Чтобы понять, для чего нужно страхование, необходимо разобраться в терминологии и в сути услуги. Страховка жизни и здоровья человека – гарантия того, что в чрезвычайной ситуации клиенту будет предоставлена защита и квалифицированная помощь. Качественная медицина обходится человеку очень дорого, а от несчастного случая не застрахован никто, если не сотрудничает с надежной компанией. Также страхование нужно для того, чтобы получить материальную гарантию поддержки своих членов семьи и эта услуга бывает нескольких видов.
Что такое страхование жизни
Потеря здоровья и жизни человека – самая распространенная формулировка при оформлении контрактов в СК. Страхование жизни помогает человеку выйти из трудного финансового положения в случае чрезвычайных ситуаций.
Чтобы понять, зачем нужно страхование жизни, следует рассмотреть несколько наглядных ситуаций:
- Оформление полиса самостоятельно на себя или своих близких.
- Работодатель страхует своих сотрудников от производственных несчастных случаев.
- Страхование со стороны кредитора, например, финансовой организации, когда предоставляется кредит или ссуда.
Чтобы страховщик мог составить договор, производится количественная оценка рисков. Компании не могут предоставлять подобную услугу безвозмездно, поэтому застрахованное лицо регулярно выплачивает страховую премию. «Личная» страховка – это обеспечение безопасности собственной жизни и здоровья. В случае непредвиденной ситуации, гражданин всегда может рассчитывать на финансовую поддержку.
Зачем и кому страховать жизнь
Человек, который изъявил желание воспользоваться услугой страхования, может вписать в полис любое физическое лицо: себя, родственников, друзей. Страхуемый может надеяться на финансовую помощь в случае сложной ситуации, компания должна защитить своего клиента от всех рисков, прописанных в договоре.
Чтобы выяснить, кому и зачем страховать свою жизнь, следует рассмотреть всевозможные варианты этой услуги и особенности:
- Если нужно страховать жизнь, может быть выбрана любая сумма по договору, в зависимости от пунктов, указанных там.
- Не менее популярно оформление страховки при выдаче потребительских и ипотечных кредитов. Страховка выполняет функцию гарантии того, что финансовое учреждение, выдающее деньги, получит их обратно, если с заемщиком что-то случится.
- Важный аспект, все страховые случаи должны быть перечислены в контракте. Если, например, человек страхует авто от угона, то все пункты договора касаются исключительно транспорта, а не жизни и здоровья оформителя.
- Клиент может выбрать любой срок по договору. По истечении каждого года, компания начисляет бонусы. Эта привилегия позволяет увеличить сумму итоговой страховки или уменьшить цифру ежемесячного платежа.
- Страхователь всегда может прекратить свои отношения с организацией, если больше не нуждается в их услугах. Тогда человек получает выкупную сумму, включающую в себя текущую стоимость по контракту.
Также клиент имеет право застраховать свое движимое или недвижимое имущество, но эта страховка другого плана. В случае с автомобилем, ОСАГО является обязательным полисом, но водитель вправе оформить контракт добровольного страхования, чтобы защитить себя и своих близких.
Преимущества и недостатки
Не все люди понимают, зачем нужна эта процедура. Чтобы выяснить, нужно ли человеку страхование жизни, следует изучить преимущества и минусы данной процедуры:
| Преимущества | Недостатки |
| Финансовая опора и помощь при возникновении непредвиденных ситуаций. Оплата дорогостоящего лечения | Часто в договорах не предусмотрены важные пункты, которые всплывают во время страхового случая |
| Услуга добровольная | Требуются ежемесячные взносы |
| В случае смерти застрахованного, выплата премии поможет хоть как то поднять материальное положение родственников | Все страховки «работают» путем инвестирования средств, но доходность от таких операций невысокая |
| Льготное налогообложение вложенных капиталов за счет освобождения их от пошлин на момент действия | Если у компании отзовут лицензию, то клиент не получит свои денежные средства обратно |
| Получение дополнительного дохода, ведь деньги, которые платит застрахованный, работают. Процентная ставка охватывает всю сумму взноса | Страховой случай может никогда не наступить и получается, что человек оплачивал гарантии зря |
ВАЖНО! Чтобы быть уверенным в гарантиях, следует выбрать надежную компанию и внимательно ознакомиться с контрактом.
Существующие программы страхования жизни
Зачем нужна страховка, расскажут самые популярные программы, которые представлены на рынке в данный момент. В их списке несколько вариантов:
- Защита работников на вредных и опасных производствах.
- Родительская опека или защита близких людей. Глава семьи страхует свою жизнь, чтобы в случае его болезни или смерти у семьи остались денежные средства на существование.
- Страхование долга. При выдаче кредита и его невыплате впоследствии, задолженность погашает СК, а не близкие родственники или поручители.
- Ипотечное страхование. В случае финансовой несостоятельности в связи с болезнью, долги погашает СК, а заемщик не лишается своей недвижимости.
- Страхуется недвижимость, транспорт и иная собственность. Например, если человек застраховал дом, то в случае пожара, ему компенсируют все потери.
Компания должна защищать своего клиента. Договор составляется таким образом, что все риски прописаны. Процедура оформления проста. Для сотрудничества по стандартной схеме потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность и пройти медицинское освидетельствование на выявление серьезных заболеваний.
Стоимость страхования
Цена за услуги компании зависит от суммы, которая страхуется и выбранных пунктах. Если человек выбирает стандартный пакет в виде страхования жизни, то ставка будет минимальная: от 1 до 3% от суммы страховки.
Как выбрать страховую компанию
Страховаться нужно, но в этом вопросе важно выбрать надежного партнера. Для этого сделает проанализировать основные факторы, выявляющие благонадежность такой организации.
Нужно провести комплексную проверку по ряду пунктов:
- Проверка уставного капитала. Эти данные можно найти в открытом доступе на сайте компании. Показатель должен быть не ниже 200 миллионов рублей.
- Положительные отзывы клиентов и высокий процент по выплатам (не менее 45% от всех оформленных договоров).
- Активы и финансовые вложения.
- Если организация на рынке менее трех лет, то ее надежность под большим вопросом. Доверие заслуживается временем.
- Анализ выгодности полиса и условия предоставления страховки.
Проверка лицензии тоже необходима. После истечения ее срока, организация больше не может вести профессиональную деятельность, но многие нечистые на руки руководители пользуются этим и обманывают людей. Чтобы не стать жертвой мошенников и выбрать надежного партнера, стоит обратить внимание на мелочи. Полис не может стоить слишком дешево. Во всех учреждениях относительно одинаковые расценки.
ВАЖНО! Даже в случае отзыва лицензии с клиентами будут рассчитываться финансовые управляющие с помощью активов и капитала предприятия.
Где лучше оформить страховку
Если гражданину нужен полис, и он не знает, какое учреждение выбрать, можно рассмотреть одну из самых популярных организаций, которые имеют официальные лицензии.
ТОП-5 лучших компаний, которые зарекомендовали себя в России:
- «Тинькофф».
- «Росгосстрах».
- «АльфаСтрахование».
- «ВТБ».
- «Ренессанс Страхование».
Эти учреждения работают на рынке страхования более 10 лет, имеют большой уставной капитал и опыт в работе с клиентами. Узнать, на каких условиях предоставляются услуги, можно неофициальных сайтах предприятий. Они предоставляют страховку на все случаи жизни и если нужно, всегда оперативно приходят на помощь застрахованным лицам.
Заключение
Страхование жизни и здоровья – услуга, которая совсем недавно стала обретать популярность и актуальность. Не все люди готовы и должны пользоваться подобными услугами, но есть ряд факторов, которые говорят «за» страховку. Например: финансовое благополучие родственников, качественное лечение и денежная поддержка в форс-мажорных ситуациях.
