Ежегодная процедура страхования носит обязательный характер для всех категорий автотранспортных средств. Алгоритм действий в процессе оформления полиса на грузовые и легковые автомобили несколько схож, но имеет некоторые существенные отличия. В чем заключаются особенности и нюансы оформления ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу, как проводится процедура получения страховки – ответы на актуальные для каждого собственника транспорта вопросы приведены в этой статье.
- Что собой представляет страховка ОСАГО для грузовых автомобилей
- Нужно ли страховать грузовик по ОСАГО
- Стоимость ОСАГО для грузовых авто
- Как застраховать грузовик по автогражданке
- Список документов для физлиц
- Перечень документов для юрлиц
- Требования к ТС для страхования по ОСАГО
- Где можно оформить страховку
- Могут ли отказать в страховке грузового авто по ОСАГО
- Видеофайлы
Что собой представляет страховка ОСАГО для грузовых автомобилей
Согласно положениям законодательства, эксплуатация незастрахованного автотранспортного средства позиционируется в качестве нарушения положений КоАП РФ, и влечет применение к собственнику авто взыскательных мер. Именно по указанной причине на любой автомобиль, в том числе, грузовой, должен быть оформлен страховой полис ОСАГО.
Полис обязательного автострахования представляет собой документ, на основании которого между компанией-страховщиком и страхователем заключен именной договор. Процесс эксплуатации грузового автомобиля сопряжен с рядом рисков, в числе которых, к примеру, вероятность ДТП. Страховка позволяет покрыть расходы, связанные с ремонтом поврежденных автомобилей и возмещением ущерба пострадавшей стороне.
Существует два вида страховых полисов: бумажный и электронный. Первый вариант изготавливается на специальном бланке, оснащенном голографической защитой. При его утере необходимо обратиться в фирму, изготовившую полис, для выдачи дубликата. Второй хранится в единой интернет базе в цифровом виде и может быть распечатан многократно.
При проведении процедуры страхования авто необходимо внести пометку «об использовании транспортного средства с прицепом». Эта мера позволяет эксплуатировать грузовик с любыми видами автоприцепов.
Нужно ли страховать грузовик по ОСАГО
Грузовой автомобиль, равно как и любое другое транспортное средство, подвержен риску попадания в ДТП или повреждению ввиду иных причин. Соответственно, проведение процедуры страхования носит обязательный характер. Большинство компаний предлагают полисы автострахования, срок действия которых сохраняется на протяжении 1 календарного года. В ряде случаев возможно увеличение временного отрезка до 5 лет. Но, как правило, эта мера актуальна только в отношении автовладельцев, имеющих иностранное гражданство.
Стоимость ОСАГО для грузовых авто
Чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физическое лицо, необходимо заблаговременно осведомиться относительно стоимости процедуры. При расчете принимаются во внимание базовые тарифы, установленные на законодательном уровне, а также индивидуальные коэффициенты.
В качестве примера можно привести среднюю стоимость:
- грузовая машина массой до 16 тонн – до 4200 руб.;
- грузовик массой от 16 тонн – до 6500 руб.
Что касается индивидуальных коэффициентов, определяющих конечную сумму страхования, то в качестве таковых учитываются следующие:
- мощность грузовика;
- статус владельца – юридическое или физическое лицо;
- количество водителей, которые управляют машиной;
- региональная принадлежность;
- продолжительность водительского стажа;
- показатель аварийности физлица (если водитель обладает безаварийным стажем вождения, стоимость ОСАГО для грузовиков существенно снижается);
- административные нарушения, зафиксированные за водителем.
Для исключения возможных ошибок, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на сайте каждой СК, с его помощью можно сделать точный расчет стоимости страховки.
Как застраховать грузовик по автогражданке
Чтобы оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- Выбор фирмы, которая предлагает оптимальные условия и стоимость.
- Подготовка пакета документации, необходимой для проведения процедуры.
- Передача документов для рассмотрения в офис страховой компании или на руки страховому агенту.
- Подписание составленного договора и получение страхового свидетельства.
Чтобы застраховать грузовой автомобиль, вовсе необязательно обращаться непосредственно в офис компании-страховщика. Достаточно провести процедуру посредством использования онлайн-сервиса. Этот вариант позволяет существенно сэкономить время, а также позволяет предупредить утрату полиса – в любой момент можно самостоятельно распечатать полученный при страховании бланк.
Список документов для физлиц
Чтобы получить страховку на грузовой автомобиль собственнику, имеющему статус физлица, необходимо предоставить в выбранную компанию пакет документации, включающий следующие наименования:
- Водительское удостоверение, паспорт, а также иные документы, на основании которых можно удостоверить личность заявителя. В том случае, если предполагается вписать в ОСАГО несколько водителей, предоставить документы необходимо на каждого из них.
- Паспорт на автотранспортное средство.
- Диагностическая карта, актуальная на момент обращения заявителя в компанию.
- Документы, подтверждающие приобретение грузовика в собственность.
- При наличии рекомендуется предоставить страховой полис, полученный ранее. Если за время его действия отсутствовали факты обращения в компанию по причине попадания в ДТП, есть возможность получения существенной скидки.
- Свидетельство, подтверждающее процедуру регистрации машины.
Если в силу каких-либо причин владелец грузовика не имеет возможности лично присутствовать при процедуре оформления, допустимо обращение третьего лица, действующего на основании доверенности, заверенной нотариусом.
Перечень документов для юрлиц
При обращении в страховую компанию юридического лица, необходимым является предоставление следующих документов:
- Документ, подтверждающий факт приобретения транспортного средства в собственность компании.
- Действующая диагностическая карта.
- Свидетельство, подтверждающее регистрацию авто.
- Документ, подтверждающий регистрацию компании-заявителя.
- Перечень, в который включены все водители, которые в последующем будут управлять грузовиком. Дополнительно необходимо предоставить документы указанных лиц. В том случае, если предполагается оформление неограниченного полиса, прикладывать к заявлению сведения о водителях нет необходимости.
- Документ, на основании которого лицо, обратившееся в страховую компанию, наделяется правом действовать в интересах представляемой им фирмы, то есть, нотариально заверенная доверенность.
Согласно закону об ОСАГО, при проведении процедуры страхования, обязательной является проверка актуальности диагностической карты, которая должна быть действующей на момент обращения страхователя.
Требования к ТС для страхования по ОСАГО
Как уже было сказано выше, на конечную стоимость полиса ОСАГО оказывают влияние индивидуальные факторы, в числе которых характеристики автотранспортного средства.
Основными из них, на которые страховщик обращает особенное внимание, являются:
- мощность двигателя;
- показатели грузоподъемности;
- модель транспортного средства (здесь следует отметить, что иностранные бренды рассматриваются страховщиками в качестве более надежных);
- дата выпуска технического средства;
- общий срок эксплуатации, а также превалирующий сезон использования.
Приведенные критерии определяют стоимость страховки. К примеру, для машин, выпущенных относительно недавно, предлагаются более лояльные условия.
Где можно оформить страховку
Чтобы выбрать страховую компанию, предлагающую лояльные условия и оптимальные цены, рекомендуется сравнить несколько вариантов. Желательно выбирать из компаний, обладающих положительной репутацией и оказывающих услуги страхования на протяжении нескольких лет. В их числе, например:
- АльфаСтрахование. Одна из наиболее крупных компаний, предоставляющая возможность оформить страховой полис как в офисе фирмы, так и в режиме онлайн.
- Ингосстрах. Компания, позиционирующаяся в качестве лидера, предоставляющего услуги автострахования по минимальным ценам.
- Страховая группа МАКС. Предоставляет возможность оформить страховку любым удобным способом.
- ВТБ Страхование. Международная компания, отличающаяся устойчивостью рейтинга.
- Ренессанс страхование.
Важно учесть, что фирма-страховщик должна иметь государственную лицензию. Такие факторы, как отсутствие или истечение срока действия таковой автоматически приводят к недействительности полученного полиса автострахования.
Могут ли отказать в страховке грузового авто по ОСАГО
Процесс оформления ОСАГО на грузовой автомобиль носит обязательный характер. Тем не менее, в ряде случаев страховая компания может вынести отказ в проведении процедуры. Следует отметить, что действия такого рода носят неправомерный характер и обусловлены убыточностью договоров – стоимость страховки на грузовое транспортное средство минимальна, а сумма возмещения ущерба, к примеру, при ДТП, велика.
Как правило, страховые агенты не выносят непосредственного отказа в оформлении страховки, а принимают иные меры, к примеру, навязывают дополнительные платные услуги, что вынуждает заявителя отказаться от приобретения полиса.
Вынесение отказа в таких ситуациях не является обоснованным по ряду причин:
- согласно нормам действующего законодательства, страховку должен иметь каждый автомобиль;
- страхователь наделяется правом самостоятельно выбирать компанию-страховщика;
- в обязанность страховщика входит заключение договора с каждым, кто обратится в компанию;
- страховой агент не вправе навязывать дополнительные услуги на платной основе.
Важно! Неправомерный отказ, вынесенный страховой компанией, с точки зрения нормативно-правовых актов, рассматривается в качестве прямого нарушения закона, и предусматривает наложение штрафа в размере 50 000 рублей.
Итак, страхование грузового транспортного средства практически не отличается от процесса оформления полиса на легковой автомобиль. Для быстрого проведения процедуры достаточно предварительно ознакомиться с некоторыми ее нюансами и правильно подготовить сопутствующие документы.
