Тонкости системы страхования вкладов в Сбербанке

страхование вкладов в сбербанке Вклады

В ПАО «Сбербанк» страхование вкладов распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей (с 2016 г.). Сбербанк участвует в государственной системе страхования, сотрудничает с Агентством страхования вкладов. АСВ – страховая госкомпания, несущая ответственность за выплату компенсаций, если с дебетовых и кредитных карт, вкладов физических лиц и ИП мошенниками будут сняты денежные средства.

Как устроена система страхования депозитов в Сбербанке?

страхование вкладов в Сбербанке

В Сбербанке, который является участником системы страхования вкладов (ССВ), при оформлении документов на депозит нет необходимости заполнять другие бумаги на страховку – программа начинает действовать автоматически (это предусмотрено действующим законодательством). Действие закона распространяется не только на Москву, но и на другие регионы РФ.

Сбербанк является участником системы страхования вкладов, поэтому вложенные денежные средства физических лиц и ИП могут быть возвращены в размере 100% при случаях мошенничества или при отзыве лицензии у кредитного учреждения.

Важно! Автоматически по ССВ также застрахованы проценты, которые были начислены на сумму депозита (максимальный размер выплаты – не более 1 400 000 рублей).

Как застраховать вклад в Сбербанке?

как застраховать вклад в сбербанке

Не стоит верить недобросовестным сотрудникам, которые рекомендуют дополнительно застраховать вклад в Сбербанке при его открытии – депозит становится автоматически застрахованным. Совершать для этого какие либо действия и подписывать дополнительные документы не требуется.

Государственное страхование вкладов в Сбербанке распространяется на большую часть счетов, которые физические лица (клиенты компании) открывают при личном визите в отделение банка или же в «Сбербанке Онлайн»:

  • вклады до востребования и срочные;
  • валютные депозиты;
  • зарплатные, стипендиальные, пенсионные счета физических лиц;
  • деньги индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрировали деятельность;
  • денежные средства на номинальных счетах поручителей, официальных опекунов.
Статья по теме:  Особенности страхования вкладов в Тинькофф банке

Максимальная сумма выплат денежной компенсации при наступлении страхового случая – 1,4 млн. рублей. В нее входит тело депозита и начисленные проценты. К примеру, если размер изначальных вложенных средств был 1 000 000 рублей и за несколько лет начислялись проценты в размере 300 000 рублей, то при страховом случае физическому лицу будет выплачено 1,3 млн. рублей.

Важно! Если с Сбербанке у физического лица несколько вкладов, то максимальная сумма возмещения по программе государственного страхования и АСВ составит те же 1,4 млн. рублей.

 
На видео: Как открыть вклад в Сбербанке онлайн.

 

На какую сумму возможно застраховать депозит?

на какую сумму рассчитывать при страховании вкладов в сбербанке

Государственное страхование вкладов в Сбербанке предусматривает максимальный размер выплаты при наступлении страхового случая в размере 1 400 000 рублей. При наличии нескольких депозитов и денег на карте, размер максимальной компенсации не изменится, если все денежные средства хранятся только в Сбербанке.

Если возникала необходимость вложить денежные средства в размере более 1 400 000 рублей, то рекомендуется разделить их на части по нескольким банковским учреждениям. В этой ситуации по каждому страховому случаю, если сумма депозита и начисленные проценты в общем составляют 1,4 млн. рублей, будут выплачены компенсации, вне зависимости от наличия у конкретного физического лица вкладов, дебетовых и кредитных карт в других банках.

На что страхование не распространяется?

Являясь участником системы страхования вкладов, Сбербанк страхует только те виды депозитов, которые предусмотрены правилами государственной программы. Поэтому страхование не действует в отношении:

  • денег, находящихся на счетах юрлиц;
  • депозитов, которые открыты на предъявителя, либо подтвержденные сертификатом сберегательной книжки на предъявителя;
  • денежных средств, которые ранее были переданы другим физическим или юридическим лицам в доверительное управление;
  • депозитов, которые были открыты в представительствах и отделениях банка за рубежом;
  • электронные денежные средства;
  • деньги на металлических счетах;
  • нематериальные ценности бонусных, скидочных и иных акционных, маркетинговых программ.
Статья по теме:  Особенности страхования вкладов в 2019 году и какая сумма застрахована государством

Срок выплаты страховки

сроки выплаты страхови при страховании вкладов в Сбербанке

Согласно федеральному законодательству, если у физического лица пропали деньги со вклада и это было признано страховым случаем, то государственное Агентство страхования вкладов обязано начать совершать выплату компенсаций через две недели после случившегося.

Для этого клиенту банка необходимо обратиться в АСВ, предоставить необходимую подтверждающую документацию.

Важно! Банки-агенты по заявлению вкладчиков обязаны выполнить перечисление компенсации в течение трех рабочих дней. Поэтому максимальный срок получения выплат – 17-18 дней.

Теоретически пошаговый процесс получения выплат по системе страхования вкладов в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. После наступления страхового случая нужно уточнить в Центробанке РФ или в других госучреждениях, какой именно банк выступает в качестве агента по компенсациям.
  2. Затем требуется в Агентство страхования вкладов или агенту направить заявление, указав в нем точные реквизиты существующего счета, который был открыт в Сбербанке ранее. Также требуется точно написать сумму депозита и размер начисленных процентов за срок действия вклада. Образец заявления можно скачать здесь.
  3. В течение 14 суток от АСВ должен прийти официальный ответ по указанным контактным данным (по телефону, СМС или на электронную почту).
  4. В полученном письме будут даны точные инструкции относительно того, что делать дальше.

Обычно всё происходит следующим образом: банк-агент создает отдельный счет для физического лица, куда начисляется положенная законом компенсация. Клиент сможет забрать ее любым удобным способом (перевести в другой банк на счет или же снять наличными).

Программы от Сбербанка по вкладам со страховкой

программы страхования вкладов в Сбербанке

По состоянию на февраль 2020 г. в Сбербанке для физических лиц действуют следующие программы по вложению денежных средств с государственным страхованием:

  • «Сохраняй». Ставка – до 4,5%, частичное снятие и пополнение не предусмотрены.
  • «Пополняй». Ставка – до 4,15%, возможно пополнение, но преждевременное частичное снятие запрещено.
  • «Управляй». Ставка – до 3,8%, допускается пополнение и частичное снятие.
  • «Максимальный доход». Ставка – до 5,25%, минимальный размер вкладываемой суммы – от 5 млн. рублей (надо помнить, что максимальная страховая выплата – до 1,4 млн. рублей).
  • «Повышенные ставки». Ставка – до 4,85%, минимальная сумма – 700 тыс. рублей. (или $50 тыс.).
  • «Пенсионный плюс». Ставка – до 3,67%, срок – до 36 месяцев. Возможно частичное снятие и пополнение.
  • «Социальный». Ставка – до 3,28%, срок – до 36 месяцев. Возможно частичное снятие и пополнение.
  • «Подари жизнь». Ставка – до 4,58%, срок – до 12 месяцев, частичное снятие и пополнение не предусмотрены.
Статья по теме:  Что такое "Агентство страхования вкладов" и чем оно занимается

Важно! Каждый из этих депозитов для физических лиц застрахован государством и федеральным законодательством, поэтому сразу стоит отказываться от нечестных предложений со стороны сотрудников Сбербанка о дополнительном страховании.

Рекомендации и советы

советы и рекомендации, принципы страхования вкладов

Физическим лицам, которые планируют вложить денежные средства, необходимо прислушаться к следующим рекомендациям:

  • суммы больше 1,4 млн. рублей необходимо равномерно распределять между несколькими крупными и проверенными банками;
  • не стоит хранить все деньги в одном кредитном учреждении – слишком высоки риски потерять вложенные средства и получить лишь компенсацию в 1,4 млн. руб.;
  • при открытии вклада нужно уточнить у сотрудников, попадает ли программа в систему страхования АСВ;
  • перед подписанием следует проверить договор – данные физического лица должны быть написаны точно, иначе при страховом случае будут сложности в получении положенной компенсации;
  • АСВ обязано возместить не только вложенные деньги, но и начисленные проценты (в заявлении это надо указывать обязательно);
  • физические лица после наступления страхового случая имеют ровно 1 год на написание заявления и создания обращения в АСВ.

Страхование вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. четко прописано в одноименном федеральном законе. Поэтому нет необходимости оформлять дополнительные страховки на свои депозиты. Перечисление денежных средств от банков-агентов осуществляется в течение трех суток с момента создания обращения.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

один × четыре =

Adblock
detector