Особенности возврата страховки по кредиту в «Сбербанк»

Сбербанк

Любая коммерческая структура может существовать и прогрессировать только при одном условии — получение прибыли, и желательно стабильной. Давно испытанной методикой достижения такой цели является предоставления займа под проценты, размер которых превышает депозитный тариф. Однако, с ссудами не все так просто, иногда их просто не возвращают. Чтобы снизить свои риски, банки прибегают к страхованию обязательств заемщика. Это создает для них дополнительную нагрузку в виде добавки к уже внесенной сумме. Исходя из этого, возникает вполне резонный вопрос, как вернуть страховку по кредиту в «Сбербанке». Вариантов решения несколько. Можно воспользоваться всеми или только тем, что применим для конкретной ситуации.

Что собой представляет страховка по кредиту и для чего она нужна

что такое возврат страховки по кредиту

Для большинства жителей РФ уровень их доходов недостаточно высок, чтобы купить дорогостоящий товар сразу и за наличные. А потому они берут деньги в банке в рассрочку, получая возможность приобрести вожделенную вещь сегодня, а не через десятилетия, да и то если удастся накопить нужную сумму. При этом, как свидетельствует статистика, количество неликвидных ссуд неуклонно растет, что негативно сказывается на финансовой устойчивости банков. В целях защиты своих имущественных интересов была разработана и внедрена система страховки по кредиту в «Сбербанке».

Суть программы заключается в гарантии погашения задолженности, если клиент утрачивает платежеспособность по таким причинам:

  • уменьшение размера доходов;
  • увольнение с работы;
  • инвалидность;
  • тяжелое и продолжительное заболевание;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • смерть.

Страхование кредита позволяет свести риски банков к нулю, так как финансовые обязательства клиентов при наступлении таких ситуаций перекладываются на компанию.

Программа отличается такими плюсами:

  1. Закрытие долга. Обязательства в случае смерти не переходят на наследников.
  2. Финансовая поддержка в неблагоприятный в отношении доходов период заемщика.
  3. Уверенность в будущем на протяжении длительного времени.
  4. Снижение процентной ставки по основному договору.

Минусы у данного продукта тоже имеются:

  1. Довольно значительная переплата после получения кредита.
  2. Сложность решения вопроса, как вернуть страховку по потребительскому кредиту в «Сбербанке».
  3. Навязывание дополнительных опций, как обязательное условие получения ссуды.
 

Обратите внимание! При оформлении договора в банке нужно обращать внимание на наличие пунктов об отказе и возврате страховки при досрочном погашении кредита в «Сбербанке». Эти положения должны присутствовать в тексте в соответствии с законодательством РФ.

Особенности страховки в «Сбербанк»

«Сбербанк» является самой крупной и надежной финансовой организацией в стране. Именно поэтому, граждане не только доверяют ей свои сбережения, но и предпочитают в плане получения займов на самые разнообразные цели. Компания «Сбербанк» страхование жизни устойчиво занимает лидирующие позиции в данной сфере, гарантируя полные и своевременные выплаты.

Что касается страхования ответственности заемщиков, то здесь действуют такие правила:

  • срок действия полиса соответствует периоду выплаты задолженности;
  • договор заключается на один год с последующим обязательным продлением;
  • прямая зависимость величины займа и страховки;
  • обязательное страхование объектов недвижимости.
Статья по теме:  Особенности страховки для путешествий за границу от "Сбербанк Страхование"

Стоимость полиса по займу варьируется в таких пределах годовых взносов:

  • несчастный случай — 0,3-1%;
  • жизнь — 1-3%;
  • онкологические заболевания — 0,2-1,7%;
  • залоговое имущество — 0,7-1.2%

Положения о том, как вернуть страховку по кредиту в «Сбербанке» в 2021 году, прописываются в точном соответствии с требованиями Гражданского Кодекса РФ. Также, в договоре перечисляются условия, при которых процентная ставка по займу снижается или повышается. В данном направлении сегодня работает множество компаний. Наиболее выгодные условия предлагает «Ингосстрах», «Тинькофф», «Альфа», «ВТБ», «Росгосстрах», «Согласие», «РЕСО», «СОГАЗ» и «ВСК».

Обратите внимание! Банк старается максимально обезопасить себя от финансовых потерь. Как правило, если клиент не продлевает действие полиса, то размер взносов автоматически увеличивается на несколько процентов. И наоборот, для дисциплинированных граждан предусмотрены прогрессивные скидки.

Является ли обязательной страховка по кредиту

является ли обязательной страховка по кредиту в «Сбербанке», возврат страховки

Ответ на довольно частый сегодня вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту, можно найти в Гражданском Кодексе РФ. Ст. 958 данного нормативного акта гласит, что дополнительные опции при оформлении займа не могут считаться обязательными, если это не предусмотрено законодательством. То есть любые вторая и прочие услуги, не могут считаться обязательным условиям получения первой.

Возвращаясь к Гражданскому Кодексу, следует упомянуть и ст. 31. В ней написано, что заемщик должен страховать объект недвижимости, который является залоговым имуществом, находящимся в собственности банка до момента полного расчета. Таким образом, при оформлении ипотеки банк имеет полное право требовать заключения страхового соглашения. Но, это касается только домов и квартир. Требовать от гражданина покупки полиса защиты жизни и здоровья незаконно.

Если это происходит, то нужно действовать следующим образом:

  1. Попытаться отказаться, сославшись на положения правовых актов.
  2. Если менеджер продолжает настаивать, записать разговор на микрофон и попросить обосновать его условия на бумаге.
  3. Обратиться к руководителю отделения для разъяснения ситуации.
  4. Обратиться в высшую инстанцию, дождаться аргументированного ответа.
  5. Написать жалобу в отдел по защите прав потребителей и Роспотребнадзор.
  6. Подать иск в суд с приложением полученных в ходе разбирательств бумаг.
 

Обратите внимание! На рассмотрение заявлений граждан в инстанциях отводится 30 дней, а в суде 2 месяца. Как правило, суды встают на сторону потребителей, а на компании накладываются штрафные санкции.

Страховка по кредиту в «Сбербанк» и обязательно ли её брать, подробнее можно прочесть здесь.

Можно ли возвращать страховку по кредиту

Положения, как вернуть деньги за страховку, прописаны в следующих законодательных актах:

  1. Гражданский Кодекс, статьи 359, 958 и 1102. Дается порядок возврата части или всей внесенной премии, определение морального ущерба и порядок начисления пени при задержке сроков выплат.
  2. Закон РФ «О защите прав потребителей», статьи 10, 32. Перечисляются вопросы продажи дополнительной опции обманным путем и ответственность за это. Также указан Порядок возврата страховой суммы, если клиент досрочно погасил кредит.
Статья по теме:  Особенности страховки в страховой компании (СК) "Сбербанк Страхование"
 

Важно! Страховой полис по большому счету является продуктом, в котором содержаться обязательства сторон по отношению друг к другу. Соответственно, покупатель имеет право вернуть часть страховки или всю премию в зависимости от условий договора и сроком обращения по поводу возврата. Это относится ко всем видам страхования — недвижимость, транспортное средство или потребительские товары.

В каких случаях можно вернуть страховку

Возможность аннулирования полиса по кредитному договору предусмотрена действующим законодательством и прописанными в нем условиями. В данном плане есть определенный нюанс. Заключается он в том, что решение забрать страховку по кредиту лишает банка части прибыли. Для того, чтобы этого избежать разрабатываются различные опции, которые делают процедуру перечисления денег клиенту за полис после оформления кредитования крайне затруднительной, невыгодной или невозможной вообще. Так, в соглашении могут прописываться положения относительно повышения процентной ставки или запрета на расторжения страховки. Если соискатель ссуды подписал такой документ, то он выразил свое согласие, подтвердил обязательство и таким образом отрезал себе все пути назад.

После получения кредита

Когда гражданин действует в точном соответствии с законом, то он может получить обратно и внесенную премию, и не лишиться ссуженной ему суммы. Если при получении займа времени мало, а обязательным условием ставится страхование жизни, здоровья, гражданской ответственности или от несчастного случая, то можно спокойно согласиться и подписать бумаги. Но, это должно быть только индивидуальное соглашение, так как при коллективном расторжение невозможно. В период до 5-ти дней после сделки надо обращаться в компанию и писать заявление. Оператор будет обязан вернуть всю сумму за вычетом технических издержек.

В «период охлаждения»

Под данным сроком подразумевается срок 10 рабочих или 14 календарных дней, когда покупатель может вернуть товар без объяснения причин. Такой же самый механизм и при получении кредита в обязательной страховкой здоровья и жизни. Если в договоре не прописано особых условий по данному поводу, то деньги будут перечислены без осложнений. Единственно, с клиента будет удержано 13% премии за уплаченный банком подоходный налог с суммы прибыли (премии). Это деньги, но все же лучше, чем годами оплачивать ненужную услугу, вероятность использования которой крайне мала.

После 14 дней

как вернуть страховку по кредиту после 14 дней

Даже после завершения периода охлаждения за заемщиком сохраняется право возврата страховки по потребительскому кредиту. Это предусмотрено и законодательными актами и самими договорами. Правда, рассчитывать на 100% премии уже не приходится. Если заявка подана в течении 6 месяцев после оформления соглашения, то можно получить 57,5% от взноса. После полугодового периода сумма будет меньше, она будет определяться математически, исходя из срока, в течение которого компания оказывала услуги по защите имущественных интересов клиента.

Как вернуть страховку по кредиту в течении 14 дней, подробнее можно узнать здесь.

При досрочном погашении

Все отлично понимают, что чем быстрее погасят ссуду, тем меньше придется переплачивать. Как правило, так в жизни и происходит, после чего люди начинают думать, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. В этом есть своя логика — расчет с банком проведен, его интересы удовлетворены, а финансовые риски, связанные с возможной потерей заимствованных денег остались в прошлом. По сути, после выплаты кредита, как бывший объект залога, так и его владелец становятся банку неинтересными. Исходя из этого, клиент имеет полное право потребовать выплату, но только за неиспользованный период. Здесь нужно быть готовым к тому, что на заявителя повесят и технические расходы, и налоговый вычет.

Статья по теме:  Особенности инвестиционного страхования от СК "Сбербанк страхование жизни"

Как вернуть деньги за страховку

Чтобы инициировать процесс возврата средств за навязанный путем хитрости или давления полис, необходимо официально обратиться в компанию, которая его продала. Никаких телефонных звонков, разговоров или переписок в чате.

Первый вариант предполагает личное посещение офиса. Там нужно дождаться своей очереди и изложить свое желание возвратить премию менеджеру. После этого необходимо составить список нужных бумаг, написать заявление и подать его установленным порядком. Следует убедиться, что его зарегистрировали, а не выбросили в ведро.

Другой вариант — «Сбербанконлайн». Тут потребуется зайти на официальный сайт, зарегистрироваться, заполнить форму и отправить информацию на обработку в систему. Остается только дождаться ответа. Обращение не потеряется, так как программа сохраняет все.

Документы и заявление

возврат страховки по кредиту в «Сбербанке»

Узнать, какие документы потребуются для возврата премии и как ее получить лучше заранее, чтобы не ходить в офис компании по несколько раз. Если это дочерняя компания «Сбербанка», то заявление можно написать в банке.

Пишется оно в произвольной форме, но с обязательным указанием следующей информации:

  1. Кому. Организация и ее руководитель.
  2. От кого. Паспортные и контактные данные.
  3. Реквизиты полиса. Тематика, номер, дата, срок действия.
  4. Размер внесенной премии. Суть обращения, кратко о причине расторжения договора.
  5. Перечень приложений.
  6. Номер банковской карты или счета для перечисления денежных средств.

К заявлению нужно прикрепить копии таких документов:

  • паспорт;
  • договор;
  • полис;
  • справка о погашении кредита.

Заявление обязательно нужно сделать в двух экземплярах. Один отдать в регистратуру, а на втором поставить отметку о его номере и дате.

Сумма возврата

возврат страховки по кредиту в «Сбербанке»

Самостоятельно определить, сколько возвращают компании при аннулировании страхового договора невозможно.

Тут нужно ориентироваться на такие нормативы, которые установлены законодательством:

  • до 5 дней — 100%;
  • до 14 дней — 87%;
  • до 6 месяцев — 50-57,5%;
  • 6-12 месяцев — 25-49%;
  • свыше года — 10-24%.

При этом, нужно учитывать, что компания может вычесть из премии технические, налоговые и прочие издержки, о существовании которых обычные граждане даже не догадываются.

Сроки возвращения

Время на перечисление внесенной по страховке премии прописывается в договоре. Обычно отводится до 5 дней на рассмотрение обращения и принятия по нему решения. Клиента обязаны уведомить о нем по телефону, интернету или письменно. При положительном результате средства должны быть перечислены в течение 10 рабочих дней.

Что делать, если «Сбербанк» отказывает в возврате средств

У клиентов есть масса способов отстоять свои права в таких ситуациях. Можно сделать запись в жалобной книге, подать претензию, обратиться в Роспотребнадзор, а уж если и это не помогло, подать иск в суд.

Таким образом, отказаться от страховки при кредите можно, равно, как и востребовать вложенные средства обратно. Но, все-таки стоит подумать, а не лишней ли будет такая защита за относительно небольшие деньги.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

один × два =

Adblock
detector