Страховое дело является частью финансовой системы государства. Оно играет важную роль в обеспечении стабильности экономики, спокойствия граждан в своем благополучии при наступлении критических ситуаций. Однако, бизнес этот довольно рискованный, всегда есть риск, что компания может не справиться с нагрузкой при форс-мажорных обстоятельствах и прогореть. Для этого предусмотрена система перераспределения ответственности с соответствующим документальным оформлением. Бордеро в страховании — это перечень рисков, которые передаются компании партнеру для обеспечения полной безопасности предстоящей сделки.
Что такое бордеро в страховании
Сегодня обязательной страховой защите подлежат все крупные движимые и недвижимые объекты, дорогостоящие программы и проекты. Суммы фигурируют крупные и довольно часто для одного игрока неподъемные. В таких случаях финансовая ответственность частично или полностью передается одному или нескольким партнерам. При этом, поскольку они выступают в роли поручителя и тоже рискуют, то вправе потребовать полного отчета обо всех нюансах дела.
Если коротко, бордеро в страховании, что это простыми словами, — отчет о потенциальных опасностях, которым в той или иной степени подвергается объект защиты. Документ передается перестрахователю, чтобы он мог реально оценить свои возможности, вероятности получения прибыли и убытков. Бумаги содержат комплексную информацию относительно обстановки, которая в той или иной степени может повлиять на ход сотрудничества.
Обратите внимание! Обязательство предоставления бордеро прописывается в договоре по требованию перестраховщика. Если предмет сделки для него ясен и не вызывает сомнений, то отчет может не составляться.
Для чего необходим документ
Страхование, теоретически дело перспективное, так как компания получает премии точно, а вот наступление оговоренных событий может и не произойти. Тем не менее, размер собственных средств должен соответствовать сумме возможной выплаты по всем случаям. Когда заключившая договор компания начинает испытывать определенные трудности или возникает потенциальная угроза ее неплатежеспособности, то запускается программа перестрахования. Механизм ее реализации определен законодательно, но вступление в отношения происходит на добровольной основе. Чтобы заинтересовать потенциального партнера, ему нужно показать полную картину возможного сотрудничества.
Все это учитывается в бордеро, в котором описываются риски такого характера:
• политического;
• природного;
• экономические;
• транспортные;
• экологические;
• профессиональные.
Под объектами защиты понимаются такие направления, как имущество, гражданская ответственность, жизнь и здоровье людей.
Обратите внимание! Документ может включать в себя статистику по подобным случаям вообще, а также анализ страхового бизнеса по региону в частности.
Формат и содержание
Как такового, установленной нормативными актами бланка или формы не существует. Содержание документа определяется партнерами в ходе сотрудничества. По умолчанию, информация об объекте должна быть максимально полной и подробной.
Как правило, цедент включает в расчет такие данные:
1. Перечень всех рисков, принятых под свою ответственность.
2. Количество заключенных и действующих соглашений.
3. Объем премий, которые по тем или иным причинам были возвращены клиентам.
4. Размер суммы, которая подлежит выплате по договору, предлагаемому к перестрахованию.
5. Расчет по ответственности, возможная прибыль и убытки.
Обратите внимание! Цедент, чтобы заинтересовать партнера, может предложить план мероприятий, направленных на снижение вероятности возникновения страхового случая.
Разновидности бордеро в страховании
Поскольку сотрудничество в страховании представляет собой процесс долговременный, состоящий из нескольких этапов, то и отчеты бывают разными.
Поэтому и бордеро может быть таких видов:
- Предварительный. Идет общее описание объекта, его особенностей и перечень опасностей, которые ему угрожают в настоящее время и могут возникнуть в будущем.
- Окончательный. Представляет собой перечисление всех деталей, которые прописываются в первичном договоре. Это все данные про объект, его оценочная стоимость, размеры премии и выплат, процент или сумма ответственности.
- Сводный. Содержит в себе все данные о соглашениях, которые заключены страховщиками в пределах территориальной единицы.
- Рекапитуляция. Квартальный отчет, содержащий всю поступившую за квартал информацию относительно предмета соглашения. В зависимости от особенностей объекта и ситуации вокруг него, донесения могут поставляться чаще, например ежемесячно.
Таким образом, благодаря различным типам бордеро, перестрахователь имеет возможность владеть полной информацией и своевременно реагировать на ее изменения.
Убытки в страховании
Процедура перестрахования предполагает распределение финансовой нагрузки на условиях, которые устраивают обе стороны сделки. Так, первый игрок (цедент) имеет целью вывести свою организацию из трудного положения, не допустить его ухудшения, а по возможности еще и заработать. Второй игрок ищет исключительно выгодные для себя моменты.
Суть сотрудничества состоит в следующем:
1. Если на протяжении договора ничего не случится, то внесенная клиентом премия делится на паритетных условиях. В этом и состоит принцип заинтересованности организаций партнеров.
2. При наступлении страхового случая выплаты проводит цедент, а уже перестрахователи перечисляют ему прописанные суммы. Их размер оговаривается в размере, процентах или долях.
Обратите внимание! Права каждой стороны защищаются государством. Цедент несет ответственность за полноту и своевременность подаваемой информации.
Таким образом, бордеро в страховании играет значительную роль. Это инструмент, служащий для налаживания отношений между страховщиками, когда речь идет о сделках крупного масштаба.
