиенту.
Сумма страховой защиты
Цена на полис может варьироваться в зависимости от того, с каким страховщиком заключается договор на получение услуги. Ценовая политика не регулируется законом, поэтому необходимо ознакомиться с ценами и условиями разных фирм и выбрать наиболее оптимальный вариант. Влияют на стоимость и другие факторы, например, количество выбранных опций. В среднем, стоимость полиса может варьироваться от 50 до 150 рублей в месяц. Оплачивать страховое вознаграждение можно несколькими методами.
Банки предлагают следующие способы:
- стоимость оплачивается без участия банка, напрямую фирме страхователю;
- при оформлении стоимость полиса включается в тарифную ставку, за счет чего процент увеличивается.
Выбор оговаривается на этапе оформления карты. Тогда же клиента должны уведомить о системе списания стоимости полиса и как она работает.
Как правильно оформить полис
Оформить полис на защиту кредитной карты можно такими способами:
В банке, на этапе оформления кредитки. Либо онлайн на сайте банка при оформлении нужно добавить вкладку «покупка страховой защиты».
В этой вкладке необходимо внести следующие данные:
- ФИО;
- серия и номер паспорта;
- адрес прописки и фактический адрес проживания;
- адрес электронной почты;
- контактный номер телефона.
После этого оплачивается страховое вознаграждение и электронный полис высылается на электронную почту. Оплату можно произвести с карты или при помощи другой платежной системы.
При получении карты. Это процедура разовая и при согласии владельца карты, ему подключается платная опция по защите карты. Сумма страхового взноса будет добавляться ежемесячно к сумме основного платежа. После подключения опции, клиент уведомляется о периоде действия страховки посредством смс оповещения.
Оба варианта никак не отличаются по своим страховым свойствам и функциям.
Что делать, если наступил страховой случай
При наступления страхового случая, необходимо соблюдать правильный алгоритм действий. Своевременность и соблюдение правил договора сильно влияют на получение компенсации. Страховые риски, которые покрывает страхование кредитной карты:
- смерть клиента;
- травмы или болезнь, приведшие к нетрудоспособности;
- потеря рабочего места в следствии ликвидации предприятия.
Поэтому при ситуации, входящей в перечень страхового случая, следует:
- В течение периода, указанного в договоре, сообщить о происшествии в СК.
- Собрать документы, подтверждающие факт происшествия. Для каждого определенного случая будет свой перечень документов.
- Написать заявление в СК и приложить все документы.
- После принятия заявления, решение о выплате осуществляется в течение 5 рабочих дней.
- В течение 10 рабочих дней клиент получает компенсацию на адрес реквизитов, указанных в заявлении, и клиент получает акт о выплате.
В некоторых случаях процесс может затянуться на 1 месяц и на усмотрение СК могут понадобиться дополнительные документы. В случае отказа в выплате, можно обратиться в суд с исковым заявлением. Однако нужно помнить, что, если данная ситуация не входит в перечень страховых по договору, от судебной тяжбы толка не будет.
Каждый клиент принимает решение об участие в страховой программе добровольно. На решение могут повлиять разные факторы: состояние здоровья, сфера деятельности и т. д. В любом случае перед принятием решения стоит внимательно ознакомиться с условиями страховой программы.
