Страхование дачи или загородного дома – это популярная страховая программа, продвигаемая любым крупным страховщиком. Полис не является обязательным и при оформлении договора клиент может самостоятельно выбрать риски, размер компенсации и другие условия.
- Преимущества и недостатки страхования дачного дома
- Для чего нужно его страховать
- Разновидности страховок для дома
- Какие факторы влияют на стоимость страховки
- Как оформить страхование дома
- Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса
- Вызов оценщика из СК
- Сбор необходимых документов
- Подписание договора
- Что делать если произошел страховой случай
- Видео по теме статьи
Преимущества и недостатки страхования дачного дома
Страховка имущества – это финансовый инструмент, который призван уберечь владельца от лишних финансовых расходов в случае, если дом будет поврежден из-за пожара, затопления или других причин.
К преимуществам оформления полиса можно причислить:
- гарантию финансового возмещения при наступлении страхового события;
- возможность самостоятельно определить список рисков;
- низкая стоимость страховки на рынке;
- необязательность (владельца могут принудить подписать договор только при выдаче ипотеке на загородный дом).
Дачное жилье боле подвержено рискам, если сравниваться с многоквартирными домами.
Из минусов системы можно выделить:
- страховщики часто отказываются оформлять страховку на старые и ветхие дома;
- полис для деревянных зданий дороже, чем для кирпичных (стоимость договора для дома – 0,5-1% от оценочной суммы, для квартиры показатель равен 0,1-0,3%);
- компании предъявляют значительные требования к вопросу безопасности дома (если на даче имеется печь, камин, установлены решетки, есть ли охранный пункт в поселке и др.).
Страхователь может оформить полис не только в отношении самого дома. Контракт может покрывать риски, связанные с другими постройками на участке: бани, заборы, беседки и прочее. Также разрешается защитить незаконченное здание, если фундамент уже был заложен.
Для чего нужно его страховать
Страхование загородных участков и домов – это разумная и востребованная услуга. Пожалуй, такой договор более логичен, чем покрытие рисков, связанных с многоквартирным домом. Частные строения более уязвимы перед стихийными факторами, умыслом третьих лиц.
Опасно оставлять дом без полиса, особенно если владелец редко его посещает. Например, многие семьи приезжают на дачу только в летний сезон. Дорогостоящий коттедж с дополнительными постройками, если его оставить без присмотра, становится слишком уязвимым.
Способ выйти из ситуации – установить охранную систему, качественные двери и замки. Однако и это не гарантирует, что злоумышленники не попадут внутрь строения. Притом нет защитных систем, которые могли бы уберечь дом от стихийных факторов. Страховка в такой ситуации обязательна, так как она гарантирует компенсацию при наступлении страхового случая.
Стоимость полиса не так велика, если сравнивать ее с размером убытка, который получит владелец в случае поджога, пожара, затопления или грабежа.
Разновидности страховок для дома
Рынок страхования в РФ достаточно развит. Компании предлагают воспользоваться разными программами, которые защищают собственность от разного рода рисков.
Чаще всего можно встретить следующие типы страховок дачи:
- Титульная. Полис полезен для владельцев дома, которые купили собственность без учета того, что в будущем сделка может по какой-либо причине быть признана незаконной. Например, если возможно наличие обременения, ошибки с оформлением или другие регистрационные недочеты, то титульный договор компенсирует убытки.
- Ипотечная. Это обязательный полис, который оформляется банком при выдаче кредита. Ипотека не будет оформлена, если собственник не защитит жилье от пожаров, взлома и прочих факторов. Дом выступает залогом, потому банк старается его обезопасить.
- От утраты. Компания откажет в подписании договора, если здание признается аварийным или ветхим. Страховка полезна для собственников, которые хотят обезопасить себя от разрушения дома. Причиной происшествия обычно является низкая квалификация строителей, ремонтные работы, некачественные строительные материалы.
- Гражданской ответственности. Клиент, если каким-либо образом наносит ущерб соседям или другим лицам (например, затопление, прорыв канализации и прочее), то организация выплачивает компенсацию за него.
- Перед ремонтом. Если собственник планирует глобальную перестройку или ремонт, то логично заранее оформить страховку (на весь дом или отдельные конструктивные части). Часто такой договор оплачивается в отношении инженерных коммуникаций, отопительного оборудования или иных новшеств на участке.
Застраховать можно только зарегистрированные здания. Это законодательная норма, так как для подписания соглашения понадобится предоставить кадастровую документацию. Предложения о защите неофициальных построек даже не будут рассмотрены в СК.
Какие факторы влияют на стоимость страховки
Жилищное страхование считается добровольной процедурой. Собственник дома может выбрать компания для сотрудничества, условия договора и выплат.
Однако есть ряд факторов, которые будут влиять на стоимость полиса:
- Число рисков. Это главный параметр. Клиент может выбрать один или более рисков, так что с каждым последующим условием сумма будет увеличиваться. Чаще всего выбирают защиту от пожара, наводнения, кражи, стихийных факторов, злоумышленников и порчи имущества посторонними лицами.
- Особенности пользования. Необычное понятие, которое затрагивает несколько параметров: сезонность эксплуатации здания, число людей, проживающих внутри, наличие опасного оснащения (печь, бойлер и др.).
- Системы безопасности. Если в доме имеется пожарная сигнализация, охранная защита и разного рода датчики, то это удешевит страховку.
- Стройматериалы. Если при возведении здания использовать качественные материалы, которые не боятся возгорания или взлома, то ставка по полису будет снижена. Это условие призвано сократить опасность потери денег со стороны СК.
- Возраст здания. Это напрямую влияет на оценочную стоимость дома. Также фактор сказывается на том, насколько аварийным или ветхим будет считаться постройка. Если дом возведен давно, то СК может вовсе отказаться от обслуживания клиента.
Как оформить страхование дома
Подать заявление может собственник, член его семьи или арендатор строения. Нормы страхования регламентируются законом РФ.
Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса
Клиенту могут быть предложены персональные программы. Обычно компания готова покрыть риски в отношении разных типов объектов:
- комнаты в здании;
- незаконченные объекты;
- коттеджи, дома и дачи;
- результаты капитального строительства.
Исключением из договора могут стать любые случаи, которые по параметрам относятся к рассматриваемому событию, но на их последствие компенсация на распространяется. Например, к такого рода условиям можно отнести военные действия, попытки владельца здания нарушить закон, нанесение ущерба своему дому в состоянии опьянения или др.
Заказать полис можно в любой крупной страховой компании на территории страны. Они предлагают разные условия:
- «Росгосстрах»;
- «Ингосстрах»;
- «Сбербанк СК»;
- «АльфаСтрахование»;
- «СОГАЗ».
Так как предложения могут быть индивидуальными и выгодность страховки зависит от характеристик дома, то клиент должен самостоятельно выбрать организацию.
Вызов оценщика из СК
Компания не подпишет договор, пока оценщик не изучит страхуемый объект, не составит полноценный отчет о состоянии и стоимости объекта. Этот акт должен соответствовать требованиям ФЗ. Документ прикрепляется к страховому полису и позволяет организации понять, выгодно ли ей работать с заявителем.
Если владельца не устраивает вердикт, предоставленный оценщиком от СК, то он имеет право воспользоваться сторонним специалистом.
Сбор необходимых документов
Заявитель должен подготовить документы:
- внутренний паспорт гражданина России;
- подтверждение права собственности или обоснование страхового интереса;
- заявление на имя руководителя СК.
Образец заявления можно попросить в отделении компании или скачать с официального сайта.
Подписание договора
Вначале нужно тщательно изучить все условия, которые перечислены в договоре. Речь о списке рисков, сроке выплат и действия договора, правах и обязанностях сторон. Только после этого можно приступать к подписанию документа.
Бумаги заверяются в отделении страховой компании. Копия договора будет выдана на руки страхователю. Она понадобится для получения выплаты, если наступит страховое событие.
Что делать если произошел страховой случай
Регламент действий должен быть описан клиенту при подписании договора. Обычно СК рекомендуют действовать в следующем порядке:
- Сразу обратиться в органы экстренного реагирования (МЧС, полиция или др. – зависит от конкретного случая);
- Попытаться спасти имущество или людей, которые могли остаться в здании (если это не несет риски для жизни);
- Обратиться в компанию с уведомлением о происшествии. В договоре указаны сроки, в течение которых держатель полиса должен оповестить СК.
- Подготовить документы для подтверждения (понадобится сам полис, договор, подтверждение событие и др. – все бумаги должны быть перечислены).
- Получить консультацию у сотрудника организации.
- Дождаться денежной выплаты.
Большая часть людей пользуется только услугой защиты от пожара. Крупные компании предлагают дополнительные продукты. Это повышает безопасность, но может повлиять на итоговую стоимость покрытия.
