Российские законодательные нормы устанавливают обязательность наличия соответствующей лицензии для компаний, занимающихся страховой деятельностью. Учитывая большое количество предложений на рынке страхования, клиенту важно правильно выбрать СК, проверив наличие необходимой разрешительной документации. Современные технологии позволяют решить вопрос о том, как проверить наличие лицензии у страховой компании, онлайн, не выходя из дома.
Нормативные акты, контролирующие деятельность субъектов рынка страховых услуг
В области страхового дела государство выступает в роли главного гаранта соблюдения прав и интересов граждан, получающих соответствующие услуги от страховщиков. Законодательство РФ, регламентирующее страховую деятельность, можно разделить на следующие группы:
- меры государственного регулирования – требования к страховым компаниям, обязательность получения лицензий; главным образом устанавливается законом РФ № 4015-1, действующим с ноября 1992 года и определяющим порядок страховой деятельности, а также нормативными актами по отдельным направлениям страхования;
- частно-правовые формы – устанавливаются страховыми договорами, заключаемыми в рамках положений действующего Гражданского кодекса РФ и другими правовыми документами.
Но основные положения, которым должна подчиняться страховая деятельность, определяет упомянутый закон № 4015-1.
Меры надзорного реагирования
Соответствие страховщиков законодательным нормам и контроль их работы относятся к прерогативе государственных надзорных органов.
Функции данных структур предполагают:
- выдачу лицензий страховым компаниям;
- ведение реестра, включающего страховщиков;
- проведение регулярных проверок работы СК на предмет соблюдения требований законодательства;
- контроль финансовой устойчивости компаний и способности их исполнять принятые на себя обязательства;
- проверку любых изменений в статусе и положении компании.
Функционирование надзорных органов позволяет проверять деятельность компаний, предупреждая и реагируя на возможные нарушения, ущемляющие права субъектов страхования.
Какие типы лицензий существуют
Лицензией называют документ, позволяющий компании заниматься соответствующим направлением страховой деятельности. Лицензия выдается при условии соответствия претендента соответствующим требованиям, после того, как надзорный орган проверит претендента.
Различают следующие виды лицензий:
- выдаваемые для работы в области добровольного или обязательного страхования по определенному направлению (имущественному, медицинскому, жизни, ОСАГО и пр.);
- для перестраховочных организаций;
- для обществ взаимного страхования – в добровольной и обязательной сферах;
- страховым брокерам.
Соискателям лицензий необходимо обращаться в страховой надзор, подав заявление в сопровождении соответствующего пакета документов. Для выдачи разрешительного документа, надзорная структура изучит поданные бумаги, проверив соответствие претендента установленным требованиям.
Лицензия выдается на определенный период, по истечению которого процедуру придется проводить повторно, с прохождением соответствующей проверки.
Особенности лицензирования страховой деятельности в России, подробнее можно узнать здесь.
Как проверить лицензию страховой компании
Первичную информацию, позволяющую проверить легитимность деятельности страховщика, можно получить в офисе компании. Клиенту представят копии необходимых разрешительных документов.
Но предусмотрены альтернативные способы проверки, воспользоваться которыми можно, не выходя из дома.
Проверка в реестрах субъектов страхового дела на сайте ЦБ РФ
Все субъекты страхового дела, получившие соответствующие лицензии, включаются в реестр, размещенный на сайте ЦБ РФ. На эту структуру возложены основные надзорные функции и обязанности проведения проверок в области страхования. ЦБ РФ обязан проверять страховщиков и контролировать соблюдение ими законодательных норм.
На официальном сайте ЦБ РФ представлен соответствующий реестр, в котором приведен перечень страховых компаний с указанием реквизитов выданных лицензий, сроков их действия, направления страхования и другой необходимой информации. Чтобы проверить СК, достаточно посетить данный ресурс
Помимо официального сайта, проверить страховую компанию можно по печатным изданиям, выпускаемых указанным надзорным органом. В вестнике данной инстанции регулярно отображаются изменения законодательных норм и сведения из реестра страховых компаний.
Проверка через базу РСА
РСА (расшифровывается как Российский Союз Автостраховщиков) называют организацию, объединяющую страховые компании, занятые в сфере автострахования ОСАГО.
Реализация заявленных целей достигается в исполнении РСА следующих функций:
- разработки общего регламента и правил для всех участников ассоциации, проверки их исполнения;
- представления и защиты интересов всех участников союза, включая судебные и прочие разбирательства;
- выплаты денежных компенсаций потерпевшим в авариях;
- оказания информационной и финансовой поддержки членов союза;
- проведения проверок с целью исключения случаев мошенничества и нарушения законодательных норм;
- финансирования мероприятий, призванных снизить риск аварий и ДТП;
- проведения конференций и форумов по совершенствованию страхования ОСАГО;
- подготовки и публикации информации о работе союза в мультимедийных средствах.
Наряду с ЦБ РФ, на данную структуру возложены обязанности по контролю и проверке компаний, работающих в области ОСАГО. РСА ведется интерактивный реестр со списком, включающим указанные организации. Ознакомиться с представленной в реестре информацией и проверить СК может любой желающий, посетив официальный сайт и получив исчерпывающие сведения о страховщике.
Страхователь может проверить наличие лицензии и правомерность оказания страховых услуг компании. Для проверки можно воспользоваться сайтами РСА или ЦБ РФ. Также вся информация о страховщиках представлена на персональном информационном ресурсе данной компании. Но, при желании, можно лично убедиться в наличии разрешительных документов, в офисе страховщика.
Чтобы проверить страховую компанию по базе РСА необходимо:
- Войти на сайт ассоциации.
- Выбрать раздел об ОСАГО.
- Кликнуть по подразделу с информацией о компаниях.
- Выбрать строку о действительных членах РСА.
В открывшейся таблице будет представлен перечень компаний, получивших соответствующую лицензию с необходимой дополнительной информацией. В остальных пунктах подраздела пользователь может ознакомиться со списком организаций с отозванной, ограниченной или прекращенной лицензией, членами-наблюдателями, вышедшими или исключенными из ассоциации.
Но, при желании, можно лично убедиться в наличии разрешительных документов, в офисе страховщика.
Сервис на сайтах страховых компаний, кроме общих документов страховщика, позволяет проверить действительность отдельно взятого полиса, получить другую интересующую клиента информацию.
