Покупка в кредит сегодня является единственной возможностью приобретения недвижимости для большей части населения страны. Процедура эта привлекательная, но и довольно рискованная, как для банков, так и для их клиентов. При заключении соглашения на выделение средств финансовые структуры требуют оформления страховки на приобретаемое имущество. Данная мера обоснована вполне справедливыми и обоснованными опасениями прекращения поступления оплаты или утраты объекта, как такового. Лидером в данной сфере услуг является предлагаемое компанией «Росгосстрах» ипотечное страхование, рассчитанное на все категории населения и учитывающее его интересы, наравне с банковскими требованиями.
- Виды страхования ипотеки в “Росгосстрах”
- Условия и правила оформления
- Преимущества ипотечной программы страхования
- Расчет стоимости ипотечной страховки в “Росгосстрах”
- Калькулятор
- Как оформить полис
- Важные моменты, которые нужно учесть при оформлении
- Условия программ по ипотечному страхованию
- Выплаты при страховом случае
- Видео по теме статьи
Виды страхования ипотеки в “Росгосстрах”
Когда банк принимает положительное решение по выдаче кредита на приобретение недвижимости, клиенту ставится условие приобрести полис по защите предмета залога, который до момента погашения задолженности является собственностью финансовой структуры.
СК «Росгосстрах» страхование ипотеки осуществляет по таким направлениям:
- Имущество. Клиенту дается гарантия на повреждение или уничтожение объекта силами природы, техногенными факторами или третьими лицами. Действие полиса распространяется на отдельные конструкции недвижимости — стены, плиты перекрытия, крыши, инженерных коммуникаций, фундамента.
- Титул. Подразумевается защита клиента от утраты права собственности на объект ипотеки. Речь идет о признании незаконной сделки по ее отчуждению судом по обстоятельствам, которые на момент купли продажи не были известны сторонам соглашения.
- Жизнь и здоровье. Сервис распространяется на такие случаи, как потеря работоспособности по причине болезни, травмы, несчастного случая, смерти, независимо от ее причин. Также полис страхования жизни при ипотеке от СК «Росгосстрах» защищает его владельца от потери источника получения денег, если увольнение произошло не по его инициативе.
Обратите внимание! Сегодня «Росгосстрах» предлагает провести страхование ипотеки по комплексной программе, которая вмещает в себя все события.
Условия и правила оформления
Стать клиентом СК «Росгосстрах» может любой гражданин РФ, получивший от банка одобрение на выделение кредита под недвижимость. После проверки документов происходит уточнение и согласование перечня рисков, которые будут включены в договор.
В расчет страхования жизни, титула и имущества по ипотеке от «Росгосстрах» могут включаться такие события:
- пожары, взрывы, затопления вследствие аварий коммуникационных систем;
- природные катастрофы — наводнения, оползни, землетрясения, ураганы, смерчи, штормы;
- действия злоумышленников — уничтожение строения полностью или отдельных его фрагментов, кража, поджог, обстрел;
- заболевания, травмы, несчастные случаи, повлекшие потерю источников доходов на срок более месяца;
- инвалидность, приведшая к полной потери трудоспособности и возможности делать взносы по займу;
- смерть страхователя (суицид может быть рассмотрен, как уклонение от выплат долгов в пользу третьих лиц);
- ограничение или прекращение права собственности на объект по причине признания сделки по его продаже незаконной.
Важно! В перечень подлежащих возмещению случаев признаются события, происшедшие из-за войны, народных волнений, забастовок, ядерного взрыва и радиоактивного заражения, конфискации, уничтожения или ареста имущества по указанию органов государственной власти.
Преимущества ипотечной программы страхования
Предлагаемые СК «Росгосстрах» программы ипотечного страхования разработаны в соответствии с требованиями банковских структур с учетом особенностей всех типов залогового имущества. При этом, созданы наиболее лояльные и привлекательные условия для привлечения физических лиц с самым различным уровнем доходов.
Так, преимущества полиса по ипотеке от страховой компании «Росгосстрах» следующие:
- оперативность в рассмотрении, проверке бумаг, подготовке необходимого для заключения соглашения пакета документов;
- индивидуальный подход к конкретному клиенту, выработка оптимальных для обоих фигурантов сделки условий сотрудничества;
- гибкая ценовая политика, предусматривающая вариативность действующих тарифов;
- предоставление поэтапного погашения задолженности без увеличения общего размера премии;
- возможность досрочного погашения займа с возвратом суммы премии за оставшийся срок действия соглашения с учетом выплаты средств по подтвержденным страховым случаям;
- включение в договоры максимального количества рисков при символическом увеличении размера премии;
- выбор способа оформления соглашения (через компьютер, смартфон, непосредственно в банке после получения одобрения на кредит);
- хорошо развитая сеть онлайн услуг, включающая в себя электронный калькулятор ипотеки «Росгосстрах Страхование».
Важно знать! Перечень рисков в различных банковских структурах может различаться. Компания «РГС» готова удовлетворить любые требования кредиторов, оформляя полис, как на одиночное событие, так и по комплексной программе.
Расчет стоимости ипотечной страховки в “Росгосстрах”
Рассчитать стоимость страхования жизни по ипотеке от СК «Росгосстрах» можно несколькими способами.
Первый — более привычный, непосредственно в представительстве компании. Он требует временных затрат, но отличается большей надежностью и точностью. Помимо всего, живое общение со специалистом позволяет наглядно ознакомиться с действующими программами, уточнить их особенности, плюсы и минусы, получить консультацию, выбрать оптимальный тариф.
Второй — современный, проводится на сайте компании с помощью электронного калькулятора. Результат обработки введенных данных является приблизительным, так как система обрабатывает только основную информацию, опуская мелкие детали. Данная услуга позволяет рассчитать потребность в дополнительных средствах помимо первоначального взноса по кредиту.
Калькулятор
Калькулятор страхования кредита ипотеки от СК «Росгосстрах» отличается простотой пользования и быстротой обработки данных.
Для получения ориентировочной стоимости полиса в окошки вводятся такие ведомости:
- название банка кредитора;
- населенный пункт, регион, в котором проводится оформление кредита;
- окончательная цена приобретаемого имущества;
- перечень рисков;
- начало и срок действия соглашения.
По итогам обработки информации, система выдает окончательный размер премии, размер компенсации, варианты и сроки проведения оплаты.
Как оформить полис
Процедура оформления полиса по ипотеке в «Росгосстрах» максимально упрощена, занимает немного времени и не требует длительного сбора бумаг.
Алгоритм действий следующий:
- На сайте компании или с помощью звонка ознакомиться с перечнем необходимых документов. Собрать их, проверить соответствие формы и содержания.
- Заполнить анкету, написать заявление на оформление страховки, передать его вместе с собранными бумагами сотруднику учреждения.
- Ознакомиться с проектом договора, при необходимости попросить разъяснения непонятных моментов.
- Поставить подпись во всех экземплярах, внести первоначальный взнос, получить на руки пакет документов.
Если оформление соглашения проводится онлайн, следует внести в систему такие сведения:
- паспортные данные;
- место нахождения недвижимости;
- наименование банка;
- размер кредита;
- оценочная стоимость объекта;
- номер телефона и электронной почты.
После этого нужно отправить заявку и дождаться звонка сотрудника компании, который назначит время прибытия в ее филиал.
Обратите внимание! В некоторых случаях представители фирмы могут проявить желание осмотреть объект залога. Это их право и его следует предоставить.
Важные моменты, которые нужно учесть при оформлении
При оформлении страхового соглашения по ипотеке следует учитывать ряд нюансов, которые сказываются на содержании конечного документа.
Основные моменты следующие:
- СК «РГС» сотрудничает с множеством банков, выдающих кредиты под жилье. Заключить соглашение можно сразу в организации, сэкономив свое время.
- Если страхуется мебель и бытовая техника, то на нее делается опись, которая прикладывается к заявлению и договору.
- При покупке полиса онлайн граждане могут приобрести только коробочную страховку, содержащую фиксированный пакет рисков.
- При отказе от одного риска процентная ставка повышается, а при заказе всех — понижается. Отказ от полиса ведет к тому, что банк просто не выдаст кредит.
В каждом случае нужно рассматривать все варианты, узнавать у сотрудника СК наиболее выгодные варианты, не только на момент заключения сделки, но и в дальней перспективе.
Условия программ по ипотечному страхованию
Стоимость страховки зависит от нескольких факторов, как объективного, так и субъективного характера.
К ним относятся такие показатели:
- вид недвижимости;
- материал изготовления несущих конструкций;
- размер кредита;
- величина франшизы;
- состояние и степень износа строения;
- возраст и состояние здоровья заемщика.
Важно! На сумму премии влияют и тарифы, установленные компанией в процентном отношении от цены недвижимости, которые варьируется в пределах 0,1-1,0% по жизни и здоровью, 0,25-0,65% за строение, 0,15-0,2% за титул.
Выплаты при страховом случае
При наступлении страхового случая выплаты проводятся в соответствии с условиями договора с учетом размера франшизы. Потерпевшему необходимо обратиться в соответствующий орган, получить справку и принять меры к минимизации ущерба. После этого позвонить в компанию, уведомить о случившемся и действовать в соответствии с полученными указаниями.
Сегодня компания «Росгосстрах» является наиболее надежным партнером на рынке страхования ипотеке. Организация предлагает наиболее выгодные условия для потенциальных и уже привлеченных клиентов.
