Ипотечное страхование рассматривается в качестве обязательного условия, предъявляемого банковской организацией при оформлении кредита на жилье, и гарантирует финансовую защиту заемщика при наступлении непредвиденных обстоятельств. Лояльные условия предоставляет один из лидеров современного рынка – компания “Ингосстрах“, страхование ипотеки в фирме позиционируется в качестве надежного и экономичного варианта. Обращение в “Ингосстрах” гарантирует предоставление комплексных программ ипотечного страхования, согласованных с ведущими банками страны.
- Преимущества и недостатки страхования при ипотеке в «Ингосстрах»
- Для чего нужно ипотечное страхование
- Какие виды страховой защиты ипотеки предоставляет организация
- Недвижимость
- Жизнь и здоровье заемщика
- Титул
- Комплексное страхование
- Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке в «Ингосстрах»
- Порядок оформления полиса ипотечного страхования
- Как правильно оплатить страховой полис
- Действия при наступлении страхового случая и как получить возмещение
- Видео по теме статьи
Преимущества и недостатки страхования при ипотеке в «Ингосстрах»
Ипотечное страхование “Ингосстрах” по праву позиционируется в качестве благонадежного и реального метода финансовой защиты заемщика. Компания характеризуется высоким уровнем выплат и обладает широкой сетью филиалов, задача которых заключается в оказании услуг, направленных на урегулирование убытков.
Неоспоримыми преимуществами страхования квартиры в компании являются:
- минимальный пакет документации, необходимый для оформления страхового полиса;
- предоставление возможности выбрать подходящий пакет страхования и произвести расчеты при помощи функционального онлайн-сервиса;
- возможность оплатить обязательный страховой платеж посредством использования официального сайта компании;
- широкий спектр видов страховой защиты при оформлении ипотечного кредитования.
Перед тем, как обратиться в “Ингосстрах”, оплатить страховку по ипотеке, рекомендуется изучить некоторые недостатки компании, которые, впрочем, можно охарактеризовать в качестве минусов только условно:
- высокая стоимость оформления страховки;
- требование компании, заключающееся в необходимости привлечения услуг оценщика за счет клиента;
- продолжительный срок действия страхового полиса.
К примеру, стоимость страховки при покупке квартиры за 1 млн. рублей составляет порядка 2 000 рублей. При включении в договор дополнительных пунктов, в числе которых может быть страховка ответственности перед жильцами соседних квартир, страхование мебели, техники, конечная стоимость вырастает пропорционально объему и характеру выбранных услуг.
Для чего нужно ипотечное страхование
При заключении договора ипотечного кредитования каждая из сторон несет определенные финансовые риски, которые могут причинить ущерб как стороне заемщика, так и кредитора. Ипотечное страхование представляет собой комплексную программу, ключевая задача которой – возмещение убытков при утрате заемщиком способности нести взятые на себя кредитные обязательства.
Страховой договор является документом, наделенным юридической силой, согласно которому банк может претендовать на полное возмещение убытка в случае неплатежеспособности заемщика. Что касается заемщика, то оформление страховки предоставляет возможность покрытия таких рисков, как повреждение имущества, утрата права владения таковым, потеря работы, трудоспособности.
Какие виды страховой защиты ипотеки предоставляет организация
Компания “Ингосстрах” предоставляет клиентам три варианта ипотечного страхования: комплексное, программа военная ипотека, залоговое. Согласно условиям договора, заключение которого носит обязательный характер при оформлении военной ипотеки, заемщику предоставляется защита недвижимости от разрушения жилья под воздействием внешних факторов, в том числе, пожаров и стихийных бедствий. Сумма страхования в данном случае ограничена и не может превышать 5 млн. рублей.
Недвижимость
Договор страховки квартиры направлен на обеспечение финансовой защиты заемщика при наступлении следующих страховых случаев:
- частичное или полное разрушение жилого объекта в результате воздействия стихийных бедствий, в числе которых пожары, наводнения, иные природные факторы;
- oграбление.
Дополнительно клиенту предоставляется возможность обезопасить себя от случайных неприятных ситуаций, в числе которых повреждение имущества соседей, к примеру, в результате затопления. Включение этого пункта в договор может обойтись заемщику в сумму, равную 700 рублям.
Жизнь и здоровье заемщика
Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет застрахованному лицу обеспечить защиту финансового характера в следующих случаях:
- Смерть заемщика. Выплата ипотечного кредита в данном случае вменяется в обязанность страховой компании. При отсутствии полиса обязанности по погашению ипотечных платежей налагаются на наследников заемщика.
- Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы, утрата работоспособности и, соответственно, возможности выполнять взятые ранее кредитные обязательства.
Важно! Страхование обеспечивает заемщику надежную финансовую защиту при наступлении непреодолимых обстоятельств, ведущих к утрате платежеспособности. Согласно положениям договора, имущество в таких ситуациях остается в частной собственности застрахованного лица.
Титул
Согласно договору титульного страхования, в качестве страхового случая рассматривается признание договора купли-продажи недвижимости недействительным. При наступлении такой ситуации, компания-страховщик полностью возмещает ущерб, причиненный несостоявшейся сделкой, как заемщику, так и кредитору.
Комплексное страхование
Программа комплексного страхования, предоставляемая компанией “Ингосстрах”, включает все пункты, приведенные выше, то есть, страхование имущественных активов, жизни и здоровья заемщика, титула. Несмотря на достаточно высокую стоимость полиса, этот вариант является оптимальным, так как позволяет заемщику обезопасить себя от большинства негативных факторов, которые могут привести к утрате недвижимости.
Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке в «Ингосстрах»
Наиболее актуальный для потенциальных клиентов компании вопрос заключается в стоимости страхования ипотеки, предоставляемого СК “Ингосстрах”. Рассчитать примерную цену можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором. В зависимости от широкого спектра критериев, стоимость может существенно варьироваться.
В качестве основных факторов, оказывающих влияние на конечную цену, можно привести:
- Требования банковской организации, предоставляющей ипотеку. Следует отметить, что условия крупных банков, в числе который Сбербанк, рассматриваются в качестве наиболее лояльных.
- Общая сумма ипотечного кредита.
- Наличие предыдущих сделок оформления имущественных активов, их особенности и характер.
- Характеристики и вид недвижимости. Для получения этих данных заемщику потребуется воспользоваться услугами экспертного оценщика недвижимости. При этом, оплатить их необходимо самостоятельно.
Порядок оформления полиса ипотечного страхования
Перед обращением в страховую компанию требуется собрать полный пакет документации, включающий следующие наименования:
- правоустанавливающие документы на имущественные активы, приобретаемые в соответствии с условиями ипотечного кредитования;
- справки о состоянии здоровья заемщика, полученные в медицинском учреждении;
- документы, удостоверяющие личность.
Далее необходимо обратиться непосредственно в офис “Ингосстрах” или воспользоваться возможностью оформления полиса в режиме онлайн. Во втором случае нужно следовать приведенному ниже алгоритму действий:
- В первую очередь, необходимо рассчитать сумму страховки при помощи онлайн-калькулятора.
- Далее необходимо указать город или иной населенный пункт, в котором располагается офис компании, а также наименование банковской организации, предоставляющей ипотечное кредитование.
- Обязательным является указание информации относительно характеристик ипотеки.
- Важно предоставить полный перечень сведений, отражающих характеристики объекта недвижимости.
- Далее необходимо выбрать варианты страхования.
- Указание данных о заемщике. В перечень входят такие критерии, как возраст заявителя, половая принадлежность, а также ряд иных параметров.
- После ввода всех данных требуется выбрать опцию «рассчитать». После получения конечной суммы клиент вправе согласиться с предоставляемыми условиями и перейти к процедуре оформления полиса или отказаться от этой возможности.
- При согласии с предоставленными условиями, необходимо перейти к оплате страховки в режиме онлайн.
После отправления заявки на заключение договора с клиентом свяжется представитель компании. Если заявлению будет присвоен статус «одобрено», заявитель получит на указанный им электронный адрес подтверждение относительно оформления страхового полиса.
Как правильно оплатить страховой полис
Перед оплатой необходимо уточнить особенности страхового полиса. К примеру, при однолетней страховке внести оплату потребуется однократно при заключении договора. Если выбран многолетний вариант, вносить платежи в установленном размере потребуется ежегодно. Для оплаты можно выбрать такие варианты, как перечисление денежных средств посредством сайта компании, при помощи Кибер Денег, почты России или при обращении в офис компании.
Важно отметить, что при выборе многолетней формы ипотечного страхования необходимо вносить платежи не позднее, чем до истечения 10 дней с момента предъявления страховщиком требования о внесении денежных средств. Несоблюдение указанного условия влечет за собой утрату полисом юридической силы.
Действия при наступлении страхового случая и как получить возмещение
При наступлении страхового случая заемщику необходимо выполнить действия в соответствии со следующим алгоритмом:
- В первую очередь, важно уведомить в письменной форме относительно наступившего случая компанию-страховщика и банковскую организацию, выдавшую кредит. Требуется максимально подробно описать возникшую ситуацию.
- При нанесении имуществу вреда, степень ущерба оценивается и подтверждается кредитным комиссаром непосредственно на месте.
- При наступлении смерти заемщика или болезни, исключающей возможность самостоятельного передвижения, предпринять меры, направленные на получение страховки, необходимо родственникам.
- После получения извещения организуется совещание представителей банка и страховой компании “Ингосстрах” для подтверждения факта наступления страхового случая. Обязательным со стороны заемщика или его представителей является предоставление документов, документально подтверждающих ущерб.
Документы, необходимые для подтверждения страхового случая, могут быть различными в зависимости от его характеристик:
- Болезнь заемщика. В данном случае требуются медицинские справки, подтверждающие указанный факт.
- Смерть. Соответствующее свидетельство, выданное органами ЗАГС.
- Увольнение, сокращение с занимаемой должности. Приказ, вынесенный работодателем.
Если факт наступления страхового случая подтвержден, страховщик перечисляет денежные средства, направленные на погашение ипотечного кредитования, банковской организации. Следует отметить, что возможным является вынесение отказа, если ситуация не подпадает под пункты договора. Если заемщик считает подобное решение необоснованным, необходимо обратиться в офис страховой компании для урегулирования вопроса и отстаивания личных интересов и прав.
