Если вам лень читать всю статью и вы хотите быстро узнать в какой страховой лучше оформить полис, нажмите сюда.
Автострахование потерпевших в ДТП граждан является формой их государственной защиты. Достаточно изучить ОСАГО онлайн отзывы, чтобы понять, насколько эффективна эта система. Пострадавшие по вине третьей стороны люди, благодаря полису автоцивилки получают компенсацию на возмещение материального ущерба и восстановление здоровья. При этом виновник ДТП не платит ни копейки, отделываясь штрафом за создание аварийной ситуации.
Что такое ОСАГО и для чего оно нужно
ОСАГО (обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности) является обязательным для всех водителей транспортных средств правилом, которое действует в РФ с 01.07.2003. Наличие полиса является столь же обязательным, как и водительских прав и удостоверения личности. Без этого документа запрещено выезжать на трассы общего пользования и невозможно поставить технику на учет в ГИБДД.
Введение страхования ОСАГО связано с повышенными рисками, которыми характеризуется ситуация на автомобильных дорогах. В ряде случаев виновник происшествия не может компенсировать нанесенный им ущерб в связи с гибелью, потерей трудоспособности или низким уровнем благосостояния.
Обратите внимание! Страховка ОСАГО не распространяется на владельца автомобиля, который стал причиной ДТП. Для того, чтобы возместить понесенный ущерб, приобретается полис КАСКО, который при определенных условиях позволяет вернуть до 100% рыночной стоимости машины.
Отзывы о страховых компаниях ОСАГО свидетельствуют, что данная услуга дает следующие преимущества:
- Существенная экономия денег, так как не надо платить за ремонт авто и лечение пострадавшего по вине обладателя полиса.
- Возмещение ущерба в случае, если машина получила повреждение от неустановленного ТС или его владелец не был застрахован.
Оформить ОСАГО обязаны владельцы таких типов транспортных средств:
- легковые авто;
- грузовые машины;
- микроавтобусы;
- мотоциклы;
- скутеры;
- прицепы.
Бумажный или электронный полис ОСАГО должен быть у всех владельцев перечисленного транспорта, независимо от его государственной принадлежности. Краткосрочный договор обязаны оформить все въезжающие из-за границы и осуществляющие перегон купленных авто лица. Действие временного соглашения варьируется в пределах 5-20 дней, постоянный контракт заключается на срок от 1 года и более. При отсутствии страховки на водителя налагается штраф 500-1000 рублей, а машина отгоняется на штрафплощадку. За ее хранение насчитываются немалые деньги, а забрать технику можно только, предъявив полис.
Освобождаются от оформления ОСАГО следующие категории граждан:
- владеющие ТС, скорость которых не превышает 20 км/ч;
- участники войны и боевых действий;
- инвалиды I группы;
- водители машин, принадлежащих государственным силовым структурам;
- лица, удостоенные почетных званий;
- Герои России.
Если ДТП произойдет по вине граждан из перечисленных категорий, то возмещение причиненного ущерба будет осуществлено из государственного бюджета.
Законом предусмотрены страховые выплаты потерпевшей стороне. Максимальный размер компенсации нанесенного ущерба составляет 400 000 руб. При этом, в зависимости от последствий происшедшего, часть денег уходит на ремонт поврежденной техники, а часть на лечение.
Важно! Сумма распределяется на всех пострадавших. Пропорция определяется индивидуально в каждом конкретном случае.
Стоимость автогражданки в 2023 году
Для желающих купить ОСАГО клиентов действуют единые, утвержденные государством условия, независимо от выбора страховой компании. Для проведения расчетов разработана система показателей, повышающих и понижающих коэффициентов. Установлена базовая ставка, составляющая 1980 рублей для физических лиц, не пользующихся льготами.
На эту сумму влияют следующие показатели:
- Тип машины. Легковые обходятся дешевле, микроавтобусы и грузовые дороже.
- Мощность двигателя. Чем она выше, тем больше цена полиса.
- Стаж водителя. Скидки прямо пропорциональны сроку.
- Регион. В расчет берется сложность и интенсивность дорожного движения, вероятность попадания в аварийную ситуацию.
- Срок действия договора. Краткосрочные контракты из расчета на 1 день обходятся значительно дороже.
- Наличие или отсутствие ДТП по вине водителя. Каждый положительный год по системе «бонус-малус» снижает стоимость на 5%, а максимальная скидка может составить 50%. Провоцирование 2 и более аварий приводит к росту стоимости ОСАГО на 44-155%.
Обратите внимание! При составлении соглашения некоторые агенты могут затребовать справку об отсутствии хронических заболеваний, если здоровье клиента внушает им подозрение.
Особенности оформления страхового полиса
Покупка полиса ОСАГО не сопряжена с какими-либо трудностями и осложнениями. Это накатанная процедура, отработанная СК до мелочей. При этом нужно учитывать, что эти мелочи могут быть попытками включить в договор дополнительные услуги, не интересующие обратившихся граждан. В соответствии с действующим законодательством, застраховать транспортное средство может только его фактический владелец или обладающий нужными документами поверенный.
Чтобы получить страховку нужно предоставить агенту такие бумаги:
- удостоверение личности;
- идентификационный код;
- свидетельство о регистрации ЮЛ (для предпринимателя);
- технический паспорт;
- ремонтную историю (для машины б/у);
- выписку о регистрации в ГИБДД;
- диагностическую карту о соответствии нормам безопасности;
- свидетельство на право собственности.
Пакет документов может быть расширен в зависимости от особенностей региона или личности клиента. По закону агент не имеет права отказывать заявителю, если он принес все требуемые документы. Если такое случается, следует обращаться с жалобой в Банк России или Российскую страховую ассоциацию (РСА). Поскольку ответа придется ждать долго, то лучше обратиться в другую компанию или заказать ОСАГО через интернет.
Приобретение полиса онлайн становится все более популярным, так как это позволяет экономить время и исключить человеческий фактор. Покупают Е-ОСАГО на платформе РСА после перехода на официальные сайты страховщиков по ссылкам. При этом нужно учитывать, что известные СК подвергаются хакерским атакам, которые делают их сайты-клоны. Чтобы не попасться мошенникам на крючок, нужно соблюдать осторожность. Перед тем, как перечислить деньги, следует связаться с менеджером компании по горячей линии.
Важно! Распечатывать полис обязательно, если он необходим для строгой отчетности. Сотрудники ГИБДД имеют доступ к ресурсу РСА и могут без труда проверить подлинность представленной электронной версии.
Лучшие СК по автострахованию ОСАГО
На протяжении года проводился опрос клиентов относительно качества оказания услуг по гражданскому страхованию. Расчет популярности делался по таким параметрам, как объем сервиса, количество решенных проблем, стоимость полиса и баланс отзывов о страховых компаниях.
Места в рейтинге распределились следующим образом:
- Зетта.
- Ресо-гарантия.
- Югория.
- Абсолют.
- Альфа.
- Тинькофф.
- Согласие
- Ренессанс страхование.
- Капитал Life.
- Ингосстрах.
- Эрго.
- Верна.
- Наско.
- ВСК.
- Сбербанк.
- Поволжский страховой альянс.
- Надежда.
- Ресо.
- Дальакфес.
- Росгосстрах.
Практически все, кто приобретал полис ОСАГО онлайн у СК Тиньков, хвалят компанию за оперативность оформления договора и полноту выплаты компенсации. Дешевый тариф привлекает большое количество участников.
Это интересно! Не менее развита система оказания услуг в СК Сбербанк, которая оформляет договора и по Е-ОСАГО. Хорошие отклики получают компании Альфа и Росгосстрах, имеющие широкую сеть офисов и собственные электронные ресурсы.
Альфа Страхование
Компания является одним из самых крупных игроков на рынке автострахования, по праву входя в десятку лидеров по различным версиям. Менеджеры организации являются профессионалами своего дела, готовыми предложить клиентам наиболее выгодные для них условия соглашения. Рассмотрения и выплаты по страховым случаям проводятся в самые сжатые сроки.
РЕСО-Гарантия
Несмотря на небольшой срок пребывания в данной сфере бизнеса, компания успела зарекомендовать себя с положительной стороны. К услугам клиентов предоставлен широкий спектр услуг, гибкая ценовая политика и индивидуальный подход. Перед заключением каждого договора проверяется КБМ клиента, все достойные участники дорожного движения получают свои бонусы.
Ингосстрах
Компания имеет многолетнюю историю деятельности на отечественном рынке и огромное количество благодарных клиентов. Особое внимание заслуживает электронный полис ОСАГО, отзывы о котором в большей части положительные. К числу недостатков относится типичный для нашей страны бюрократизм и проволочки.
Росгосстрах
СК располагает широкой сетью офисов и собственным сайтом на платформе РСА. Положительным моментом является круглосуточный доступ к сайту и горячей линии. Компания предлагает клиентам стандартный набор услуг и собственные страховые продукты, привлекательные с точки зрения возможности быстрой компенсации понесенного ущерба.
Отзывы о страховщиках по оформлению ОСАГО
Олег, 33 года, Екатеринбург
Договор оформлял в Сбербанке, где у меня есть вклад. Обратился в офис, принеся с собой все документы, указанные на сайте. Оформление прошло быстро, стоимость была рассчитана адекватно. В целом, я доволен.
Светлана, 45 лет, Сызрань
Сначала пыталась получить Е-ОСАГО в ВТБ, но через нескольких попыток от этой идеи отказалась, так как информация не загружалась. В офисе дело пошло быстрее, при подписании учли мой КБМ, в результате получила скидку 10%. Всем рекомендую.
Николай, 36 лет, Сыктывкар
Полис получал в Тинькофф и об этом не жалею. Когда меня буквально протаранила иномарка, мое авто получило серьезные повреждения, а сам оказался в больнице. После выписки обратился к агенту, а дальше все было четко: экспертиза, бесплатный ремонт и оплата за лечение. За все компания выложила 325 тыс. рублей. Настоящий ориентир для остальных страховщиков.
Так где же лучше оформить страховку?
Учитывая рейтинг и отзывы, мы выделили несколько фаворитов, в которых можем порекомендовать вам застраховать ваше авто. Вот они:
- Тинькофф (можно оформить на официальном сайте компании)
- Сбербанк
- ВТБ
Сбер и ВТБ оформляется через сервис “Cherehapa” (ССЫЛКА). Кстати говоря, тогда стоимость выходит дешевле чем напрямую. Плюс к этому можно использовать промокод на скидку 5% – Chetursms. Пользуйтесь!)
