В «Тинькофф Банк» страхование вкладов осуществляется в соответствии с системой ССВ (система страхования вкладов). Банк входит в число российских участников системы. Кредитное учреждение с 2005 года официально состоит в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Агентство контролируется со стороны государства, главный офис располагается в Москве.
Что такое страхование вкладов?
«Тинькофф Банк» официально является участником государственной системы страхования вкладов. Поэтому, при возникновении страхового случая, клиенты кредитного учреждения смогут получить денежные компенсации по своим пропавшим и заблокированным депозитам. Подробнее об особенностях страхования вкладов можно узнать здесь.
Какие вклады застрахованы в «Тинькофф Банке»?
В банке «Тинькофф» застрахованы все виды вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Обязательному государственному страхованию подлежат депозиты в российских рублях и валюте, которые размещены вкладчиками на основании договора.
Официально можно получить компенсации при наступлении страхового случая в отношении следующих денежных средств:
- на срочных вкладах;
- на номинальных счетах, которые открыты опекунами, официальными представителями;
- на р/с и депозитах ИП;
- на дебетовых банковских картах;
- на счетах эксроу;
- на вкладах, которые удостоверены сберегательной документацией.
Важно! Если «Тинькофф Банк» потеряет лицензию и АСВ начнет процедуру возмещения по вкладам, то основная часть компенсаций уйдет физическим лицам. Оставшиеся средства будут распределяться по индивидуальным предпринимателям.
Как получить выплаты по страховке?
Учитывая частный характер деятельности банка, многие вкладчики интересуются, застрахованы ли вклады в «Тинькофф Банке» со стороны государства. Банк «Тинькофф» входит в систему страхования вкладов, поэтому вкладчики смогут направить запрос с АСВ на получение полагающейся денежной компенсации при страховом случае.
Подробнее об особенностях страховки в банке Тинькофф можно узнать здесь.
Пошагово процесс обращения в АСВ выглядит следующим образом:
- Если у «Тинькофф Банка» отобрали лицензию или произошел другой страховой случай, клиентам необходимо направить начальный запрос в Центробанк РФ или узнать на специализированных сайтах в интернете, какое банковское учреждение выступает в качестве агента по выплатам компенсаций. Имеющий такие полномочия банк и будет заниматься перечислением денежных средств пострадавшим лицам.
- На втором этапе клиенту необходимо в АСВ или напрямую банку-агенту направить заполненное по форме заявление. В заявлении указываются основные данные из договора по вкладу, уточняются реквизиты депозита, количество начисленных денег по процентам за период с начала действия договора до наступления стразового случая.
- АСВ, по закону, обязано рассмотреть направленное заявление в течение 14 рабочих дней. По истечению этого срока заявителю по указанным контактным данным направляется официальный ответ, в котором указывается, есть ли на данный момент возможность получения компенсации по программе государственного страхования вкладов.
- В официальном письмо от АСВ указывается пошаговая инструкция о том, какие действия необходимо предпринять для получения выплат по программе страхования.
Важно! Банк-агент должен создать для каждого пострадавшего лица отдельный счет, куда будет перечислена компенсация. Клиент получает полный доступ к счету и неограниченные полномочия по переводу и снятию денежных средств с него.
Что делать, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?
Все физические лица и индивидуальные предприниматели, клиенты «Тинькофф Банка», размер вкладов которых с начисленными процентами не превышает 1 400 000 рублей, в теории, должны получить полную компенсацию. Сумма в 1 400 000 руб. – это максимальный размер выплат, предусмотренный законодательно для пострадавших лиц. Вне зависимости от размера депозита, больше денег пострадавший получить не сможет.
Важно! Если в «Тинькофф Банке» у физического лица или ИП открыто несколько вкладов, то компенсация положена только одна – не более 1,4 млн. руб. Если супруги имеют каждый по вкладу, то при наступлении страхового случая каждый и них получит полагающиеся выплаты.
Если размер вклада составляет более 1,4 млн. рублей, то теоретически вкладчик может получить частично или всю вложенную сумму обратно. Но это произойдет только после успешной реализации активов и имущества обанкротившегося банка на конкурсной основе. Как показывает практика, далеко не все вкладчики смогут дождаться полных выплат.
Как снизить вероятность невозврата денег?
Застрахованные деньги на сумму в 1,4 млн. руб. – это гарантированный размер выплат. Банк-агент, в соответствии с законодательством, обязан выплатить вкладчикам эту компенсацию (либо меньшую, согласно размеру депозита и набежавшим процентам).
Если есть необходимость создать депозит на большую сумму, то настоятельно рекомендуется распределить ее по нескольким банковским учреждениям. При наступлении страхового случая можно будет от каждого банка получить выплаты в 1,4 млн. руб., вне зависимости от количества депозитов в разных финансовых организациях.
Многие банки также предлагают индивидуальные программы страхования вкладов, по которым за определенную ежегодную плату можно будет получить полную компенсирующую выплату (в соответствии размером депозита, без верхней границы). Расчет стоимости такой страховки осуществляется автоматически в каждом случае (примерная стоимость – 1-1,5% от размера вклада).
Советы и рекомендации
«Тинькофф Банк», входящий в ССВ, вряд ли будет банкротиться в ближайшее время (с учетом текущего финансового положения банка и его позиций на российском рынке). Но стоит прислушаться к следующим рекомендациям:
- при необходимости сделать вклад в размере более 1,4 млн. руб. сумму стоит распределить равномерно на несколько кредитных учреждений;
- в одном банке на каждого совершеннолетнего члена семьи можно сделать индивидуальный вклад (в этой ситуации страховка будет выплачена каждому, вне зависимости от близости родства и иных факторов);
- открывая вклад, нужно поинтересоваться у специалистов «Тинькофф Банка», попадает ли создаваемый депозит под программу государственного страхования (ответ будет положительным в 99,9% случаев, но уточнить стоит);
- до подписания договор депозита нужно внимательно прочитать, обратив внимание на правильность написания персональных данных вкладчика (ФИО, дата рождения и другие сведения), иначе при наступлении страхового случая будут проблемы в АСВ, где не смогут идентифицировать личность клиента;
- в направляемом в АСВ заявлении надо указывать количество вложенных средств по депозиту и сумму начисленных процентов за весь период действия договора, иначе компенсация будет выплачена только на тело депозита;
- клиенты «Тинькофф Банка» имеют право в течение 1 года после наступления страхового случая воспользоваться своим правом на получение выплат по программе государственного страхования.
Важно! Получение страховки в размере, превышающей сумму 1,4 млн. руб. возможна только при успешной реализации имущества банка. Длительность конкурсной реализации материальных и нематериальных активов исчисляется месяцами и годами. Полученные от реализации деньги будут равномерно распределяться между клиентами в зависимости от размера вложенных средств.
Страхование вкладов – обязательная процедура, которая распространяется на все финансовые учреждения, являющиеся участниками программы, в т. ч. и на «Тинькофф Банк». Чтобы застраховать вложенные средства клиенты банка не обязаны подписывать документов и платить дополнительные деньги – страхование происходит автоматически сразу после подписания основного договора. Максимальная сумма выплат – до 1,4 млн. руб.
