Решили взять ипотеку или потребительский кредит в «Россельхозбанке»? Тогда следующая информация будет крайне важна для вас. Кредитный договор заключается лишь при условии страхования клиента, но и на этом сюрпризы не заканчиваются. Застраховать свою жизнь нужно именно в аккредитованной СК. Необходимо знать, с какими страховыми компаниями работает «Россельхозбанк» по ипотеке, поскольку только с ними можно заключать договор.
Что важно знать о компании «Россельхозбанк»
РСХБ является государственным банком. Он был основан в 2000 году, входит в пятерку крупнейших финансовых учреждений. По итогам 2-го квартала 2019 года, он занимает пятое место по активам и четвертое – по размеру собственного капитала.
Банк имеет множество филиалов, в которых обслуживаются как физические, так и юридические лица. Основные направления деятельности:
- выдача кредитов (потребительских, автокредитование, на развитие бизнеса);
- ипотека;
- вклады.
Банк предлагает выгодные условия кредитования, однако совместно с выдачей займа обязывает подписать страховой договор.
«Россельхозбанк» активно взаимодействует с СК. Страхование заемщиков является возможностью уберечься от рисков и финансовых потерь.
Примечание! По закону, страхование жизни при получении кредита добровольное. Чтобы привлечь клиентов, за покупку страховки банк предлагает снижение кредитной ставки.
Преимущества страхования ипотеки в «РСХБ»
Банк предлагает такие выгоды от сотрудничества:
- работу с надежными СК;
- снижение процентной ставки по ипотеке;
- недорогие страховки, возможность приобрести программу с минимальным набором опций;
- развитая сеть филиалов, в которые можно обратиться при возникновении вопросов;
- онлайн-поддержка клиентов.
Список аккредитованных страховых компаний для ипотечного страхования от «Россельхозбанк»
Для начала стоит понимать, что такое аккредитованная страховая компания. Она должна соответствовать требованиям банка, то есть, происходит взаимовыгодное сотрудничество.
Стоит отметить, что список аккредитованных страховых компаний «Россельхозбанка» может меняться ежегодно, поскольку аккредитация выдается всего на 1 год. Чтобы соответствовать требованиям РСХБ, СК должна:
- иметь лицензию на добровольное личное или имущественное страхование (за исключением страховки жизни);
- работать на страховом рынке не менее 3 лет;
- иметь опыт в сельскохозяйственном страховании;
- не быть банкротом, должна отсутствовать задолженность перед Пенсионным фондом или налоговой;
- в течение предыдущих двух лет не иметь проблем с контролирующими органами, например, отзыв лицензии или приостановление деятельности;
- обладать качественным страховым портфелем (доля автострахования не более 65%);
- своевременно предоставлять отчетность в банк;
- иметь долговую нагрузку не более 20%, а ликвидность активов не менее 70%.
Для РСХБ аккредитованная страховая компания должна быть надежной. Банк может разорвать соглашение досрочно в случае выявления нарушений, а именно:
- невыполнение обязательных требований;
- не предоставление результатов деятельности в положенный срок;
- разглашение конфиденциальной информации;
- нарушение прав клиентов;
- предоставление неправдивой информации.
Перед тем, как заключать страховой договор, стоит обязательно узнать список СК, работающих с банком, поскольку он может меняться.
В 2019 году перечень аккредитованных страховых компаний «Россельхозбанка» выглядит так:
- Альфа Страхование;
- ВСК;
- РЕСО;
- Страховая бизнес группа;
- Ингосстрах;
- Согласие;
- Росгосстрах;
- СОГАЗ;
- Энергогарант;
- РСХБ-Страхование.
Этот перечень актуальный с 20.09.2019 года. Клиентам стоит обратить внимание, что из списка исключена СК «ВТБ Страхование».
Примечание! «РСХБ-Страхование» представлена в 73 регионах России, работает во всех направлениях, кроме ОСАГО. По итогам 2018 года, компания занимает первое место в с/х страховании. Ее финансовая устойчивость подтверждена рейтинговым агентством РИА.
У некоторых СК аккредитация скоро закончится, поэтому лучше уточнить информацию у сотрудников. С перечнем страховых организаций в 2019 году можно ознакомиться на сайте банка или по ссылке.
Порядок оформления страхового полиса для ипотеки в «РСХБ»
Чтобы получить ипотеку, сначала нужно купить полис. На его стоимость влияет множество факторов:
- тарифы компании-страховщика;
- общая сумма ипотеки;
- возраст заемщика, его финансовое состояние;
- жилье, которое берется в ипотеку (чем оно лучше, тем дешевле страховка);
- дополнительные риски.
Если берется ипотека на 11 млн. руб., то сумма может стартовать от 37 тыс. руб.. Максимальная цена полиса – 137 тыс. руб.
К каждому заемщику выдвигаются такие условия:
- период действия страхового полиса совпадет с действием кредитного договора (если страховка оформляется на год, то ее придется продлевать, пока не будет выплачен кредит);
- страхуется не только имущество, но также жизнь и здоровье человека (при покупке жилья на вторичном рынке требуется еще и титульное страхование);
- страховые взносы должны платиться регулярно в отведенный срок.
Это основные требования, о которых должен знать заемщик.
Итак, как же оформить страховой полис? Для начала стоит выбрать СК, лучше, конечно, аккредитованную «Россельхозбанком», поскольку в таком случае ускорится процедура получения ипотеки. Затем необходимо собрать пакет документов.
В него включены:
- паспорт;
- кредитный договор.
При страховании жизни может потребоваться справка о состоянии здоровья. Этот документ нужен, чтобы правильно рассчитать стоимость полиса.
СК проверит всю документацию, а затем проинформирует по услугам. В страховую программу может быть включено не только страхование жизни, но также имущества и даже внешней отделки (если речь идет о покупке частного дома).
Примечание! Если финансы ограничены и страховка покупается лишь для того, чтобы получить ипотеку, то достаточно минимального покрытия рисков. Сумма страховки будет наименьшая.
После согласования всех вопросов, сторонами подписывается страховой договор. Перед тем, как поставить подпись, стоит внимательно его прочитать, особенно то, что написано мелким шрифтом. Затем выдается полис, а также копия бланка для «Россельхозбанка».
Можно ли заключить договор с другой СК
Для страхования ипотеки нужно обращаться в аккредитованные страховые компании, которые являются партнерами «Россельхозбанка». Однако по закону, банк не может запрещать получать страховые услуги в других СК.
Если клиент собирается взять страховку в неаккредитованной страховой организации, то нужно запросить ее документы, лицензию, передать в «Россельхозбанк». Банк проверит документацию и озвучит свое решение в течение двух месяцев.
Важно! Пока банк не даст добро, что готов работать с предложенной клиентом страховой, покупать страховку нельзя.
Конечно, лучше сотрудничать с аккредитованными компаниями, поскольку «Россельхозбанк» предлагает снижение процентов. Но кроме этих СК существуют и другие, которые предлагают выгодные условия. Это «ВТБ Страхование», «Абсолют Страхование».
Ничего страшного не произойдет, если клиент решит купить страховку в неаккредитованной «Россельхозбанком» СК. Процентная ставка по ипотечному кредиту повышаться не должна. Условия выдачи займа аналогичные, что и для других заемщиков.
