Если говорить о том, можно ли взять кредит без страховки, стоит отметить, что многие кредитные учреждения предоставляют возможность, но ей нужно правильно пользоваться. Возникает вопрос о законности требований банка по оформлению страхового полиса при потребительском кредитовании.
- Что такое страховка по кредиту и что о ней нужно знать?
- Можно ли взять кредит без оформления страхового полиса?
- Как взять кредит без страховки?
- В каких банках выдается кредит без страховки?
- Альфа-Банк
- Тинькофф
- Промсвязьбанк
- Райффайзенбанк
- СКБ-банк
- ВТБбанк
- TouchBank
- Условия получения займа
- Необходимые документы и сроки получения
- По какой причине возможен отказ?
- Что делать, если отказывают в выдаче кредита без страховки?
- Отзывы о банках
- Видеофайлы
Что такое страховка по кредиту и что о ней нужно знать?
Потребительский кредит со страховкой – услуга, предоставляемая страховой фирмой, являющейся партнером банка. При оформлении полиса страховщик гарантирует предоставление финансовой помощи в случаях, когда заемщик не способен более погашать взятый потребительский кредит. Чаще всего кредит со страхованием можно взять под следующие риски:
- утрата трудоспособности;
- смерть заемщика;
- потеря работы;
- стихийные бедствия, угрожающие предмету залога.
Важно! Банковские менеджеры всегда предлагают взять заем со страховкой, объясняя выгоды для заемщика. Минус страхования – значительное воздействие на размер платежей по потребительскому кредиту (особенно они заметны, если заем небольшой).
Основное преимущество взять потребительский кредит со страховкой – получение полного спокойствия относительно выполнения кредитных обязательств перед банком в случае возникновения непредвиденных обстоятельств (перечисленных выше).
Можно ли взять кредит без оформления страхового полиса?
Если человек запланировал взять ипотечный кредит, то по закону «Об ипотеке» ему выставляется обязательство по страхованию залогового имущества. Кредитные учреждения обязывают своих клиентов дополнительно покупать КАСКО при автокредитовании. Нельзя взять ипотеку без страхования жизни, но можно выбрать страховщика, который предложит наиболее выгодные условия страхования.
Важно! При оформлении потребительского кредита в банке потенциальный заемщик имеет право отказаться от страховки. Кредитным учреждениям законодательно запрещено навязывать дополнительные услуги при оформлении займов. Можно взять кредит без страховки, если просто отказаться от оформления полиса перед подписанием договора.
Как взять кредит без страховки?
Перед тем, как взять потребительский кредит без страховки, необходимо ознакомиться с небольшим алгоритмом действий. Если нет желания платить лишние деньги за страховой полис, то сделать надо следующее:
- Уведомить кредитного менеджера об отказе от страхования.
- Если специалист продолжает уговаривать, настаивать, уверять, что без этого заем оформить не получится, то следует обратиться к старшему менеджеру банка.
- Если старший специалист отсутствует, то необходимо позвонить на горячую линию банка.
Важно! При потребительском кредитовании банкам запрещено навязывать дополнительные услуги, поэтому кредитный менеджер наверняка изменит свое решение после звонка клиента на горячую линию.
Многие банки выстраивают процессы делового общения с клиентами так, что получить у них кредит без страховки становится невозможным. В этой ситуации надо просто брать нужную сумму с навязанным полисом, а уже после оформления соглашения займа написать заявления в банк и страховую фирму с отказом от оформленной страховки, указав на бумаге причины отказа, ссылаясь на соответствующие законодательные акты. В 95% случаев договор страхования расторгается автоматически.
Важно! Если договор страхования расторгнут после подачи заявления, необходимо проследить за тем, чтобы банк предоставил обновленный график платежей с прежней процентной ставкой, в который уже не включены выплаты по страховке.
Если деньги планируется взять онлайн, то можно воспользоваться тем же самым алгоритмом действий: берется заем со страховкой, после чего договор страхования расторгается с помощью заявления в банк.
В каких банках выдается кредит без страховки?
Навязывание страхования – актуальная, но не критическая проблема, потому как оформить потребительский кредит без страховки можно во многих кредитных учреждениях. В каких банках можно под относительно низкий процент взять заем без страхования? Приводим актуальный список.
Альфа-Банк
В этом кредитном учреждении давно отказались от навязывания страхования потребительского кредитования. Можно воспользоваться следующими банковскими продуктами:
- кредитная карта;
- потребительский кредит онлайн (ставка – от 10,99%).
Тинькофф
Одно из наиболее популярных кредитных учреждений, входящих в список банков без страховки. Заем размером до 1 000 000 р. выдается на срок от 1 до 3 лет. Ставка – от 14,9%. Оформить всю сумму можно онлайн.
Промсвязьбанк
Здесь можно взять потребительский кредит без страхования жизни. Условия: до 3 000 000 р, на срок до 7 лет. Но застрахованные лица имеют возможность получения минимальной процентной ставки (от 6,9%).
Райффайзенбанк
Деньги без страховки здесь можно взять частным клиентам и организациям. Предлагаются займы размером до 1 500 000 р. со ставкой от 12,9%. Лица, получающие зарплату на карточки Райффайзенбанка, имеют возможность взять заем без страхования размером до 2 000 000 р.
СКБ-банк
Получение всей суммы без полиса возможно онлайн. Заявку можно подать через сайт кредитного учреждения. Условия: до 1 300 000 р., ставка – от 15,9%, срок – до 5 лет.
ВТБбанк
Банк имеет множество положительных отзывов, поэтому здесь без опасений можно взять кредит без полиса. Условия: ставка – от 12,9%, до 3 000 000 р., срок – до 7 лет.
TouchBank
Сравнительно новый банк, в котором дают деньги без страховки. Взять можно до 1 000 000 р. на срок до 5 лет со ставкой от 12%. Основное требование: гражданство России, возраст от 21 до 65 лет.
Условия получения займа
Даже самые лояльные банки могут не давать деньги без страхового полиса или с ним, если клиент не способен выполнить условия получения займа. Чаще всего выставляются следующие условия:
- возраст заемщика (обычно от 21 года до 65 лет);
- наличие положительной кредитной истории;
- наличие зарплатной карты в одном из банков РФ (либо предоставление справки по форме 2-НДФЛ);
- наличие залога, поручителей и т. д.
Условия получения будут варьироваться от одного банка к другому, поэтому в каждом учреждении нужно их уточнять.
Необходимые документы и сроки получения
Список документов, который требуется предоставить в банк для получения займа, меняется от одного кредитного учреждения к другому. Обычно он выглядит следующим образом:
- паспорт гражданина РФ;
- справка с работы (если нет зарплатной карты в банке, где оформляется заем);
- заполненное заявление;
- справка, подтверждающая регистрацию по месту фактического пребывания.
По какой причине возможен отказ?
Не все банки дают потребительский кредит без страховки. С учетом того, что законодательно запрещено навязывать дополнительные услуги при потребительском кредитовании, официальных причин отказа может быть множество. Чаще всего применяются следующие:
- недостаточный уровень дохода;
- предоставление неточных/неполных данных от заемщика;
- плохая кредитная история (каждый банк оценивает ее субъективно);
- недостаточный трудовой стаж на последнем рабочем месте;
- слишком частая смена работодателя;
- невостребованность профессии потенциального заёмщика на рынке труда;
- отсутствие высшего образования;
- неработающий супруг/супруга, наличие детей младшего возраста;
- наличие близких родственников с негативной кредитной историей;
- отсутствие военного билета и т. д.
Что делать, если отказывают в выдаче кредита без страховки?
В этих ситуациях есть возможность решения проблемы тремя разными путями:
- разговор со старшим менеджером банка, звонок на горячую линию в присутствии специалиста;
- поиск других банков, где выдают дешевые потребительские кредиты без навязывания полиса;
- оформление с полисом (можно без проблем взять его, а после с помощью заявления отказаться от страхования).
Отзывы о банках
Стоит привести несколько отзывов о получении потребительского кредита без страховки в популярных банках:
Артем, 33 года, Екатеринбург: Брал в Тинькофф-банке. Никаких страховок мне не навязывали. Получил 200 000 р. на свою карту. Удобно, оформил всё онлайн. Раньше уже получал обычную дебетовую карту – тоже прошло все без проблем.
Ольга, 25 лет, Пенза: Я ИП, обслуживаюсь в Промсвязьбанке более 2-х лет. Три месяца назад возникла необходимость взять 450 000 рублей. Удалось взять без проблем – оформили быстро, без полиса, не навязывали дополнительные услуги. Ставка – 14%.
Андрей, 46 лет, Владимир: Брал небольшую (130000 тысяч) сумму в Альфа-Банке. Ранее с ними не сотрудничал. Полис менеджер навязывать не стал, но спросил, не хочу ли я его оформить. Я отказался. Никто не уговаривал.
