В страховом деле закреплены определенные права и обязанности для каждого из субъектов. Застрахованное лицо – это один из участников страхового договора, об отличительных особенностях которого, отличиях от других субъектов и пойдет речь в предлагаемом материале.
Застрахованным лицом называют сторону, защита чьих интересов является предметом заключенного страхового договора. Это общее значение термина. Но существуют некоторые тонкости при определении данного субъекта, если речь идет о различных системах и областях страхования.
В роли застрахованного лица может выступать гражданин или организация, защищающие целостность жизни, здоровья, имущества, и прочие интересы, относительно которых заключено страхового соглашение.
Страхователем называют субъект, выступающий в роли стороны, заключающей страховой договор и уплачивающей страховые взносы. Но страхователь не всегда является получателем выплат по страховке.
Если человек застраховал собственную жизнь и здоровье в договоре личного страхования, обычно он же и является выгодоприобретателем.
Договор между страховщиком и страхователем составляется таким образом, чтобы кроме этих субъектов обязательно указывался выгодоприобретатель. Прямое указание лица, получающего выплаты по страховке снимает все возможные вопросы при оформлении платежей, согласно предусмотренным условиям соглашения.
Совпадение страхователя и застрахованного лица отмечается далеко не всегда. К примеру, если произошел страховой случай по договору о страховании жизни, выгодоприобретателем может быть другое лицо, поскольку страхователь физически не в состоянии получить выплату. В этом случае застрахованное лицо является страхователем и назначает своим решением выгодоприобретателя, зафиксированного в соглашении.
Еще один наглядный пример – мать, страхующая своего ребенка по системе ДМС. В данном случае женщина выступает в роли страхователя, а малыш является застрахованным лицом. Хотя выгодоприобретатель и страхователь в данном случае совпадают, поскольку мать получит выплату для оплаты медицинских расходов на ребенка, если последний не достиг совершеннолетнего возраста.
При коллективном страховом соглашении, если для оформления кредита в банке клиент присоединяется к такому договору.
В данном случае договариваются три стороны:
Выгодоприобретатель в указанном соглашении – банк, поскольку именно этой финансовой организации страховщик выплатит страховку, если клиент не расплатится по кредитным обязательствам.
Чтобы детальнее понять различия между субъектами страхования, необходимо рассмотреть права и обязанности каждой из сторон. Знание этих отличительных признаков позволит правильно различать субъектов, что может пригодиться при заключении соответствующего соглашения и избавит сотрудников страховщика от ненужных вопросов клиентов.
Страхователем называют того из участников страхования, который взамен выплаченных страховщику взносов или премии получает возможность потребовать выплаты материальной компенсации для выгодоприобретателя.
Страхователи обязаны:
К правам страхователя относятся следующие моменты:
Страхователь вправе обратиться в судебный орган с иском против СК, при возникновении споров, которые не удается разрешить путем переговоров или в рамках досудебного разбирательства.
Права и обязанности застрахованных лиц во многом определяются конкретной системой страхования.
В рамках медицинской страховки указанные субъекты вправе:
Обязанности застрахованных лиц в системе ОМС и ДМС составляют:
В пределах системы пенсионного страхования, застрахованное лицо располагает следующими правами:
Обязанности застрахованного лица в системе ОПС предусматривают:
Вне зависимости от системы страхования, застрахованное лицо должно быть ознакомлено с условиями заключенного в его отношении соглашения, и вправе отстаивать свои интересы в суде.
К основным правам выгодоприобретателя относится:
Обязанности выгодоприобретателей включают:
В зависимости от обстоятельств, характера соглашения и системы страхования, могут различаться права и обязанности каждого из перечисленных субъектов. При этом возможно совмещение ролей указанных сторон.
Перечень застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования определяется положениями ст. 7 Федерального закона №167, принятого в декабре 2001 года и регламентирующего вопросы пенсионного страхования в РФ.
Подробнее об особенностях обязательного пенсионного страхования можно узнать здесь.
Возможность стать застрахованным и выгодоприобретателем в ОПС распространяется в отношении следующих лиц, являющихся российскими подданными, проживающими на территории России или за рубежом, а также иностранцев, трудоустроенных на территории российского государства:
Главное условие принадлежности к системе ОПС – уплата страховых взносов в ПФР.
Необходимость замены страхователя или выгодоприобретателя, согласно заключенному договору, может быть обусловлена следующими обстоятельствами:
Замена застрахованного лица и выгодоприобретателя возможна до того момента, пока не наступил страховой случай, и оформляется на основании письменного уведомления страховщика, направленного страхователем. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель могут быть заменены страхователем, с внесением изменений в страховой договор заключаемым сторонами дополнительным соглашением.
Застрахованное лицо в большинстве случаев является выгодоприобретателем по условиям полиса. Но необходимо учитывать, что такая ситуация отмечается далеко не всегда и выгодоприобретатель может быть другим, что важно понимать при заключении договора страхования.
КАСКО, или Комплексное Автомобильное Страхование от Кассовых Обязательств, является одной из самых популярных форм страхования…
Страхование — это рисковый, сложный и довольно непредсказуемый бизнес, тем не менее набирающий обороты в…
В страховой системе Российской Федерации фигурирует большое количество участников, а еще больше понятий. Одним из…
Наряду с обязательным для всех владельцев самоходных транспортных средств ОСАГО, многие из них имеют вполне…
Приобретая страховой полис, гражданин видит только конечный продукт — цветной бланк, несколько листов договора и…
Шрифт — это не просто набор букв. В современном дизайне он является мощным инструментом визуальной…