Особенности страхования коммерческой недвижимости, тарифы и порядок оформления

Страхование коммерческой недвижимости Недвижимость

Страхование коммерческой недвижимости – это один из способов для арендаторов уберечь себя от финансовых убытков и успешно вести бизнес. Однако не менее полезна страховка и для арендодателя, который страхует свое имущество. Узнаем обо всех достоинствах и недостатках этого вида страхования, а также о правилах оформления полиса.

Что собой представляет страхование коммерческой недвижимости и для чего оно нужно

Страхование коммерческой недвижимости

Страхование арендованного имущества доступно для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Они выступают в роли арендатора. Арендодателем является лицо, которое дает свою недвижимость в аренду. Договор страхования защищает обе стороны от возможных убытков.

Страховщиком выступает страховая компания. Именно она и является гарантом финансового благополучия обеих сторон, покрывает убытки частично или в полном объеме.

Лицо, которое берет в аренду нежилое помещение, несет ответственность перед третьими лицами. Для защиты необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности арендатора. Им предусмотрено возмещение денежных средств в случае угрозы здоровью или имуществу других лиц. Выгодоприобретателем являются арендаторы, клиенты и посетители. Страховым случаем (СС) страховки гражданской ответственности арендаторов может стать травмирование клиента, например, на скользком полу, из-за неосторожного обслуживания, сосулькой и прочее.

Кроме гражданской ответственности, для юридических лиц доступно страхование самого здания, то есть, коммерческого имущества. Им предусмотрено покрытие ущерба, который понес арендодатель, в том числе и по вине арендатора.

Полисом предусмотрены такие страховые случаи:

  • пожары;
  • аварии в инженерных системах.

Договором страхования помещения не предусмотрена компенсация ущерба вследствие военных действий, террористического акта, гражданских беспорядков. Эти страховые случаи могут быть включены за доплату.

Примечание! Ошибочно предполагать, что при страховании имущества арендатором СК покроет все расходы. Страховщик может обратиться к арендодателю с требованием возвратить денежные средства, если арендуемое нежилое помещение пострадало по его вине.

При страховании коммерческой недвижимости объектами могут быть:

  • склады;
  • офисные и складские помещения;
  • торговые центры;
  • производственные помещения;
  • незавершенные строительные объекты.
Статья по теме:  Особенности страхового депозита при аренде квартиры

Страховым предметом является внутренняя отделка, конструктивные элементы, офисная мебель, оборудование, продукция, оргтехника и другое имущество, которое находится внутри. Можно застраховать не только арендованное нежилое помещение, но и внутреннюю отделку, а также инженерные коммуникации. Выгодоприобретателем может быть как арендатор, так и арендодатель, в зависимости от того, что именно пострадало при СС.

Обязательно ли нужно страховать нежилую коммерческую недвижимость

Страхование коммерческой недвижимости

Обязательно ли оформлять страховку, ведь это дополнительные затраты? Страхование арендуемых нежилых помещений не обязательное, но это подстраховка.

Примечание! Чтобы заключить страховой договор, нужно подписать договор аренды или другой документ, который будет подтверждением аренды нежилого помещения. То есть, страховать имущество может лишь лицо, которое понесет убытки при наступлении СС.

Не важно, арендуемое помещение расположено отдельно от других, находится на территории ТРЦ или делового центра, всегда существует риск порчи имущества. Особенно вероятность причинения вреда нежилым помещениям возрастает при:

  • уборке или техническом обслуживании имущества;
  • ремонтных работах;
  • массовых мероприятиях внутри нежилого помещения.

Имущественное страхование выгодно собственникам нежилых объектов. Так они защищают сою недвижимость от порчи.

Обязанность каждого арендатора – обезопасить себя от возможных финансовых убытков. Для защиты бизнеса стоит застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами. Такой вид страхования просто необходим тем, кто арендует недвижимость на территории одного помещения, где есть и другие арендаторы. Причиненный вред третьим лицам по вине застрахованного будет частично компенсирован СК.

Что покрывает страховка

Страхование коммерческой недвижимости

Страхование нежилого помещения защищает имущество от:

  • пожара;
  • взрыва;
  • залива при неисправности водопроводной системы;
  • природных катаклизмов;
  • противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ).

На что именно распространяется действие страховки, прописано в договоре. Это может быть непосредственно само нежилое помещение, а также имущество, которое находится внутри, вплоть до оборудования и оборотных средств.

Примечание! Полученная по страховке сумма, позволяет быстро восстановить рабочий процесс, без привлечения дополнительных денежных средств.

Но есть случаи, когда страховая не будет возмещать убытки. Это:

  • причинение вреда при проведении ремонтно-отделочных или строительных работ;
  • исчезновение или кража имущества на территории застрахованного объекта;
  • штрафы, пеня и другие штрафные санкции;
  • другие случаи, предусмотренные страховым договором.
Статья по теме:  Титульное страхование при ипотеке

Компенсация происходит исключительно за счет арендатора.

Сколько стоит страховка коммерческой недвижимости

Стоимость зависит от количества объектов, площади помещения, а также лимита ответственности. На цену могут повлиять и такие факторы:

  • рыночная стоимость арендуемой недвижимости;
  • страховая история;
  • вид деятельности арендатора;
  • наличие и состояние систем безопасности, защита от пожара;
  • характеристика инженерных конструкций.

Чтобы узнать стоимость страховки, нужно знать страховой тариф. Он зависит от конкретного объекта. Например, для оборудования составляет 0,06-0,01%.

Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором по ссылке https://rinsurance.ru/strahovanie-arendatorov/. В полях нужно указать площадь помещения и лимит ответственности. К примеру, стоимость полиса для коммерческой недвижимости в 100 м2 и лимитом до 1 млн. руб. обойдется в 4 млн. руб. Если площадь помещения от 100 до 300 м2, а лимит ответственности достигает 3 млн. руб., то нужно заплатить 6 млн. руб.

Страхование коммерческой недвижимости

Чтобы заключить страховой договор, не обязательно идти в офис СК. Сначала можно оставить заявку на сайте. Агенты подготовят необходимые документы, чтобы ускорить процедуру оформления полиса.

Примечание! Возможно получение страховки и вовсе без личного обращения в офис СК. Договор высылается курьерской службой, однако такие предложения предоставляют не все страховщики.

Для оформления полиса необходимо:

  1. Выбрать СК, подобрать подходящую программу страхования, узнать ее стоимость.
  2. Написать заявление на страхование нежилой недвижимости, предоставить необходимую документацию.
  3. Ознакомиться с условиями договора, внимательно прочитать его. Поставить подпись.
  4. Оплатить стоимость страховки.

Перед тем, как заключать договор, обязательно проводится оценка недвижимости. В этом принимают участие компании, которые имеют соответствующую лицензию. После составляется акт, на основании которого СК производит расчет стоимости страховки.

Во время оценки учитывается год, тип и назначение постройки, стройматериалы, которые были использованы, а также уровень безопасности помещения.

Примечание! Желательно, чтобы составленный страховщиком договор, вычитал юрист арендатора. Это позволит избежать неприятных сюрпризов, которые могут возникнуть в период действия полиса.

Соглашение между страховщиком и застрахованным должно содержать такую информацию:

  • тип и характеристика имущества, которое является объектом страхования;
  • описание страховых случаев;
  • размер компенсации при наступлении СС, порядок ее выплаты;
  • срок действия документа;
  • дата подписания договора, подписи и печати.
Статья по теме:  Особенности страхования титула при покупке недвижимости

Эта информация является основной.

Кто может оформить полис

Страхование коммерческой недвижимости

При страховании гражданской ответственности перед третьими лицами сторонами страхового договора выступают страховщик (СК) и застрахованный (арендатор). В случае полиса на защиту недвижимости соглашение заключается между арендодателем и страховой компанией. Арендатор также является субъектом страхования, поскольку это условие прописано в договоре аренды.

Куда обратиться для оформления

Выбор страховой компании является очень важным шагом в оформлении страховки. От надежности страховщика зависит вероятность и скорость возмещения убытка. Желательно выбирать СК из рейтинга лучших. В этом случае уменьшается риск обмана.

Необходимо обращать внимание не только на стоимость услуг, но также на уровень доверия клиентов и их отзывы.

В рейтинг лучших в страховании коммерческой недвижимости попали такие СК:

Можно обращаться и в другие СК, где наиболее приемлемые условия страхования.

Заявления и сопутствующие документы

Страхование коммерческой недвижимости

Страхование коммерческой недвижимости и ответственности невозможно без полного пакета документов, поэтому застрахованному нужно подготовиться заранее. Стоит узнать о необходимой документации непосредственно в своей СК.

Могут понадобиться такие документы:

  • заявление (образец);
  • правоустанавливающие документы;
  • договор аренды;
  • документ, подтверждающий рыночную и балансовую стоимость объекта.

Как долго оформляют полис

На оформление полиса может уйти несколько дней. Продолжительность процедуры зависит от оценочных компаний, насколько быстро они проведут оценку недвижимости.

Если с документами проблем не возникнет, то страховку выдадут сразу.

Какой срок действия страхового договора

Страхование коммерческой недвижимости

Документ должен оформляться на весь срок действия договора аренды. Но чаще его оформляют на год.

Что делать при СС

Подписывая договор, необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. В документе содержится информация, как действовать при наступлении СС. Если она отсутствует, то нужно уточнить у агента.

При наступлении СС необходимо, в первую очередь, попытаться минимизировать причиненный вред. Например, при пожаре вызвать пожарных и до их приезда самостоятельно гасить пламя.

Затем сразу же сообщить в страховую компанию, позвонив по телефону, указанному в договоре. Агент подскажет, как действовать дальше, скорее всего, он выедет на место происшествия, чтобы оценить нанесенный урон.

Ни в коем случае до получения компенсации от СК нельзя делать ремонт, исправлять поврежденное имущество или предпринимать какие-либо другие действия, которые влияют на общую картину СС. Это может стать поводом для отказа в выплате страховой суммы.

Застрахованному нужно обратиться с письменным заявлением об СС в СК, предоставить видео или фото доказательства произошедшего.

Каждый арендатор должен застраховать коммерческую недвижимость, поскольку у застрахованного появляется масса преимуществ. Кроме выплаты денежной компенсации, страховая компания предоставляет информационную поддержку и помощь квалифицированных специалистов в решении спорных вопросов.
 

Видеофайлы


Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

десять + три =

Adblock
detector