Страхованию присущи определенные признаки, отличающие его от других видов деятельности, включая общественные отношения, производство, коммерческие сделки и прочие процессы. Зная эти особенности можно выделить страховые отношения из числа любых других. В предлагаемом материале рассматриваются признаки страхования, с учетом трактовки данного понятия, принципов правоотношений для субъектов, видов существующих страховых услуг и их функций.
Признаки страхования — что это такое
Под признаками страхования понимают отличительные особенности, выделяющие страховые отношения из числа всех прочих.
Понятие признаков страхования предполагает присутствие таких критериев, отличающих страховую деятельность:
- наличия факторов риска, представляющего угрозу для имущества или здоровья;
- случайности возникновения неблагоприятных обстоятельств, по причине невозможных для прогнозирования природных явлений, происшествий и других событий;
- объективной необходимости получения компенсации за понесенные убытки;
- присутствия перераспределительного принципа отношений по временным периодам и в пространстве;
- формирования разделения субъектов на страхователей и страховщиков;
- возможности подсчета убытков в материальном плане, путем оценки в денежной сумме или натуральном выражении;
- реализации действий, позволяющих предупредить и преодолеть последствия неблагоприятного события;
- принципа возвратности платежей по страховке;
- ведения деятельности в страховании, с ликвидностью вложенных средств;
- замкнутости, предполагающей, что в результате чрезвычайной ситуации численный состав пострадавших всегда окажется меньше, чем общее количество участников (на чем и основан страховой бизнес).
Главный фактор, характеризующий это понятие, связан с вероятностной возможностью возникновения неблагоприятной ситуации, защиту от которой обеспечивает страхование.
Как работает
Принцип работы страхования в России и в мире не отличается и основан на общих критериях.
При любом направлении экономической деятельности возможно возникновение различных рисков, связанных с вероятными убытками. В большинстве случаев эти ситуации невозможно просчитать и в полной мере предупредить. Но для общества, существование которого неразрывно связано с товарно-денежной формой отношений, риск становится экономической категорией, которую можно оценивать в материальном выражении.
Страхование не исключит сам факт отрицательного происшествия, но позволит компенсировать нанесенные им убытки, защитив любого субъекта, воспользовавшегося данным средством, от последствий неблагоприятного стечения обстоятельств.
Понятие страхования
Понятие страхования предполагает наличие особого вида экономических правоотношений, направленных на защиту имущества физического или юридического лица от наступления события, представляющего угрозу для сохранности данной собственности. Можно по-разному трактовать указанное понятие, но этот вид деятельности для застрахованного лица (выгодоприобретателя) – способ защититься от убытков, а для страховщика – прибыльный бизнес, что характерно как для российских условий, так и для других государств.
Какие бывают виды страхования
Классификация страхования предусматривает несколько признаков, по которым может проводиться разделение.
В зависимости от особенностей страхуемого объекта, страхование может быть:
- имущественным – когда в роли объекта выступает собственность, целостность которой входит в предмет заключаемого страхового договора; это может распространяться на средства транспорта, денежные вклады, недвижимость и пр.;
- личным – если речь идет о жизни, здоровье людей, которые сложно оценить материально, но финансовые выплаты не помешают для проведения восстановительных процедур или компенсации расходов, связанных с погребением.
Исходя из условий вступления в правоотношения, предусмотрено наличие следующих видов страхования:
- обязательного – при котором у участников нет права выбора относительно возможности вступления в правоотношения, а необходимость заключения договора обусловлена создавшейся ситуацией (поступлением на работу и пр.); к таковым разновидностям относят социальное (с функциями в рамках пенсионной и медицинской систем, для защиты от случая, связанного с потерей трудоспособности);
- добровольного – субъект вправе выбирать между заключением договора или отказом от данной функции; здесь стороны сами определяют условия и принимают решение о необходимости использования указанной защиты.
К отдельному виду страхования (с учетом значения данного понятия) можно отнести защиту ответственности, распространяющуюся на автовладельцев, заемщиков и иных лиц.
Функции страхования
С учетом трактовки понятия страхования, его особенностей и видов, функции страхования предполагают наличие такой роли данного вида деятельности:
- рисковой – позволяет избежать материальных убытков от возможности срабатывания рисков; ответственность за возмещение ущерба перекладывается на страховщика, принимающего взносы по страховке;
- предупреждающей – страховая компания заинтересована в предупреждении неблагоприятных происшествий, поскольку от этого напрямую зависит ее прибыль; для этих целей создаются специальные фонды, направления работы и функции которых связаны с минимизацией влияния рисков;
- контрольной – средства по взносам распределяются по целевому назначению, при жестком контроле расходования данных ресурсов;
- сберегательной – предусмотрено существование накопительных программ, для сохранения и приумножения средств клиентов;
- распределительной – в результате этой роли, средства, получаемые от производства материальных благ, равномерно распределяются между участниками страховых правоотношений.
Кроме перечисленных функций и признаков, не стоит забывать об инвестиционных, кредитных и контрольных задачах, которые в равной степени характерны для данной области правоотношений.
Знание признаков и трактовки понятия страхования, поможет выделить этот вид правоотношений из числа остальных, понять принципы и функции, на которых строится данный бизнес.
