Выбирая компанию для страховки машины, недвижимости или здоровья, люди обычно действуют обдуманно и обстоятельно. Все понимают, что доверять свои деньги и будущее стоит далеко не каждому участнику этой сферы финансового рынка. Оптимальным решением является изучение рейтинга, который присваивается наиболее авторитетным экспертным агентствами. Так, чтобы решить, «Ингосстрах» или «Росгосстрах» ,что лучше, рекомендуется сопоставить такие показатели компаний, как финансовая надежность, стабильность, размер уставного капитала, соотношение премий и выплат, отзывы реальных клиентов и сотрудников.
Сравнение «Ингосстрах» с другими компаниями
В России наибольшим авторитетом, и можно сказать монополией доверия пользуется Национальное рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА). Организация проводит мониторинг компаний, которые предоставляют доступ к своей бухгалтерии. При этом, она не занимается аудитом и поиском нарушений. Анализу подвергаются такие показатели, как финансовое состояние, эффективность осуществления управления и инвестиционные риски, годовой оборот капитала, прибыль, соотношение решений по выплатам.
Так, основным критерием выбора между «Росгосстрах» и «Ингосстрах», СОГАЗ и «Альфастрахование», является категория рейтинга, которая присваивается компаниям по итогам финансового года. Он градируется буквами английского алфавита и плюсами, которых чем больше, тем лучше.
Здесь действует такая классификация:
- «А». Высшая степень надежности и стабильности. Отсутствие вероятности банкротства, гарантия оперативных выплат при подтверждении страхового события.
- «В». Положительный прогноз, но недостаточно большой объем собственных средств и резервов. Тенденции к задержкам выплат.
- «С». Уровень надёжности низкий, не заслуживающий доверия. Взятые обязательства выполняются чаще перед контролирующими органами, чем перед вкладчиками.
- «D». Банкротство. Практически полное отсутствие собственных средств. Недостаток свободных финансов для погашения взятых на себя обязательств перед государством и клиентами.
- «Е». Отзыв лицензии. Нарушение правил ведения бизнеса, разглашение конфиденциальной информации, банкротство.
Обратите внимание! Чтобы определить «Росгосстрах» и «Ингосстрах» — в чем разница (а обе компании имеют рейтинг А++) нужно обращать внимание не на их наивысшую степень надежности, а на фактические результаты разбирательств по страховым ситуациям. А именно — уровень выплат и вероятность решения спорных вопросов в суде.
«Росгосстрах»
Решить, что выбрать: «Росгосстрах» или «Ингосстрах», довольно проблематично. Обе компании имеют давнюю историю. «РГС» был создан на базе Госстраха, на протяжении многих лет являвшегося фактическим монополистом на внутреннем рынке. После развала Союза компания пережила сложные времена, но смогла сохранить и структуру, и недвижимость, и даже множество сторонников.
Сегодня организация имеет рейтинг А+, уровень надежности 4,6, выплат 52%, вероятность встречи в суде 13%. Общая оценка по всем показателям составляет 3,3 из 5. По оценке RAEX (Эксперт РА) «Росгосстрах» занимает первое место в России по страховым премиям, резервам и активам. Работает с физическими и юридическими лицами, располагает действующими лицензиями на все виды страхования, предусмотренные законодательством РФ. Имеет большой штат агентов и обширную сеть офисов.
Есть в работе СК и свои темные пятна в истории. Так она была отмечена в нарушении антимонопольного законодательства, навязывании дополнительных услуг, затягивании и отказе в выплатах, занижении размера ущерба, нетактичном поведении с клиентами.
«АльфаСтрахование»
Оценить что лучше, «АльфаСтрахование» или «Ингосстрах», тоже нелегко, так как оба гиганта этой сферы бизнеса имеют примерно одинаковые результаты деятельности. В «Альфе» насчитывается около 400 филиалов по всем субъектам федерации, которые предлагают более 100 продуктов для частных лиц, государственных и коммерческих структур.
Сегодня организация имеет рейтинг А+, уровень надежности 4,5, выплат 42%, вероятность встречи в суде 18%. Общая оценка по всем показателям составляет 3,2 из 5. Стабильно входит в ТОП-10 лучших страховщиков России.
Отдельно стоит остановиться на балансе деятельности «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» в сфере продажи ОСАГО. Располагающая большим финансовым ресурсом СК «Ингосстрах» реализует полисы дороже, но и процент выплат по ДТП у нее значительно выше. Практически все ситуации решаются в досудебном порядке. «Альфа» устанавливает цены на ОСАГО ниже, но с возмещением ущерба часто возникают осложнения, из которых пятая часть решается в судебном порядке. Здесь расчет строится на то, что люди купят полис подешевле, надеясь на то, что страховое событие не наступит.
«Ренессанс»
По сравнению с «Ингосстрах» ООО Группа «Ренессанс» относительно молодая, но сумевшая за пару десятков лет пробиться и закрепиться в десятке лидеров страхового бизнеса. Компания предоставляет большой пакет программ и услуг частным клиентам, организациям различной формы собственности. Партнерские договора заключены более, чем с тысячью больниц, клиник, СТО, туристическими фирмами и агрегаторами.
В числе плюсов отмечается приемлемая стоимость полисов, простота и оперативность оформления договоров. Как недостатки — факты занижения ущерба и отказ от выплат, низкий сервис обслуживания клиентов. В целом, компания имеет хорошие перспективы, а ошибки в начале пути всегда неизбежны.
«СОГАЗ»
Определиться что лучше «СОГАЗ» или «Росгосстрах» тоже непросто. Обе компании имеют одинаково максимальный рейтинг А++, уровень надежности, выплаты 52% и соответствующий законодательству размер уставного капитала. Разница, и весьма существенная, заключается в статистике доведение разбирательств с клиентами до суда. В «СОГАЗ» он на порядок ниже: 1,3% против 13% у «РГС». Исходя из этого, и итоговый рейтинг у нее намного выше и составляет 4,2.
Что касается самой компании, то она уже несколько лет подряд уверенно держит второе место в стране по объему оборотов, выплат и прибыли. Организация осуществляет полный спектр страховых услуг, как для частных лиц, так и организаций. Финансовая структура имеет более чем 1000 филиалов по стране, в которых работают свыше 12 000 сотрудников. По всем направлениям страхования охвачено более 20 млн человек и 100 тыс предприятий всех форм собственности.
Недостатки стандартные: навязывание ненужных опций, затягивание с выплатами, низкий уровень культуры персонала.
Отзывы
Оставленные на форумах отзывы формируют народный рейтинг, который не учитывается агентствами, так как носит субъективный характер и не может показать реальную картину. В большей части отзывы имеют отрицательную направленность. Причина в том, что при положительном решении вопроса клиенты воспринимают это, как норму. Да и выгоды от положительной рецензии никакой. Другое дело — негативный опыт. Здесь и надежда получить свое, и желание насолить хоть таким способом.
Михаил, 44 года, Самара
Застраховал дом, через 2 года он полностью сгорел. Обратился в страховую «Альфа» сразу, подал все необходимые бумаги. Уже 10 месяцев никакого движения. И денег нет, и руины сносить нельзя, и перспективы призрачные.
Андрей, 34 года, Владивосток
Купил полис КАСКО в «СОГАЗ», спустя месяц влетел в столб. Нужного сервиса не было, компенсацию выдали деньгами. На удивление ремонт обошелся дешевле, еще 16 000 сэкономил. На эти средства расширю страховку.
Наталья, 29 лет, Сургут
Застраховала сына, который занимается карате по ДМС в «Росгосстрахе». На соревнованиях он сломал два пальца на руке. Этот случай был оговорен в договоре. Посчитали по таблице, заплатили уже через три дня. Хорошая оперативность.
Михаил, 50 лет, Москва
Позапрошлым летом летал в Египет. Покупал страховку ВЗР в «Ингосстрахе». Во время путешествия заболел, позвонил оператору. Тот больницу мне не нашел, сказал лечиться за свой счет и собирать чеки. Вернулся домой и был разочарован. Сначала вообще не хотели принимать бумаги, потом сказали все их перевести на русский. Скоро полгода, как все это тянется, просвета не видно. Зачем такая страховка?
Вывод: Выбор компании — дело ответственное. И дело не в цене полиса, а в вероятности получения возмещения. Тут нужно выбирать оператора с высшим рейтингом, пусть даже с самыми высокими ценами на услуги.
