Правила ОСАГО подробно расписаны в приложении №1 к Положению Банка России от 19.09.14 г. №431. Условия ОСАГО предусматривают обязательное приобретение этой страховки всеми автовладельцами, которые предполагают пользоваться автотранспортом в предстоящий период (год, полгода или иной срок). Расценки на регистрацию и подписание договора устанавливаются в каждом случае индивидуально.
В регламенте по порядку оформления полисов ОСАГО приведены следующие пункты:
- особенности процедуры оформления ОСАГО, продления сроков действия соглашения, расторжения договора;
- правила по принципам оплаты услуг страховых компаний;
- список действий, необходимых при заключении договора;
- правила установления размера убытков, за которые страховщик обязан выплатить компенсации;
- правила разрешения споров в вопросах обязательного страхования ответственности.
Что такое ОСАГО и для чего оно нужно?
ОСАГО – полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Наличие полиса позволяет застраховать ответственность автовладельца перед третьими лицами – если он окажется виновником ДТП, то причинённый ущерб будет возмещать страховая компания (до 400 000 р.).
Важно! Согласно правилам обязательного страхования ответственности, выплаты осуществляются пострадавшей стороне. Виновник ДТП оплачивает ремонт собственного автомобиля самостоятельно.
В рамках обязательного страхования ответственности (ОСАГО) действует широкая нормативно-правовая база, включающая в себя:
- Законы РФ: гл. 48 «Страхование» ГК РФ, №4015-I «Об организации страхового дела в РФ», №40-ФЗ «Об обязательном страховании ответственности владельцев автотранспорта».
- Постановления, специальные распоряжения Правительства РФ: №567, №336-р.
- Ведомственные акты: Приказ Министерства транспорта РФ №227.
- Акты Центробанка РФ: №5000-У, №3380-У, №4190-У, №4191-У.
- Положение Центробанка РФ №431-П.
Основное нововведение в правилах обязательного страхования ответственности в 2019 г. – сокращение срока подачи заявления после происшествия. Теперь пострадавший обязан написать заявление и сдать документацию в свою компанию в течение 5 дней с момента попадания в ДТП.
Правила и условия страхования автогражданки
В правилах обязательного страхования ответственности сказано, что соглашение ОСАГО между автолюбителем и организацией, предоставляющей страховые услуги, заключается сроком на 1 год, но в ФЗ «Об обязательном страховании ответственности владельцев автотранспорта» приведены ситуации, когда возможно подписание соглашения на меньший или больший период.
По правилам обязательного страхования, автовладелец имеет возможность самостоятельно или с помощью Российского союза автостраховщиков подобрать страховую компанию. При обращении в фирму автовладельцу не могут отказать в подписании соглашения ОСАГО.
Чтобы составить и подписать соглашение, рассчитать премию, автовладелец обязан предоставить организации документацию, перечень которой приведен в ФЗ «Об обязательном страховании ответственности владельцев автотранспорта».
Правила обязательного страхования гражданской ответственности состоят из шести глав:
- Принципы составления, корректировки, увеличения сроков, преждевременного прекращения соглашения о страховке ОСАГО.
- Принципы перечисления денежных средств страховой в качестве премии за пользование полисом.
- Список действий страхователя при использовании полиса ОСАГО.
- Особенности расчета суммы возмещения по убыткам, нанесенным страхователем третьим лицам в результате аварии, способ, которыми может возмещаться ущерб потерпевшим.
- Особенности взаимодействия между пострадавшим, страховой компанией, автосервисом (где проводятся ремонтные работы по восстановлению автомобиля). В главе также рассказано, как разрешаются споры по ОСАГО (например, при обнаружении недостатков проведенных ремонтных работ).
- Перечень требований к автосервису, который проводит работы по восстановлению автомобилей.
Как оформить страховой полис ОСАГО?
Согласно правилам обязательного страхования ответственности, российские автолюбители могут выбрать и оформить соглашение по страхованию ОСАГО в любой желаемой ими частной или государственной фирме. Страховщик не имеет права отказать.
Оформление полиса возможно двумя способами:
- личное посещение офиса компании (представителя);
- через интернет на официальном сайте компании.
Перечень необходимых для предоставления документов стандартный: паспорт РФ, ПТС, СТС, права (всех лиц, которых нужно допустить к управлению машиной), пройденный техосмотр (карта диагностики). Делается он в день обращения – ждать не потребуется.
Итоговая стоимость полиса, в соответствии с правилами обязательного страхования, рассчитывается на основе нескольких факторов:
- мощность двигателя машины страхователя;
- возраст собственника, водительский стаж клиента;
- количество людей, записанных в полис, у которых авто будет находиться в периодическом пользовании;
- коэффициент КБМ (если водителей несколько, то в расчет берется минимальный КБМ);
- регион оформления документов по автострахованию;
- продолжительность действия страховки.
Стандартный срок действия полиса – 1 год. Возможно оформление ОСАГО на 6 месяцев или на другой срок (требуется заранее проконсультироваться с сотрудниками страховой компании). Страховщики обычно без проблем продлевают полисы своих клиентов, а вот с регистрацией новых автовладельцев зачастую возникают проблемы (отсутствие чистых бланков, сбои в системе). В соответствии с правилами и порядком страхования транспортных средств по ОСАГО, услуги страховой фирмы оплачиваются в кассе компании (банковской картой, наличными) или онлайн через интернет (если оформляется Е-ОСАГО).
Что делать при наступлении страхового случая?
При наступлении страхового случая, действия страхователя должны быть следующими:
- Остановить автомобиль, проверить наличие раненых, жертв, вызвать спасательные службы (если требуется).
- Выставить знак аварийной остановки.
- Оценить повреждения.
- Оформить европротокол (при наличии согласия и действующего полиса страховки ОСАГО у второго участника ДТП).
- Вызвать сотрудников ГИБДД (если нет возможности оформления европротокола).
Российские страховщики при страховании по ОСАГО обязаны возместить ущерб в размере до 400 000 р. (если имеют место только повреждения авто) и до 500 000 р. (если во время ДТП был причинен ущерб здоровью и жизни людей).
Важно! Если пострадавших в ДТП несколько, то выделенная страховщиком сумма пропорционально разделяется на всех. Иными словами, 500 000 р. – это предельный размер компенсации, не зависящий от количества участников дорожно-транспортного происшествия.
Согласно правилам обязательного страхования ответственности, пострадавший может выбрать между денежной компенсацией и ремонтом. Ремонтные работы проводятся в сертифицированных автосервисах, которые имеют соответствующий договор со страховой компанией. В этой ситуации пострадавший пригоняет свой автомобиль в автосервис и там его бесплатно ремонтируют.
По правилам РСА (Российского союза автостраховщиков), изначально все споры между клиентами, пострадавшими и страховыми организациями должны решать через них. Если страховщик отказывает в выплатах, никак или слабо мотивирует свое решение, то со стороны пострадавшего возможно составление иска в суд.
Как расторгнуть страховой договор автогражданки?
Законы РФ позволяют страхователям досрочно (независимо от причины) расторгнуть договор ОСАГО. Для этого необходимо написать заявление.
Возврат неиспользованных денежных средств возможен в следующих ситуациях:
- изменение собственника транспортного средства (по договору купли-продажи);
- полная техническая гибель автомобиля в результате ДТП или иного воздействия, утилизация машины, невозможность ее восстановления;
- смерть страхователя, собственника машины.
Оформление ОСАГО – обязательное мероприятие. Отсутствие полиса – это нарушение законодательства, за что предусмотрен единовременный штраф в размере 800 р. (штраф выписывается каждый раз при обнаружении отсутствия страховки у конкретного автовладельца).
