Страховой полис не сможет защитить жизнь, здоровье, имущество и личные планы человека от негативного воздействия, но поможет полностью или частично покрыть возникшие убытки. Люди понимают, что потенциальные риски существуют всегда и никуда не исчезнут в будущем, но не многие знают, что можно застраховать для того, чтобы максимально избежать моральных и материальных потерь. А между тем сфера страховых услуг готова предоставить потребителям гарантированную финансовую защиту от всех мыслимых и не мыслимых происшествий, которые могут произойти не только реально, но и гипотетически с ничтожной долей вероятности. Тут уже решать клиенту — готов ли он за свой счет сыграть в такую своеобразную лотерею и что поставить на кон.
- Зачем нужна страховка
- Что можно застраховать
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование имущества
- Страхование домашних питомцев
- Туристическая страховка
- Страхование рисков
- Страхование бизнеса
- Необычные примеры страхования
- Как правильно заключить договор страхования
- Как получить выплату
- В каких случаях выплату получить невозможно
- Видео по теме статьи
Зачем нужна страховка
Природа человека, как биологического существа и субъекта социального общества предполагает пребывание в среде, которая несет для него возможные опасности, как для здоровья, так и для нажитого имущества. Знать потенциальные риски можно, но предотвратить, при всем желании, практически невозможно, так как обстоятельства их возникновения в большинстве случаев неизвестны. Здесь можно положиться на везение, но оно не может быть вечным. Намного практичнее приобрести страховой полис и указать в нем пункты, соответствующие тем тревогам, которые граждане считают вполне обоснованными.
В этом случае они будут защищены материально от последствий возникновения таких ситуаций. Услуга не бесплатная, но ее цена несоизмеримо меньше реального ущерба, сопровождающего упомянутые в страховом договоре случаи. Если он подтвержден в соответствии с действующим законодательством, то запускается механизм компенсации. Он работает по разным методикам, но результат всегда один — клиент получает возмещение за понесенные убытки в установленной соглашением форме.
Важно! Страхуемые лица в список ценностей могут включать только те объекты, на которые у них есть документально подтвержденное право собственности. Что касается компаний, предоставляющих такого рода услуги, то они должны иметь соответствующую перечню предлагаемых услуг лицензию Центробанка РФ.
Что можно застраховать
Какого-либо установленного законодательством перечня, от чего можно застраховаться человеку не существует. Определение вида и количества подпадающих под финансовую защиту ценностей является продуктом взаимной договоренности компаний и их клиентов.
При этом, условия для заключения сделки достаточно лояльны, гражданин должен подтвердить свои права на имущество и предоставить специалистам право адекватно оценить его стоимость для выплаты компенсаций.
Существуют следующие подходы страхования своих интересов:
- Полный перечень всех ситуаций, которые граждане считают наиболее вероятными. При их наступлении проводятся выплаты. Все, что в соглашение не включено, возмещению не подлежит. Такой вид защиты называется поименованным.
- От всех рисков. Здесь они не перечисляются, а упоминаются только те, которые не являются объектом гарантии. Не прописанные ситуации, даже самые невероятные подпадают под компенсацию ущерба. Тут нужно подходить дифференцированно и уточнять, что в конкретной компании подразумевается под остальным.
Важно! В каждой страховой организации разработаны и действуют свои правила определения границ того или иного случая. Кроме этого, есть еще исключения, ограничения и методики трактовки различных событий. Многие из них могут стать причиной отказа в признании случая именно страховым.
Страхование жизни и здоровья
По статистике, наиболее частым решением вопроса, что можно застраховать в России, является жизнь и здоровье граждан.
В данном направлении страховыми считаются следующие случаи:
- Временная нетрудоспособность. В зависимости от разработанных программ под данное понятие подпадают несчастные случаи в быту и на производстве, спортивные травмы, ранения со стороны третьих лиц, аварии в транспортных средствах, возникновение заболеваний любой природы, отравления, ожоги, поражение током, воздействие представителей флоры и фауны.
- Инвалидность. Повреждения, наступившие вследствие воздействия на организм внешних факторов или внутренних патологий организма, повлекших тяжелые последствия.
- Смерть. Под возмещение подпадают случаи гибели в результате катастроф любого характера, тяжелой болезни, нападения криминальных элементов, по собственной неосторожности, естественная смерть по старости. Как правило, не рассматриваются случаи суицида.
- Проведение клинических исследований и диагностики вследствие выявления или подозрения на опасное для жизни заболевание, если оно прописано в соглашении.
Обратите внимание! в медицинской сфере услуг страхование принято разделять на обязательное и добровольное. В первом случае это условие для допуска к определенным видам деятельности. Во втором решение принимается самостоятельно после объективной оценки ситуации.
Страхование имущества
Данная разновидность материальной защиты находится на втором месте по популярности. Под понятие имущество попадает любой материальный, движимый и недвижимый, живой и неодушевленный объект.
И так, что можно застраховать по данным программам:
- дома, вспомогательные строения, заборы, малые архитектурные формы;
- находящиеся в жилом и хозяйственном помещении вещи;
- транспортные средства (полисы ОСАГО и КАСКО);
- титул при покупке недвижимости;
- домашних и сельскохозяйственных животных.
При оформлении договора указываются и поражающие факторы, вследствие которых может пострадать собственность клиента. Это может быть пожар, кража, затопление, наезд транспортного средства и падение летательного аппарата.
Важно! Страхование имущества по закону считается делом сугубо добровольным. По факту некоторые его разновидности являются обязательными. Так, без такого полиса будет отказано в получении кредита на приобретение недвижимости или автомобиля.
Страхование домашних питомцев
В данном аспекте рассматривается как мелкая квартирная живность, так и сельскохозяйственные животные.
В соглашение могут вписываться такие подлежащие компенсации случаи:
- бегство;
- хищение;
- случайное или умышленное убийство;
- смерть от старости или несчастного случая;
- заболевание, мор;
- засуха, наводнение, нападение хищников.
Важно! Как и в примерах с имуществом, должны быть законные подтверждения собственности на животное и детализированное описание произошедшего события.
Туристическая страховка
Базовая страховка покрывает расходы на медицинскую помощь в размере от 30 000 долларов. Без полиса туристу не выдадут визу для въезда в большинство стран, в том числе и третьего мира.
При наличии такого документа путешественнику будут оплачены такие услуги:
- вызов скорой помощи;
- прием терапевта;
- осмотр профильными специалистами;
- несложные операции;
- размещение в клинике;
- назначение и обеспечение медикаментами;
- лечение растяжений и переломов;
- репатриация тела на родину;
- перевозка до больницы.
Важно! Медицинские полисы могут быть эконом класса и расширенными. В них можно добавлять такие риски, как потеря багажа и документов, отказ в выдаче визы и задержка рейса, активный отдых и привлечение спасателей.
Страхование рисков
Коммерческая и государственная деятельность всегда имеет шансы как на успешное, так и провальное завершение с различным соотношением вариантов вероятности.
В сфере страхования принято включать в договора такие виды рисков:
- промышленно-монтажные;
- врачебные;
- перевозчиков людей и грузов;
- таможенных брокеров;
- риэлтеров и оценщиков;
- производителей за качество товара.
Возмещению подлежит ущерб от гибели, утраты и повреждения имущества, вред здоровью людей, понесенные убытки вследствие ошибок или неправильного анализа ситуации специалистом.
Важно! Страхование рисков имеет свои временные и пространственные границы. Каждая операция начинается и заканчивается точно оговоренным событием.
Страхование бизнеса
Под данное направление подпадают негативные последствия, возникшие под влиянием внешних факторов.
К ним относится:
- пожар;
- взрыв;
- наезд наземного транспорта;
- падение летательного аппарата;
- прорыв водных магистралей;
- действия злоумышленников;
- хулиганское поведение персонала.
Обратите внимание! В договор может включаться любое недвижимое и движимое имущество, являющиеся собственностью организации. Под защиту подпадают здания, техника, оборудование, мебель, механизмы, сырье и материалы, продукция на складах и даже внутренняя отделка помещений.
Необычные примеры страхования
У каждого человека свои понятия относительно рисков, ценностей и средств для заработка.
Исходя из этого, можно встретить довольно оригинальные варианты страховых соглашений:
- падение метеоритов или обломков космических кораблей;
- пришествие инопланетян;
- попадание в параллельный мир;
- части тела, лица у людей творческих профессий;
- голос у знаменитых певцов.
Обратите внимание! Ни в одном из случаев клиенты не получили отказа. Более того, в некоторых случаях сумма покрытия исчислялась числом с шестью нулями.
Как правильно заключить договор страхования
Изначально нужно выбрать надежную компанию. Следует узнать, есть ли у нее лицензия, изучить условия трактовки страхового случая, принимаемые риски, исключения и гарантии, порядок расчета и производства выплат.
Как правило, для оформления договора потребуются такие документы:
- паспорт;
- СНИЛС;
- право собственности на предмет защиты;
- справочные бумаги, если в этом есть необходимость.
Обратите внимание! Заключить соглашение можно как в офисе компании, так электронном виде на ее официальном сайте.
Как получить выплату
При наступлении страхового случая рекомендуется действовать следующим образом:
- В течение суток проинформировать о нем компанию.
- Получить документ о происшествии у причастных к нему экстренных служб.
- Собрать чеки, квитанции и справки, подтверждающие факт события и сопутствующие ему выплаты.
- В установленный договором срок подать заявление на выплату, приложив к нему собранные бумаги.
Важно! Если компания безосновательно отказала в возмещении, то на нее можно подать жалобу в Банк России и иск в суд. При этом можно получить хорошие проценты за срыв срока выплаты.
В каких случаях выплату получить невозможно
Отказать клиенту в материальной компенсации могут при таких обстоятельствах:
- отсутствие события в списке рисков;
- умышленные действия для получения выгоды;
- состояние всех видов опьянения;
- военные действия или теракт;
- ущерб при совершении клиентом противоправных действий;
- нарушение сроков первичного и вторичного обращения в компанию;
- неправильные действия;
- отсутствие подтверждающих документов.
Важно! При покупке полисов в двух организациях, получить две выплаты не получится. Сумму возмещения они поделят между собой.
Как показывает практика, страхование вещь полезная. Клиент платит за него немного, но при наступлении негативных событий может рассчитывать на полную компенсацию понесенного ущерба.
