За последние годы различные виды страхования приобрели в России большую популярность. Процедура не стала всеобъемлющей, но прогресс в ее развитии и продвижении налицо. Помимо обязательных ОСАГО и ОМС люди по своей инициативе защищают свое имущество, гражданскую ответственность и финансовую стабильность. Но, при этом большинство из них забывают о своих накоплениях в национальной и иностранной валюте. Мало кто интересуется вопросом, застрахованы ли деньги на дебетовой карте, и совершенно зря. Активы защищены Агентством Страхования Вкладов на случай банкротства банков, но эта программа не распространяется на случаи мошенничества, которые с каждым годом фиксируются все чаще.
- Страхуются ли дебетовые карточки
- Условия оформления страхования средств на дебетовой карте
- Сумма средств для страхования на дебетовой карте
- Причины страхования денег на дебетовой карте
- В каких случаях наступает страховой случай для выплаты средств
- Процедура возврата денег
- Причины для отказа выплаты средств
- Видео по теме статьи
Страхуются ли дебетовые карточки
Как правило, вклады на банковские счета делаются с отдаленной перспективой. Целью такой операции является накопление средств для осуществления крупных покупок или же создание резерва на трудные времена. Вполне понятна забота граждан относительно сохранности своих вкладов и переживаний, застрахованы ли деньги на дебетовой карте.
В России действует программа защиты имущественных прав клиентов банков. По ее правилам ответственность за возврат ими вложенных средств возлагается на АСВ — Агентство страхования вкладов. Все организации, входящие в данную систему проводят страхование счетов граждан. Порядок предусматривает, что когда банк банкротится или у него отзывают лицензию, то деньги не сгорают, а переходят на счет другого учреждения, назначаемого АСВ. После прохождения 14 дней гражданин может забрать свой вклад или оставить его при условии согласия с новыми условиями сотрудничества.
Под страховку при прекращении деятельности банка подпадают активы в размере до 1 400 000 рублей. Все, что свыше просто пропадает. Не являются исключением валютные вклады. При наступлении таких обстоятельств проводится их конвертация по курсу на момент аннулирования лицензии. Минус в том, что инфляция может существенно сократить объем накоплений.
Обратите внимание! По программе АСВ страхование счетов касается только случаев прекращения существования финансовой структуры, где они были открыты. Но, есть множество ситуаций субъективного характера, когда потребуется дополнительная защита.
Условия оформления страхования средств на дебетовой карте
Если отношения клиентов и банков контролируются государством, то обеспечить их безопасность в частной жизни оно просто не в состоянии. В жизни бывает множество критических ситуаций, когда человек может потерять все или часть своих накоплений. Поэтому финансовые учреждения рекомендуют приобрести дополнительную защиту своих средств от последствий экстремальных обстоятельств.
Договор о страховании дебетовой карты заключается отдельно с привязкой к одному, нескольким или всем счетам, которые есть у гражданина в банке. Подписать документ можно сразу при оформлении вклада или позже, когда придет осознание необходимости данной услуги.
В соглашении помимо стандартных условий прописываются такие пункты:
- вид программы;
- сумма, которая берется под защиту;
- срок действия;
- размер премии;
- порядок внесения взносов;
- период предоставления возмещения;
- сумма выплат.
Обратите внимание! Это сугубо добровольная услуга, в которой заинтересован клиент. Но, банками такие сделки приветствуются как потенциально прибыльные. Поэтому, проблем с оформлением соглашений не возникает.
Об особенностях страхования вкладов можно узнать здесь.
Сумма средств для страхования на дебетовой карте
В данной сфере страхования нет государственных тарифов и коэффициентов. Каждая компания разрабатывает их самостоятельно. Также, она оставляет за собой право отказать клиенту в предоставлении услуги, если особенности его личности создают достаточно большие потенциальные риски потери средств. Сумма защиты не безгранична, существует несколько значений с соответствующим процентом премии.
Так, сегодня в банках действует такая система страхования дебетовых карт (в рублях):
- 60 000 — 2,6%;
- 120 000 — 1,9%;
- 250 000 — 1,7%;
- 350 000 — 1,5%.
Обратите внимание! Если гражданин желает защитить более крупную сумму, в том числе и свыше 1 400 000 рублей, то ему лучше сделать несколько вкладов в разных банках, состоящих в реестре АСВ. Так будут соблюдены все интересы, и по банкротству банка, и по нестандартным ситуациям.
Причины страхования денег на дебетовой карте
На первый взгляд многим кажется, что эта услуга лишняя, и главная задача менеджера — заработать на клиенте. Но, статистика демонстрирует обратное. Эта защита помогает людям сохранить свои сбережения, когда происходит их утрата не по вине банка, государства или последствий кризисов.
Деньги могут быть сняты с карты такими незаконными, но часто применяемыми способами:
- получение сведений о реквизитах карты и ее использование при покупке товаров;
- потеря носителя, на котором написан код;
- кража кошелька с карточкой и расплата с ее помощи бесконтактным методом;
- использование сайтов-двойников, где необходимо ввести номер, в том числе и секретный, срок действия носителя;
- применение современных технологий взлома сайтов и вывода средств вкладчиков;
- мошеннические манипуляции сотрудников банка, имеющих доступ к базам данных.
Все это преступные действия, подпадающие в сферу компетенции правоохранительных органов. И, далеко не факт, что им удастся найти и задержать виновников. А это значит, что деньги будут потеряны навсегда.
В каких случаях наступает страховой случай для выплаты средств
Понятие страховой случай для вкладчиков банка следует рассматривать в двух аспектах, в зависимости от сложившейся ситуации.
Варианты бывают следующие:
- Отзыв лицензии. Об этом объявляется в СМИ и лично клиенту. Обращаться нужно в АСВ, подтверждением является паспорт и договор. Больше ничего не требуется.
- Мошеннические действия. К ним относится кража, разбой, обман, угроза, незаконное проникновение в базу данных. Тут нужно найти свидетелей, обратиться в полицию, запросить записи с видеокамер. Писать заявление следует уже в банк, с которым был заключен договор страхования дебетовой карты.
Обратите внимание! Факт незаконных действий с картой легко отследить. Это прерогатива службы безопасности банка и киберполиции, имеющей доступ ко всем коммерческим сайтам.
Процедура возврата денег
При подтвержденном страховом случае возврат утраченных средств не представляет собой никакой сложности. Потерпевшему нужно взять паспорт, полис, подтверждающие документы и придти в банк. Там пишется заявление с указанием обстоятельств происшествия и пропавшую сумму. На проверку информации отводится 10 дней, после чего принимается решение, которое доводится до клиента. При положительном исходе деньги поступают на счет в размере страховой суммы.
Причины для отказа выплаты средств
Не всегда претензии клиента, потерявшего вклад или его часть, может быть удовлетворена. Отказано будет в случае отсутствия подтверждающих событие документов, совершение подлога или наступление случая в состоянии опьянения потерпевшего.
