При дорожной аварии человек может понести денежные траты. При покупке страхового полиса ОСАГО водитель начинает чувствовать себя уверенным и защищенным. Правила страхования предусматривают приоритетное соблюдение интересов пострадавшего, но нередко выносится отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО. Важно знать порядок действий в таких случаях.
Обязательна ли выплата по ОСАГО?
ОСАГО – обязательный к оформлению всеми водителями полис. При его наличии можно получить деньги за ущерб в результате автоаварии. Они полагаются при вреде здоровью, гибели человека и повреждении имущества.
Одни считают, что перечисления в рамках полиса являются обязательными. Другие же интересуются, может ли страховая отказать в выплате по ОСАГО.
Выделяют несколько обоснованных факторов, при выявлении которых может быть вынесено такое решение. Они отражены в положениях Гражданского кодекса РФ, а также Федерального Закон, который отмечает особенности ОСАГО.
Право не выплачивать компенсацию предусмотрено частью 25 статьи 12 N 40-ФЗ. Это касается как ситуаций с оформлением ДТП в присутствии сотрудников ГИБДД, так и при составлении Европротокола. Во втором случае отрицательное решение принимается при неправильном заполнении евробланка, а также невыполнении виновным в аварии участником своих обязательств.
Когда могут отказать
Чтобы понять дальнейший порядок действий после ДТП, важно знать, в каких случаях страховая отказывает в выплате законно. Выделяют несколько легитимных оснований для отказа в выплате по ОСАГО:
- Позднее оповещение СК о произошедшей аварии.
- Отказ производится при указании в заявлении ходатайства о компенсации морального вреда.
- Возникновение автоаварии в момент отработки практической части в автошколе, на спортивных соревнования, во время тест-драйва авто.
- Аварийное происшествие было отмечено в момент неправильной перевозки грузов.
- Предъявление требований о возмещении вреда, причиненного гражданину при исполнении служебных обязательств. При этом у него имеется отдельная страховка, входящая в соцпакет.
- Отсутствие полного комплекта бумаг при обращении. Застрахованное лицо вправе устранить недочеты и повторно подать документы.
- Срок давности рассмотрения дела может истечь. Он отражается в договоре, подписанном в момент страхования.
- Страховщик признается банкротом. Получить денежные средства от компании не получится, но можно обратиться в РСА. В этом случае вероятность положительного решения выше. Компенсация производится только деньгами, ремонт не предусматривается.
- Бланк полиса был признан фальшивым. Водитель должен обратиться в МВД и Союз автостраховщиков.
- Выявление намеренно нанесенного ТС вреда. Бездействие гражданина, чтобы уменьшить урон от аварии, также может входить в список, по каким причинам страховая может отказать в выплате.
- Правомерный отказ возможен при отсутствии уверенности страховщика в произошедшем. Такое случается, когда автомобилист провел ремонт машины или отправил ее в утиль до момента обращения и экспертизы. Правилами отводится 15 дней, в течение которых нельзя совершать данные действия.
- Если гражданин обратился не в ту СК. В правилах четко прописываются случаи обращения в собственную страховую или виновного водителя.
Отказ страховой компании в выплате по страховому случаю может быть незаконным. Таковыми являются:
- отказ сотрудников СК прибыть к месту осмотра не находящегося на ходу авто (если это отражено в заявлении);
- наличие поддельного бланка ОСАГО, принадлежащего страховщику;
- состояние алкогольного опьянения и другие нарушения, которые не делают его виновником ДТП;
- требования предъявить документы, не входящие в список обязательных;
- отсутствие диагностической карты.
Порядок действий
Важно знать, что делать, если страховая отказывается платить. Порядок действий включает в себя несколько этапов.
- Сначала нужно получить официальный письменный отказ. Он будет являться доказательством неправомерных действий страховщика, в том числе в суде. Часто при предъявлении данного требования компания меняет решение и соглашается заплатить.
- Необходимо проанализировать, является причина отказа обоснованной или противоправной. Во втором случае можно обратиться в вышестоящие инстанции.
- Жалобу с указанием, что страховщик отказал в выплате, нужно направить в РСА, ЦБ. Передать документ можно письмом, в виде онлайн-обращения, а также лично в московском офисе. Решение принимается в течение месяца.
Иногда автомобилисты сталкиваются с тем, что страховая компания не отказала в выплате, но снизила размер компенсации. Часто это происходит при неправильном проведении экспертизы.
Стоит внимательно проверить свое транспортное средство, сравнить прописанные в акте осмотра повреждения с реальными. Если гражданин подписывает документ, это подтверждает правильность его оформления. На основании акта проводится расчет восстановительных работ.
Важно! В документе описываются визуальные повреждения. Важно, чтобы этот факт был отражен в нем. Автомобиль может быть поврежден изнутри, что приведет к повышению стоимости ремонта.
Обжаловать решение можно, проведя независимую экспертизу. На ее назначение отводится 20 дней.
Обжалование решения
Если имеются неправомерные основания отказа в возмещении, решить проблему можно двумя способами: в досудебном и судебном порядке.
Досудебная претензия
Досудебное разбирательство – обязательный этап. Это обусловлено рассмотрением дела в рамках законодательства о защите прав потребителей, предусматривающих такой порядок обращения.
Для проведения процедуры в наличии должны быть следующие документы:
- заключение, выданное после проведения осмотра авто независимым экспертом;
- чеки, подтверждающие обоснование сумм;
- документы, которые направлялись в СК и были рассмотрены, после чего вынесено отрицательное решение.
Для обжалования решения составляется досудебная претензия. В ней описывается:
- характер дорожного происшествия;
- основания для обжалования результата;
- требования заявителя.
Официальный бланк документа отсутствует. Составляется он в произвольной форме.
Претензия направляется заказным письмом. Страховщик получает уведомление о вручении. На ответ он имеет 10 дней. Если результата не будет, то можно обратиться в судебные органы.
Судебное разбирательство
Если страховщик отказывался дать ответ или повторно вынес отрицательное решение, то можно обратиться в суд. При сумме иска до 50 тысяч рублей дело рассматривается мировым судьей, а больше – районным.
Важно! Судебный орган необходимо выбирать по месту расположения страховщика.
Иск составляется в соответствии со ст. 131 ГК РФ. В нем указывается:
- просьба истца;
- основания обращения;
- законодательные нормы, на которые ориентируется истец;
- подтверждение факта досудебного урегулирования;
- сумма выплат.
Также необходимо приложить к иску документы:
- отказ СК, который нужно оспорить;
- подтверждение факта, что претензия была отправлена;
- документ о фиксации произошедшего;
- иные бумаги, подтверждающие законность обращения, а также расходы.
Через суд взыскать можно не только страховую компенсацию, но и оплату морального ущерба, неустойку за несвоевременную выплату, госпошлину, юридическое сопровождение, проведение экспертизы.
Направить исковое обращение (образец) можно непосредственно в канцелярию суда или почтовым отправлением. Копия также передается ответчику.
При отказе в удовлетворении требований подается апелляция в вышестоящий суд. При положительном ответе выдается исполнительный лист. Он отправляется приставам, на основании чего гражданин получает деньги от страховой.
Отказ в выплате в рамках полиса ОСАГО легко оспорить, если отсутствуют причины такого решения. В наличии должны быть доказательства данного факта.
