Страховка – обязательный элемент для получения кредита, ипотеки или иных услуг банка, связанных с материальной ссудой, практически во всех банках РФ. Однако разные ситуации могут привести к тому, что клиент захочет аннулировать оформленную страховку. Рассмотрим подробнее конкретный случай – отказ от страховки Райффайзенбанк при оформлении потребительского кредита. Можно ли от него отказаться, порядок действий, необходимые для этого документы и на какую сумму возврата можно рассчитывать, рассмотрим подробнее далее.
- Можно ли отказаться от страховки в Райффайзенбанке
- Порядок действий при отказе в течение 14 дней
- Образец заявления
- Документы для суда в случае иска от клиента
- Можно ли отказаться при досрочном и плановом погашении
- При плановом погашении
- При досрочном погашении
- Сколько денег можно вернуть
- Советы и рекомендации
- Видео по теме статьи
Можно ли отказаться от страховки в Райффайзенбанке
Для начала нужно объяснить, почему банки включают страховку в свои услуги. Это обусловлено несколькими причинами:
- страховая компания, через которую оформляется полис, является партнером банка или его дочерней компанией;
- страховка — это своего рода гарантия, что в случае неплатежеспособности клиента банк сможет вернуть выданную сумму через СК.
Банк Райффайзен входит в категорию финансовой организации, где приветствуется приобретение страховки при оформлении кредита. По закону № 8-26 «О страховании при заключении кредитного договора» от 5 сентября 2012 года, оформление страховки – добровольное решение каждого клиента и в банке не имеют права навязывать эту услугу.
Об особенностях страхования в Райффайзенбанке можно узнать здесь.
По закону, банки имеют право потребовать оформление только двух видов страхования:
- При оформлении автокредита. Транспортное средство, которое должно быть застраховано, выступает в качестве залога.
- При оформлении ипотечного кредитования. Ситуация аналогична первой, только здесь в качестве залога выступает имущество.
Однако, несмотря на то, что отказ от страховки не должнен влиять на принятие решения о предоставлении кредита, на деле клиенты часто получают отрицательный вердикт, причем отказ происходит без объяснения причин. Либо же клиентам, отказавшимся от страховки, предлагают иные, совсем невыгодные условия получения кредита. Таким образом, клиенты часто оказываются в безвыходной ситуации и бывают вынуждены оформить страховку.
Как отказаться от страховки в Райффайзенбанке? Банк Райффайзен дает возможность своим клиентам аннулировать страховку после оформления и условия такого варианта прописываются в договоре. Прежде чем подписать соглашение, необходимо внимательно ознакомиться с условиями отказа от страховки, чтобы в дальнейшем не возникли недопонимания и конфликтные ситуации.
Отказаться от страховки в Райффайзенбанке и вернуть деньги можно в двух случаях:
- В период охлаждения, который составляет 14 календарных дней с момента оформления договора.
- При досрочном погашении кредита делается перерасчет и возвращается сумма за неиспользованные дни.
Важно! Не в одном из двух вариантов не будет возвращена фиксированная сумма в размере 900 рублей.
Порядок действий при отказе в течение 14 дней
14 дней с момента оформления договора страхования входят в так называемый период охлаждения, в который можно аннулировать полис и вернуть полную стоимость страховой премии за вычетом 900 рублей. Это наиболее благоприятный период отказа от страховки. Для аннулирования договора необходимо написать заявление в страховую компанию, которая предоставила свои услуги. Если в населенном пункте нет филиала или офиса банка Райффайзен, можно воспользоваться услугами почты и отправить заявление заказным письмом, которое требует уведомления о вручении. Следует помнить, что днем подачи заявления будет считаться не указанная в заявлении дата, а день отправки письма.
Образец заявления можно скачать здесь.
Таким образом, порядок действий при отказе выглядит следующим образом:
- Подписание договора и получение услуги страхования.
- Подача заявления с просьбой расторгнуть договор и вернуть деньги в течение 2-х недель (причины отказа в заявлении прописывать не нужно, это право клиента на законодательном уровне).
- Если было отказано в принятии заявления, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.
Внимание! После отказа от страховки в период охлаждения, процентная ставка будет пересчитана и увеличена.
Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней, можно узнать здесь.
Образец заявления
Специального бланка или формуляра для заполнения заявления на отказ от полиса не существует. Набрать текст заявления можно на компьютере или написать от руки, на решение о принятии заявления это не влияет.
При составлении заявления нужно, чтобы оно содержало следующую информацию:
- название фирмы с которой заключен договор на услуги страхования;
- ФИО и адрес клиента, с которым был заключен договор, так как отказаться от полиса имеет право только лицо на чье имя оно было оформлено;
- номер и дата заключения договора;
- размер оплаченного страхового вознаграждения;
- реквизиты, на которые будет перечислен возврат средств;
- тема заявления, то есть необходимо указать, что это просьба расторгнуть договор и вернуть материальные средства;
- под основным текстом перечислить все, что прилагается к этому заявлению;
- дата и подпись заявителя.
Образец заявления можно скачать здесь.
Кроме заявления, необходимо предоставить копии следующих документов:
- договор страхования;
- паспорт страхователя;
- договор кредитования.
Если было досрочное погашение долга, необходимо взять справку-доказательство отсутствия задолженности.
После того, как будет принято заявление, юристы компании должны в течение 10 календарных дней принять решение и выплатить причитающуюся сумму. За каждый просроченный день банку начисляется неустойка в размере от 1 до 3%, поэтому фирма заинтересована в возвращении средств вовремя.
Важный момент! Отказаться от страховки в течение 14 дней возможно только если в период охлаждения не наступил рисковый случай и не была выплачена материальная компенсация.
Документы для суда в случае иска от клиента
Если по каким-либо причинам было отказано в принятии заявления и, соответственно, в возврате материальных средств, должен быть составлен акт отказа, на основании которого клиент имеет право обратиться в суд с исковым заявлением. Составить его можно самостоятельно или воспользоваться образцом, который есть в интернете в свободном доступе. При составлении заявления в суд необходимо руководствоваться законом «О защите прав потребителей» ст. 131-132.
В суд необходимо предоставить все документы, подтверждающие ваши попытки расторгнуть договор и вернуть материальные средства. Стандартный пакет документов включает в себя:
- исковое заявление;
- договор страхования;
- квитанция об оплате;
- копию заявления на отказ от страхования.
Кроме аннулирования соглашения, через суд можно потребовать возмещение:
- морального вреда;
- компенсацию за судебные расходы.
Кроме обращения в суд, можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или в ЦБРФ, которые также обладают полномочиями для урегулирования данного конфликта.
Можно ли отказаться при досрочном и плановом погашении
Многих интересует, возможно ли аннулировать полис и вернуть деньги при досрочном погашении долга или после того, как было плановое погашение кредита. Каждый из этих моментов следует рассмотреть отдельно.
При плановом погашении
Страховка распределяется равномерно на весь период договора кредитования. Получается, что, погасив долг согласно датам договора, клиент получил услуги страхования в полном объеме, даже если в этот период не возникли рисковые случаи. Поэтому вернуть материальные средства за уже полученную услугу довольно проблематично. Единственный вариант в этом случае – доказать, что полис был навязан банком. В судебной практике есть такие случаи с положительным результатом, который был принят на основании видеозаписи с сотрудником банка, который в момент оформления кредита превысил свои полномочия и навязал страховку клиенту.
При досрочном погашении
Вернуть деньги за неиспользованный срок можно, если такая возможность прописана в договоре. Тогда потребуется лишь написать заявление и предоставить справку об отсутствии задолженности. СК произведет перерасчет и вернет полагающуюся сумму в течение 10 календарных дней.
Сколько денег можно вернуть
Размер суммы причитающейся после аннулирования договора, зависит от нескольких факторов:
- период отказа от услуги;
- условия договора;
- досрочное или планомерное погашение кредита.
При отказе в период охлаждения клиенту будет возвращена полная сумма оплаченной материальной премии за вычетом фиксированной суммы.
При досрочном погашении будет сделан перерасчет и вернется сумма за неиспользованные дни.
При обращении в суд и положительном решении будет возвращена полная стоимость страховки.
Советы и рекомендации
Есть нюансы, которые нужно учитывать при расторжении договора с банком.
После аннулирования соглашения, банк автоматически может пересчитать процентную ставку в большую сторону, что невыгодно. Для того, чтобы избежать этого, можно найти более выгодную СК и оформить страховку, а в банк предоставить копию договора. При наличии действующего полиса, банк уже не сможет навязать вам услуги страхования.
При выборе назначенного банком страхователя, необходимо убедиться в его надежности. Если это фирма-однодневка, будет тяжело расторгнуть договор через суд. Надежные фирмы не будут рисковать своей репутацией и вернут причитающуюся сумму.
Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что отказаться от страховки в Райффайзенбанке можно без проблем в течение 14 дней. По истечении этого периода вернуть деньги можно при досрочном погашении, либо через суд.
