Действующая сегодня в стране система здравоохранения обязывает работодателей осуществлять обязательное медицинское страхование своих сотрудников. Эта мера с одной стороны правильная, а с другой — далеко не всегда она дает возможность быстро и комфортно получить качественную медицинскую помощь. Выходом является программа ДМС, отзывы о которой свидетельствуют о том, что за небольшую сумму можно рассчитывать на квалифицированное обслуживание без стояния в очередях и траты нервов.
Добровольное медицинское страхование является финансовым инструментом, позволяющим решать внезапно возникающие вопросы, связанные с осложнениями здоровья. Суть услуги аналогичен остальным программам страхования физических и юридических лиц. Граждане приобретают полис, а внесенные средства образуют общий фонд. Когда человек заболевает, компания компенсирует его расходы на лечение, используя взятые из фонда деньги.
Особенностью услуги является то, что она является чисто материальной. То есть медицинскую помощь клиенту оказывают в поликлинике или больнице, а счета связанные с работой врачей, расходы на медикаменты, госпитализацию и сестринский уход оплачивает страховая компания.
Не следует думать, что ДМС представляет собой бесплатный абонемент на посещение частной поликлиники по любым возникающим у человека проблемам. Страховка не распространяется на консультации, профилактические осмотры, получение справок и сертификатов. Ее действие охватывает только внезапно возникшие заболевания, в число которых не входит обострение хронических.
Стандартный договор предоставляет такие возможности:
Для клиентов, которых такой сервис не устраивает, предлагается расширенная программа ДМС, стоимость которой начинается от 100000 руб.
В нее входят такие услуги:
Единой формы договора не существует. В каждом случае он является продуктом обсуждения и взаимного согласия между клиентом и страховой компанией.
Обратите внимание! Форма компенсации может быть двоякой, в зависимости от ситуации. Первая форма представляет собой предварительную отправку гарантийного письма в клинику и последующую оплату. Во втором случае клиенты оплачивают все расходы, а страховая компания впоследствии перечисляет на их счета денежные средства.
На первый взгляд может показаться, что покупка полиса ДМС является панацеей от всех возможных проблем, которые могут возникнуть со здоровьем. На самом деле есть ряд нюансов, которые нужно знать каждому, кто решил воспользоваться данной программой.
Так, следует знать такую информацию относительно программы ДМС:
Обратите внимание! Если клиент приобретет расширенный полис на себя и близкого родственника, то ему предоставляется налоговый вычет в размере 13% от страховой премии. Но, максимальная сумма возврата не может превышать 15,6 тыс руб.
Оформить полис ДМС может любой гражданин РФ или иностранец, имеющий ВНЖ или РВП. Для заключения соглашения необходимо представить паспорт, СНИЛС и медицинскую книжку. Следует отметить, что СК может самостоятельно сделать запрос о состоянии здоровья клиента в клинику, где он состоит на учете.
Отказать человеку страховая компания может в том случае, если он часто и тяжело болеет, при наличии тяжелых хронических заболеваний, чреватых дорогостоящим лечением или летальным исходом.
Поводом для отказа в заключении соглашения ДМС является наличие у человека таких патологий:
Важно! Не стоит скрывать наличие тяжелого заболевания, чтобы купить полис по доступной цене. Если в период действия договора наступит обострение, то СК вправе его аннулировать за нарушение пункта об обязанностях сторон.
Если и существуют с стране два одинаковых договора, то это редкое совпадение. Стоимость в каждом случае рассчитывается индивидуально, по разработанным в страховых компаниях методикам.
На цену полиса влияют следующие факторы:
Каждая организация применяет свои методики расчета и формирования тарифов. Поскольку страхование добровольное, то его условие является прерогативой поставщика услуг.
Изначально следует понимать, что ДМС — это доступ к получению именно качественного лечения за свои средства, вложенные в полис. Но, чтобы получить квалифицированную медицинскую помощь, нужно не ошибиться в выборе места страхования.
Сегодня существуют такие варианты:
Обратите внимание! Выбрать самую надежную страховую компанию или клинику несложно. По отзывам клиентов о ДМС, следует обращать внимание на рейтинги «Эксперт РА» (RAEX) с показателями в пределах от А++ до B++, что означает финансовую стабильность и положительный прогноз. Кроме этого, на надежность организации указывают такие критерии, как объем средств на перестрахование, количество заявленных, отклоненных и оплаченных страховых случаев. Довольно много полезной информации содержат и отзывы клиентов о добровольном медицинском страховании.
Отзывы о ДМС неоднозначны, так как страхование — это процесс, где каждая из сторон имеет свои интересы, которые в корне не совпадают.
Антонина, 44 года, Инта
В прошлом году вместе с мужем купили стандартные полисы ДМС. К вопросу выбора компании подходили тщательно, долго изучали рейтинги и отзывы. В конце концов остановили свой выбор на многопрофильной городской клинике. Сразу скажу, что не ошиблись. На протяжении действия договора обращались и оба раза получили квалифицированную и бесплатную помощь. Будем продолжать сотрудничество и дальше. Чего еще желать — быстро, качественно и никаких очередей.
Михаил, 33 года, Ковров
Заключил договор добровольного медицинского страхования, так как в межсезонье обязательно простужаюсь, а стоять в очередях районного отделения просто невыносимо, да и обслуживание кошмарное. Первый год все было хорошо, все мне были рады, улыбались, лечили… Но, когда в очередной раз заболел и позвонил в регистратуру записаться на прием, то мне ответили, что мое гарантийное письмо аннулировано. Позвонил в СК, где мне ответили, что я часто болею и пока не доплачу 3000 руб письма не будет. Это нормально? А где они были раньше, хорошо, что не поехал в клинику, а то потратил бы время и здоровье зря.
Елена, 29 лет, Краснодар
Уже 2 года пользуюсь программой ДМС. Каждый раз, когда наступал страховой случай, он пусть и со скрипом, но решался. Но последнее событие меня просто убило наповал. Заболел зуб — не кариес и не десна. Сутки просидел на таблетках, потом позвонил куратору и объяснил ситуацию. Назвали адрес на окраине города, куда добираться 1,5 часа с тремя пересадками. Попросил назначить другое место, и вскоре получил адрес. Поехал, но оказалось, что там уже год нет стоматологии. В конце концов пошел в ближайшую клинику и за свои кровные прошел курс лечения. Гнать в шею таких агентов и их руководство!
Отзывы о программе добровольного медицинского страхования говорят о том, что несмотря на внешний лоск, в этом направлении далеко не все так хорошо. Но, отслеживая рецензии и реакции на них, можно понять, что не всегда клиент прав и не всегда нужно винить предоставившие гарантии компании. Как показывает практика, по каждому обращению проводится разбирательство и выносятся объективные вердикты.
КАСКО, или Комплексное Автомобильное Страхование от Кассовых Обязательств, является одной из самых популярных форм страхования…
Страхование — это рисковый, сложный и довольно непредсказуемый бизнес, тем не менее набирающий обороты в…
В страховой системе Российской Федерации фигурирует большое количество участников, а еще больше понятий. Одним из…
Наряду с обязательным для всех владельцев самоходных транспортных средств ОСАГО, многие из них имеют вполне…
Приобретая страховой полис, гражданин видит только конечный продукт — цветной бланк, несколько листов договора и…
Шрифт — это не просто набор букв. В современном дизайне он является мощным инструментом визуальной…