Термин «объекты страхования» принято относить к разряду понятий, имеющих широкий спектр определений. В соответствии с наиболее распространенной формулировкой, под «объектами страхования» понимаются ценности материального характера, имущественные или денежные активы, различные формы гражданской ответственности, подлежащие страхованию. В том случае, если в качестве объекта выступает физическое лицо, страхованию подлежат жизнь и здоровье человека. Рассмотрим более подробно, что является объектом страхования и какие виды включает приведенное понятие.
Объект страхования – что это
Согласно принятому определению, в качестве объектов страхования выступают интересы, носящие имущественный или нематериальный характер, которые сопряжены с возмещением непосредственно застрахованным лицом или страхователем убытка, фактически причиненного лицу, носящему статус юридического или физического. То есть, приведенный термин подразумевает фактические интересы страхователя, имеющие непосредственную связь с его материальными или нематериальными ценностями, наделенными статусом предметов страхования.
Что может быть объектом страхования
Возможность оформления страховки распространяется на различные варианты нематериальных и материальных ценностей, которые варьируются в зависимости от статуса застрахованного лица.
Так, если в качестве такового выступает физическое лицо, объектами страхования имущества могут быть:
- помещения различного типа, которые допустимо рассматривать в качестве жилых;
- помещения бытового назначения, к примеру, различные постройки, предназначенные для хранения инвентаря или иных предметов;
- различные варианты материальных ценностей, принадлежащих непосредственно страхователю на основании правоустанавливающей документации;
- прочие виды движимого и недвижимого имущества;
- обязанность застрахованного лица возместить ущерб, нанесенный третьим лицам.
Если речь идет о юридических лицах, в качестве объектов страхования могут выступать различные виды имущественных активов, которые задействованы в рамках ведения предпринимательской деятельности:
- помещения, отнесенные к категориям производственных, складских, административных или иных;
- выпускаемая продукция, а также материалы, используемые для ее изготовления, находящиеся в рамках производства;
- товары, продукция или исходные материалы, которые находятся в пути;
- различные варианты материальных ценностей, находящихся непосредственно на производственных объектах.
Иными словами, в качестве объектов страхования могут выступать ценности имущественного характера, являющиеся собственностью страхователя. Также следует отметить, что в качестве объектов личного страхования могут быть имущественные интересы страхователя, сопряженные как с принадлежащей ему собственностью, так и с той, за которую он несет фактическую ответственность.
Сущность и виды личного страхования
Личное страхование представляет собой вариант социальной защиты, направленный на улучшение текущего материального положения граждан. К числу объектов данного вида относят уровень трудоспособности, здоровье и жизнь. Рассмотрим более подробно, в чем заключается сущность и назначение личного страхования.
В рамках личного страхования принято использовать следующий вариант классификации:
- Страхование от различных заболеваний. Чаще распространяется на спортсменов, несовершеннолетних детей, рабочих и другие категории населения. Экономическая сущность личного страхования в данном случае заключается в возмещении причиненного вреда здоровью гражданина в результате наступления страхового случая.
- Страхование жизни (страховка на продолжительный период времени до определенного возраста).
- Медицинская страховка, в том числе, носящая обязательный характер.
В качестве объектов личного страхования выступают интересы, носящие имущественный характер, сопряженные со следующими факторами:
- достижением гражданами возраста, установленного законом, с их кончиной или возникновением какого-либо события в жизни человека.
- с причинением физлицу ущерба жизни или здоровью.
В целом, сущность и назначение личного страхования и его ключевая задача заключаются в материальной поддержке граждан при наступлении обстоятельств, позиционирующихся в качестве страхового случая. В соответствии с нормами действующего законодательства, возможным является страхование объектов как личного, так и имущественного характера. Приведенный вид носит наименование комбинированного, однако не рассматривается в качестве отдельного.
Предмет договора
Обязательным соглашением, которое закрепляет правовые отношения между страховщиком и страхователем, является договор. В рамках указанного документа закрепляется обязанность страхователя, включающая возмещение застрахованному лицу ущерба, причиненного в результате наступления случая, определенного в качестве страхового.
Под термином «предмет договора» принято понимать разновидность услуги, непосредственно которую реализует компания-страховщик в отношении клиента. Субъектами договора называют непосредственно страхователя, компанию, оказывающую услуги страхования, а также застрахованных лиц. Обязательным является указание в договоре информации относительно субъектов личного страхования.
