Никто, даже специалисты высокого уровня с большим опытом работы, не защищены от ошибок в процессе выполнения своих функциональных обязанностей. В ряде случаев допущенные недочеты предполагают возникновение обязанности компенсации ущерба нанесенного людям или имуществу организации. Страхование профессиональной ответственности является гарантией того, что при отсутствии оговоренных в нормативных актах обстоятельств, граждане будут освобождены от выплаты возмещения за допущенные в работе просчеты, повлекшие нанесение урона имуществу третьих лиц. Договор страхования профессиональной ответственности перекладывает материальную ответственность с допустившего просчет специалиста на оформившую ему полис компанию.
- Страхование профессиональной ответственности — что это
- Договор страхования
- Кто или что есть объектом страхования
- Добровольное и обязательное страхование профессиональной ответственности
- Виды страхования профессиональной ответственности
- Где можно оформлять страхование профессии
- Какие риски покрывают страховки на профессии
- Закон о страховании профессии
- Видео по теме статьи
Страхование профессиональной ответственности — что это
Страхование профессиональной деятельности — это предоставление имущественной защиты лицам, которые в силу своей невнимательности, неосторожности, отсутствия необходимого опыта, волнения или плохого самочувствия допустили нарушение, которое стало причиной нанесения вреда здоровью человека, порчи или уничтожения материальных ценностей любой формы собственности.
Наличие полиса обеспечивает защиту гражданской ответственности на рабочем месте, если это обстоятельство закреплено соответственными документами. Под объектом страхования понимается имущественная заинтересованность специалиста по возмещению ущерба, который возник в связи с допущенным им нарушением, связанным с выполнением должностных обязанностей.
Об особенностях страхования гражданской ответственности можно узнать здесь.
Основным требованием к страхователю является его квалификация, подтвержденная дипломом, сертификатом или тому подобным документом. При этом, полис может выписываться только на одного человека или на все предприятие. Заключение соглашения проводится при условии, что организация работы в компании соответствуют всем законным требованиям, а физические лица имеют положительные характеристики при отсутствии дисциплинарных взысканий.
Обратите внимание! При составлении договора учитываются не только возможные последствия ошибок специалистов, но и цели, определяющие специфику той или иной профессии.
Договор страхования
Страховой договор по своей форме не отличается от аналогичных актов о предоставлении услуг в той или иной форме. В данном документе прописываются объекты соглашений, права и обязанности сторон, их персональные данные, порядок действия при определенных обстоятельствах и порядок проведения расчетов.
В договоре страхования профессиональной ответственности могут прописываться такие риски:
- Физические. Речь идет о нанесении вреда жизни и здоровью третьей стороне. К этой категории относятся сферы медицинского вмешательства, перевозок, обращения с оружием, взрывоопасными и токсичными веществами.
- Материальные. Здесь в расчет идут возможные последствия от некачественного проектирования зданий и сооружений, ремонта и обслуживания коммуникаций, прочих работ, связанных с недвижимостью.
- Финансовые. Упоминается вероятность потери денег при неправильных ставках, инвестициях, вкладах со стороны ответственных за это работников.
- Моральные. Ущерб, понесенный вследствие контакта с представителями определенных профессий, после которого возникли последствия, повлекшие материальные издержки.
В зависимости от специфики работы клиента, страховщик берет на себя ответственность по возмещению таких видов ответственности:
- за вред третьим лицам в пределах оговоренной в соглашении суммы;
- по расходам, связанным с ведением судопроизводства на основании иска потерпевшей стороне;
- на нанесенный ущерб, размер которого определен судом, независимо от оговоренного размера страхового возмещения.
Компенсация не выплачивается в случае следующих действий страхователя:
- совершение преступления или умышленных действий для достижения негативного для третьей стороны эффекта;
- непринятие должных мер по предотвращению несчастного случая, когда для этого были все условия;
- отсутствие документов, подтверждающих право на выполнение профессиональной деятельности;
- форс-мажор — военные действия, перевороты, народные волнения, диверсии, введение чрезвычайного положения или особого периода;
- наличие известных страхователю обстоятельств, критически повышающих степень риска;
- осознанное нарушение наставлений, инструкций и прочих нормативных документов, регламентирующих деятельность сотрудника;
- алкогольное, наркотическое или лекарственное опьянение;
- выполнение служебных обязанностей не по месту работы.
Обратите внимание! Составленные договора подлежат обязательной регистрации в нотариальной конторе, где им присваивается номер и производится проверка на законность.
Кто или что есть объектом страхования
Указание объекта страхования профессиональной ответственности юристов (адвокатов, нотариусов), медиков, водителей и людей прочих, потенциально опасных для окружающих профессий, является обязательным пунктом договора.
Под понятием «объект» понимается сохранение имущественного состояния специалиста в случае совершения им просчета при выполнении служебных обязанностей на рабочем месте. При этом, страховым случаем считается предъявление специалисту счета за компенсацию ущерба, нанесенного его действиями/бездействием третьей стороны при отсутствии причин для отказа выплат. Если данное положение не прописывается в соглашении, то в выплате возмещения со стороны СК может быть отказано.
Важно! По действующему законодательству может быть застрахована имущественная заинтересованность физических лиц, занимающихся конкретным видом деятельности по договору или в качестве индивидуальных предпринимателей. Что касается юридических лиц, то они могут защитить свою гражданскую ответственность за вред, допущенный на рабочем месте его подчиненными.
Добровольное и обязательное страхование профессиональной ответственности
В правовом поле данного направления юридической сферы различают такие виды страхования профессиональной ответственности:
- Обязательное. В России оформлять полисы должны нотариусы и сотрудники оценочных компаний. Данное условие является одним из правил получения государственной лицензии.
- Добровольное. Договоры заключаются по инициативе специалистов, которые желают защитить свою гражданскую ответственность и имущественные интересы в случае совершения ошибки, связанной с исполнением служебного долга. Здесь ограничений не существует, но чаще всего к такому решению приходят медики, водители, психологи и прочие специалисты на основании оценки рисков своей работы.
Обратите внимание! Обязательное страхование профессиональной ответственности юристов не нарушает законодательство относительно принципа добровольности приобретения услуг. Специалист может сам выбрать компанию и условия договора.
Об особенностях обязательного страхования можно узнать здесь.
Виды страхования профессиональной ответственности
С учетом специфики деятельности, для клиентов предоставляются разные виды защиты своей гражданской ответственности за ошибки по работе.
Так, что касается сроков заключения договоров, то они могут быть такими:
- Разовые. Оформляются на разовое мероприятие, связанное с большой вероятностью возникновения негативных последствий, даже независимо от соблюдения его проведения.
- Краткосрочные. Имеют обычный формат соглашения, рассчитанного от месяца до года. Действуют стандартные условия периода охлаждения, продления и пополнения по графику.
- Долговременные. Заключаются на период действия контракта, который работники заключают с организацией или ИП с налоговой.
Обратите внимание! Каждая разновидность ответственности имеет свои особенности, связанные с наличием или отсутствием лицензии, использованием установленных законодательством стандартов и требований.
Где можно оформлять страхование профессии
Сегодня в РФ этот вид правовой деятельности не является распространенным, но в силу постоянной тенденции к ошибкам специалистов набирает обороты. Поскольку это новое направление в страховании, то для его осуществления компаниям требуется получение отдельной лицензии. Поэтому, клиентам нужно найти соответствующую данным требованиям организацию для заключения договора.
Обратите внимание! Так как данное направление еще не регламентировано законодательно, то страховые компании сами устанавливают перечень необходимых для составления договоров документов.
Что касается тарифов, то в каждом случае они устанавливаются индивидуально, являясь производным из согласия клиента и продавца услуги. Граничный предел не устанавливается, он определяется степенью риска деятельности заказчика. Поскольку при составлении договора учитывается фактор того, что специалист сам изначально предполагает наличие ошибки, то и стоимость услуги будет выше.
В среднем, цена полиса и размер страховой премии на добровольное страхование профессиональной ответственности может быть такой:
- 300 000-3 000 000 — 0,3-3,0%, (2 700,00-90 000 руб);
- 3 000 000-5 000 000 — 3-5% (90 000-250 000 руб);
- 5 000 000-10 000 000 — 5-10% (250 000-1000 000 руб).
Обратите внимание! На величину годовых взносов влияют такие факторы, как наличие страховых случаев у клиента, перечень рисков, степень опасности служебной деятельности.
Какие риски покрывают страховки на профессии
Под страховым случаем понимается законодательное признание допущенной производственной ошибки и установленная экспертизой сумма причиненного ущерба.
Прецеденты для выплат могут быть следующие;
- неправильно поставленный диагноз;
- ухудшение состояния здоровья (инвалидность, смерть) после проведения лечения или операции;
- осложнения из-за индивидуальной непереносимости медикаментов;
- совершение аварии при управлении транспортным средством;
- неправильный выбор конструкций или строительных материалов, погрешности при расчете нагрузок;
- ошибка при оценке имущества;
- порча продукции при хранении и транспортировке.
Важно! Страхователь может самостоятельно выбрать потенциальный риск, исходя из специфики своей работы. Точного перечня не существует, каждый вариант обсуждается с агентом.
Закон о страховании профессии
Профессии, которые подлежат обязательному страхованию профессиональной ответственности, определены Основами законодательства Российской Федерации о нотариате. К ним относятся представители правового сектора и материально ответственные лица.Так, приобретать полис обязаны нотариусы, работники оценочных фирм, арбитражные управляющие, таможенные брокеры, аудиторы, хозяева хранилищ всех форм собственности.
Таким образом, страхование профессиональной ответственности является перспективным направлением, как для клиентов, так и для исполнителей. При допущении ошибок по работе, граждане останутся при своих имущественных интересах, но поскольку это редкость — страховые компании имеют большие шансы на прибыль.
