Существующие виды страховых услуг и их описание

виды страховых услуг Частые вопросы

Сегодня на рынке представлено множество компаний, предоставляющих различные и не всегда понятные непосвященным гражданам различные виды страховых услуг. Сложностью для многих является осознание нужности, необходимости и полезности того или иного финансового продукта. Чтобы ориентироваться в данной сфере деятельности и принимать правильные и целесообразные решения, нужно разобраться, что такое страховые услуги, их виды, цель, перспективы, особенности, достоинства и недостатки той или иной программы, в том числе и конкретного страховщика.

Какие разновидности страховых услуг существуют на рынке РФ

разновидности страховых услуг

Под понятием «страховые отношения» в российском и зарубежном законодательстве подразумевается гарантия одной стороны в материальной компенсации другой стороне при возникновении событий, которые прописываются в заключенном между ними соглашении.

Стандартная форма договора о предоставлении тех или иных видов страховых услуг в России предполагает наличие таких условий:

  • стороны соглашения;
  • объект или обстоятельства защиты;
  • права и обязанности фигурантов;
  • перечень рисков;
  • размеры взноса и премии, порядок их перечисления;
  • срок действия договора;
  • перечень форс-мажорных событий и порядок действий по ним.

Все виды страховых услуг в финансовом отношении базируются на трех основных фондах, в которые поступают взносы клиентов и из которых производятся выплаты при наступлении прописанных в соглашениях случаях.

Законодательством РФ определены фонды по принципам их формирования:

  1. Организации. Пополняется за счет участвующего в различных видах страхования персонала путем периодических взносов в общую кассу.
  2. Самострахования. Создается объектом хозяйствования из имеющихся резервов текущего обеспечения и полученной прибыли. Представляет собой резерв денежных и материальных средств для компенсации последствий нештатных ситуаций.
  3. Централизованный. Формируется государством за счет плановых поступлений из бюджета и полученных дополнительных доходов.
Статья по теме:  Что такое убыточность страховой суммы и как её рассчитать
 

Важно! В российском юридическом поле правила предоставления и выполнения всех видов страховых услуг регламентированы законами от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела» и от 26.01.1996 N 14-ФЗ « О Гражданском кодексе» (часть вторая).

Что такое личное страхование

личное страхование

Личное страхование проводится в целях защиты материальных интересов гражданина, связанных с получением вреда его здоровью, включая вероятность летального исхода. Решение принимается человеком добровольно, исходя из оценки рисков, возможных в настоящее время, ближайшей и отдаленной перспективе.

Обратите внимание! Действие полиса не затрагивает производственную или иную деятельность, так как в этих отраслях установлены свои виды страховых услуг.

Что включает в себя

Личное страхование охватывает довольно широкий спектр потенциальных рисков.

Основные направления страхования в этом секторе услуг следующие:

  1. Жизнь. Люди понимают, что они смертны, причем иногда и внезапно. Определяется кончина, как по старости, так и в молодости. В договоре прописывается выгодоприобретатель, которым может быть физическое и юридическое лицо.
  2. Здоровье. Главное назначение полиса — оплата медицинских расходов при возникновении заболевания. В соглашении может прописываться расходы на пребывание в клинике, медикаменты, аппаратуру, услуги врачей, транспортировка.
  3. Несчастный случай. Риски распространяются, как на собственную неосторожность, так и на вред здоровью со стороны третьих лиц, животных, природных явлений.
  4. Пенсионное. Гражданин перечисляет деньги в частные или государственные фонды с целью получения выплат по достижению определенного возраста.
  5. Накопительное. Отчисления проводятся до момента смерти или достижения клиентом оговоренного в соглашении возраста.
  6. Туристическое. В этом направлении действует наиболее широкий спектр различных видов страховых услуг и условий. Гражданин может вписать в полис не только стандартные опасности, но и расходы на поисково-спасательные работы, эвакуацию, транспортировку на родину, медицинские расходы за рубежом, отмену выезда.
Статья по теме:  Страховка ДМС расходов
 

Обратите внимание! Некоторые компании готовы предоставить расширенные соглашения, покрывающие все риски. В таких случаях каждый из них обходится дешевле.

Понятие имущественного страхования и его особенности

виды страховых услуг,имущественное страхование

Виды услуг по имущественному страхованию в РФ направлены на компенсацию ущерба при полной или частичной утрате собственности физических и юридических лиц. А поскольку сфера интересов является практически неограниченной, то и эта сфера деятельности наиболее популярна и расширена.

Обратите внимание! в договорах могут прописываться косвенные события, не оказывающие непосредственного воздействия на объект страхования, но вследствие которого его владелец понес убыток

Разновидности имущественного страхования

В частной сфере страхования имущества выделяют такие направления защиты объектов:

  • автомобильное (КАСКО);
  • природные катаклизмы (наводнения, ураганы, землетрясения, оползни, сели);
  • недвижимость (дома, квартиры, дачи, участки);
  • действия злоумышленников;
  • мебель и внутренняя отделка;
  • ценности различного рода (деньги, бумаги, камни, металлы).

Юридические лица чаще приобретают полисы страхования такого имущества:

  • транспорт (автомобильный, железнодорожный, воздушный, водный);
  • объекты производства и подсобные строения;
  • грузы в процессе хранения и перевозки;
  • специальная движимая и стационарная техника;
  • урожай и посевы;
  • животные, птица и рыба.

В договоре можно прописывать и потенциальные риски, которые могут повлиять на получение прибыли и компенсировать убытки. Сюда относятся повышение стоимости энергоносителей, дорожного сбора, налогов и тому подобное.

Обратите внимание! Законодательство различает полное, неполное и дополнительное имущественное страхование, предусматривая, что размер компенсации может быть равен величине ущерба или меньше ее, а один риск можно застраховать частично в нескольких компаниях.

Принципы страхования ответственности

страхование ответственности, виды страховых услуг

Среди различных видов страхования в РФ различают такое направление, как персональная ответственность. Данная услуга охватывает сферы деятельности, где допущенная во время исполнения служебных обязанностей ошибка может причинить вред имуществу и здоровью третьих лиц. К таким видам производства относится транспорт, медицина, животноводство, некоторые отрасли тяжелой и легкой промышленности.

Статья по теме:  Особенности агрегатной и неагрегатной страховых сумм по КАСКО

Обратите внимание! Страхование ответственности относится к обязательным видам защиты здоровья и имущества. Существует кадастр профессий, представляющих опасность для окружающих.

Что входит в страхование ответственности

Действие программы распространяется на такие объекты и направления:

  • водители;
  • перевозчики;
  • монтажно-производственные риски;
  • медицинские работники;
  • производители товаров (возможность нанесения продукцией вреда потребителям);
  • юридическая деятельность в плане отсутствия желаемого результата;
  • предприятия, потенциально опасные для людей, природы и инфраструктуры;
  • все профессии, где предполагается ношение и применение оружия.
 

Важно! Возмещению подлежит как материальный ущерб, так и расходы на лечение (погребение) пострадавших лиц. Не подлежит компенсации урон, нанесенный умышленно или тот, который можно было предотвратить, если предпосылки события были известны и устранимы.

Чем является страхование предпринимательских рисков бизнеса

страхование предпринимательских рисков бизнеса, виды страховых услуг

Страхование бизнеса является добровольной формой защиты от рисков, его границы четко не определены, так как сфера потенциальных опасностей, равно, как и ассортимент продукции реально безграничен.

Так, страхование предпринимательских рисков, может распространяться на такие виды деятельности:

  • нарушение или остановка производственного процесса;
  • изменение не в пользу конъюнктуры рынка;
  • банкротство партнеров и поставщиков;
  • отсутствие поступлений по договору;
  • судебные издержки;
  • непредвиденные расходы;
  • природные или техногенные катастрофы;
  • работа и транспортировка опасных материалов.
 

Важно! Выплаты страхователям проводятся только в том случае, когда возникновение критической ситуации нельзя было предсказать и принять меры к ее возникновению.

Страховые риски их виды и классификация, подробнее можно узнать здесь.

Классификация видов страхования

Законодательством Российской Федерации относительно предоставления видов страхования страховых услуг, предусмотрены различные условия относительно выплат (разовые, периодические), объектов и субъектов защиты — индивидуальные и групповые, видов — личное, имущественное, ответственности и предпринимательского риска.

Одним из условий предоставления страховых услуг в Российской Федерации является их форма:

  1. Добровольное. Его суть состоит в том, что если гражданин не хочет чем-то рисковать, то он за это платит и рассчитывает на возмещение ущерба. Человек вправе выбирать риски, сроки и суммы.
  2. Обязательное. Данный вид отношений возникает в силу закона, когда та или иная деятельность изначально предполагает определенную степень опасности, как для работников, так и для окружающих. К данной сфере относятся риски, связанные с медициной, туризмом, транспортными средствами (ОСАГО), транспортной отраслью, службой в силовых структурах.

Не подлежат страхованию события, возникшие вследствие противоправных действий, азартных игр и выплат по освобождению заложников.

Как показывает практика, тенденции и статистика, у добровольного страхования есть хорошие перспективы. Все большее количество граждан понимает его преимущества и заключает договора на все случаи жизни.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

три × четыре =

Adblock
detector