Все чаще поднимается вопрос о введении обязательности полиса на страхование жилых помещений. На данный момент меру можно назвать преждевременной. У страхования собственности есть не только очевидные плюсы, но и гарантированные риски. Стоимость недвижимости в разы больше, чем автомобиля и, логично, что ежегодная премия по полису может оказаться слишком дорогой для малообеспеченной семьи. Стоит подробнее разобраться в нюансах вопроса.
Страхование жилых помещений – это услуга, обеспечивающая страхователям гарантию компенсации ущерба, связанного с повреждением, уничтожением недвижимости в рамках страхового случая. Клиентами СК могут выступать собственники помещения.
Отношения между страхователем и страховщиком регламентируются общими нормами по страхованию имущественных интересов, описанными в Гражданском и Жилищном кодексах РФ (ЖК, статья 21 «страхование жилищных помещений»). При оформлении договора нужно руководствоваться только теми правилами, которые действуют в выбранной СК. Все отношения между клиентом и компанией регулируются в основном соглашением о предоставлении услуг.
Жилищное страхование – это финансовый гарант, позволяющий любому владельцу недвижимости получить компенсацию убытков, наступивших в результате страхового случая. Покупка полиса не является обязательной, потому собственник помещения должен самостоятельно определить события, от которых он хочет быть защищен, и необходимость оформления полиса.
Страхование, гарантируя возмещения ущерба при повреждении или утрате квартиры, играет важную роль в обеспечении защищенности ответственности человека и стабильности его жилья. Дом – это одно из главных условий для нормальной жизни, которое удовлетворяет не только материальные, но и духовные потребности личности. Потому Конституцией соблюдаются права, учитывающие желание гражданина защитить свое имущество. Прим этом, так как стоимость жилья больше, чем у других видов собственности, а риски страхования устранить не удается, закон разрешает человеку добровольно решать, нужен ли ему полис.
Объектом страхования выступают имущественные интересы клиента СК, связанные с нежеланием терпеть убытки при повреждении или уничтожении его собственности ( в данном случае квартиры, ее ремонта, конструктивных элементов, сантехнических узлов или др.).
При этом термин «квартира» применяется в отношении конструктивно отделенной функциональной части здания, предназначенной для постоянного проживания (обязательно административное признание этой возможности), имеющая отдельный вход и не содержащая в своей ведомости функциональных элементов прочих квартир.
Согласно стандартным правилам, которыми руководствуются СК, к защите не принимаются помещения:
Также нельзя оформить полис в отношении домов в других, предусмотренных законом случаях, когда владелец больше не может предъявлять право собственности.
Согласно стандартизированному договору, застрахованными могут быть и отдельные элементы недвижимости:
Исключением являются инженерные коммуникации и внутренняя отделка, имеющаяся на момент заключения соглашения.
Страхование состоит из следующих элементов:
Страхователей интересует ряд вопросов, перед тем как оформить соглашение. Самые частые из них:
Страховым случаем признается событие, указанное в договоре между сторонами. С его наступлением возникает обязанность компании выплатить возмещение.
Случаем считается уничтожение или повреждение имущество на основании событий:
При этом страховым случаем не будет признано, если зарегистрировано повреждение или уничтожение собственности в результате:
Также под случаи не попадают моменты, связанные с повреждением элементов отделки или сантехники внутри жилого помещения, если они вызваны процессами гниения, естественного износа или другим, свойственным явлениям.
Не учитывается повреждение отделочных элементов, газовой техники, электротехнических приборов из-за воздействия полезного тепла или огня в процессе эксплуатации. Также не учитываются аналогичные моменты, связанные с бытовыми возгораниями электроприборов (если это не послужило причиной для развития дальнейшего пожара).
Клиенту понадобится подготовить:
Никакие определенные документы о недвижимости подготавливать не придется. Если страхователь не уверен в технических данных квартиры (тип здания, площадь, наличие инженерных коммуникаций), то придется собрать дополнительные бумаги. Иначе СК не сможет составить индивидуальное предложение для клиента.
Договор оформляется на срок от 1 года или более. Он становится правомерным при:
Если до истечения одного соглашения заключается другой на новый срок, то последний вступает в силу с момента окончания периода действия первого.
Крупные страховщики позволяют оформить страховку не только в одном из отделений, но и онлайн – через сайт компании. Однако для подписания бумаг клиенту все равно придется явиться в офис организации.
Клиенту нужно самому определиться с суммой, на которую он хочет застраховать дом. В каждой фирме имеется андеррайтер – сотрудник, который оценивает риски, и сюрвейер – работник, который на объект, осматривает его, составляет акт и выдает среднерыночную стоимость.
Следующим в дело вступает актуарий – человек, специализирующийся на тарифах, пределах сумм, которые компания может предоставить клиенту. Оценщик рисков комбинирует тарифы по программам, распределяя по степени рисков.
Расчет стоимости полиса производится на основе факторов:
Тарифы предлагаются каждому клиенту в индивидуальном порядке. Например, если квартира построена в плохом районе, в котором часто происходят кражи – компания предложит ему высокую стоимость (не менее 2% от стоимости компенсации). И наоборот, если жилье расположено в местности с обилием камер, охраной, то риски снижаются – тариф будет доходить до 0,1%.
Если стоимость квартиры увеличится в период действия договора, то и сумма премии может вырасти. Тогда контракт переоформляется или составляется дополнительный документ на оставшейся срок. Однако такие правила могут быть не предусмотрены СК. Если клиент пропускает уплату взноса в назначенной срок, то покрытие рисков приостанавливается.
Все ограничения описываются в индивидуальном договоре.
Стороны заключают письменный договор – в нем перечисляются объекты покрытия рисков. Помещение страхуется по стандартным правилам оформления сделок. Договор выдается на руки собственникам и нанимателем, другая копия остается у СК.
Важным условием является размер компенсации – она выдается компанией, если помещение подверглось оговоренным рискам. Имущественные интересы владельца могут быть защищены при помощи индивидуального договора. Стандартный полис выдается на 12 месяцев – в нем перечисляются все данные собственника. Рассрочка взносов премии не предоставляется.
Страхование жилой недвижимости становится все популярнее в России. Услуга востребована у более чем 50% населения. Полис о страховании обязателен при оформлении ипотеки – во всех остальных случаях покрытие рисков является индивидуальной инициативой владельца квартиры.
КАСКО, или Комплексное Автомобильное Страхование от Кассовых Обязательств, является одной из самых популярных форм страхования…
Страхование — это рисковый, сложный и довольно непредсказуемый бизнес, тем не менее набирающий обороты в…
В страховой системе Российской Федерации фигурирует большое количество участников, а еще больше понятий. Одним из…
Наряду с обязательным для всех владельцев самоходных транспортных средств ОСАГО, многие из них имеют вполне…
Приобретая страховой полис, гражданин видит только конечный продукт — цветной бланк, несколько листов договора и…
Шрифт — это не просто набор букв. В современном дизайне он является мощным инструментом визуальной…