Особенности классов страхования ОСАГО и как их проверить

класс в страховании ОСАГО Осаго

Классность водителя авто – один из факторов, оказывающих непосредственное влияние на размер страховки ОСАГО. Этот показатель заложен в формулу, что определяет сумму страховых выплат. В предлагаемом материале рассказывается, как проверить класс страхования водителя по ОСАГО с описанием трактовки данного понятия и возможных способов его определения.

Что такое класс по страхованию ОСАГО, и что он дает владельцу

что такое класс по ОСАГО

Вопросы о классе страхования на начало годового срока – что это такое, как влияет на сумму полиса ОСАГО, способах его проверки, интересует многих автовладельцев, сталкивающихся с необходимостью оформления автогражданки.

Классом водителя в страховании называют показатель, что применяется в виде повышающего коэффициента и влияет на сумму полиса ОСАГО. На основании значения данного критерия определяется величина коэффициента бонус-малус (КБМ), учитываемого в формуле расчета размера страховки ОСАГО по договору.

Значение этого показателя зависит от количества выплат по страховым случаям, что произошли с участием данного водителя за истекший календарный год. КБМ в страховании пересчитывается ежегодно, с максимальным размером скидки, которую может получить автовладелец, до половины цены страховки.

Особенности классов ОСАГО

какие бывают классы по ОСАГО

Необходимо различать КБМ, что закрепляется за лицами, выступающими в качестве:

  • водителя – привязывается при страховании к конкретному гражданину, вне зависимости от того, каким автомобилем он управляет, с сохранением в случае смены машины; актуален для полисов, предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению;
  • владельца – устанавливается в отношении человека и на авто, при оформлении неограниченного полиса.

При первоначальном оформлении договора страхования автогражданки водителю присваивается первый класс с размером коэффициента 1, что не изменяет цену автогражданки.

Впоследствии ежегодно КБМ пересчитывается, учитывая аварийность, в результате чего водитель может получить скидку по ОСАГО.

В некоторых случаях коэффициент может обнулиться, что повлечет потерю заработанной скидки. Такая ситуация в страховании может объясняться:

  • перерывом в покупке страховки ОСАГО более 1 календарного года;
  • ошибкой представителя страховщика, вносящего изменения в электронную базу.
Статья по теме:  Особенности страховки ОСАГО в СК "Тинькофф Страхование"

Если безаварийность водителя не учитывается в связи с ошибкой персонала СК, необходимо обратиться к страховщику с заявлением о необходимости учета КБМ при страховании и исправления данных, что были внесены в электронную базу.

При возникновении спорной ситуации, проблема может быть разрешена с участием РСА.

Изменение коэффициента КБМ и проведение расчета данного показателя в страховании производится с учетом следующих принципов:

  • расчетная величина коэффициента при страховании сохраняется неизменной до истечения 12 месяцев с момента окончания срока действия предыдущей страховки ОСАГО, кроме ситуаций, что повлекли необходимость изменения по причине перерасчета данных по водителю, переданных страховой компанией в РСА для включения в базу;
  • при переходе со статуса водителя к владельцу КБМ обнуляется; для обратной ситуации скидка сохраняется в прежнем размере – если собственник смог обеспечить безаварийность для неограниченного полиса, справедливо оставить коэффициент в прежнем размере при ограниченной страховке;
  • если водитель ездит по неограниченному полису другого собственника, коэффициент при страховании рассчитывается только для владельца; если подобная ситуация сохраняется в течение года, показатель обнуляется; скидка сохранится, если за это время вписать водителя в любой ограниченный полис;
  • любые ситуации для машины автовладельца с неограниченной страховкой влияют на КБМ собственника;
  • если договор страхования ОСАГО расторгается досрочно, величина КБМ остается на исходном значении на начало года при отсутствии выплат за время действия полиса и корректируется по общим правилам, если произошли страховые случаи.

Как повысить класс автострахования, понять несложно. Если в течение календарного года аварий и ДТП с участием водителя или его авто (для неограниченной страховки) не произошло, страховщик при закрытии договора подает в базу РСА данные о повышении класса на одну позицию, что позволяет страхователю увеличить размер скидки на пять процентов.

Последующий класс при некотором количестве страховых выплат в течение года по автогражданке определяется с использованием специальной таблицы. Учитывая особенности расчета, для получения максимально возможной скидки в 50 процентов водителю потребуется обеспечить безаварийность езды в течение не менее 12 лет. При этом каждая допущенная авария отбрасывает его на несколько позиций назад, что повлечет соответствующее удорожание полиса.

Почему необходимо сверять классы

почему необходимо сверять класс по ОСАГО

Водителю при окончании срока действия очередного страхового полиса ОСАГО перед покупкой новой страховки не помешает сверить данные по коэффициенту безаварийности. Это связано с тем, что не исключена вероятность ошибки или неточности со стороны страховщика.

Статья по теме:  Расчет стоимости страховки ОСАГО на мотоцикл в 2019 году

По прошествии времени доказать свою правоту окажется сложнее. Поэтому необходимо сверить информацию по КБМ, внесенную в базу данных РСА, что позволит своевременно принять меры для исправления указанных сведений, если в этом возникнет необходимость.

Какие бывают классы страхования водителей

Существуют классы страхования по вождению от минимального, обозначаемого буквой М, до численных индексов от 0 до 13. Соответственно, величина КБМ, подставляемая в формулу при расчете суммы договора ОСАГО, колеблется в пределах от максимально увеличивающего цену страховки – 2,45, до позволяющего получить наибольшую скидку – 0,5 (50 процентов), что позволяет страхователю получить такой класс как 13.

Проверка класса водителя

Чтобы узнать присвоенный на текущем этапе водительский класс, необходимо обратиться в открытой базе РСА, размещенной на официальном сайте данной ассоциации.

Детальнее о том, как узнать класс водителя. Поиск в реестре производится на основе внесения следующих данных водителя:

  • ФИО, указанных полностью;
  • даты рождения;
  • реквизитов водительских прав.

После ввода этих сведений открывается полная страховая история указанного гражданина. Внесение изменений в эту базу, влияющих на данную классификацию, осуществляется непосредственно страховщиками в следующих ситуациях:

  • при первоначальном оформлении полиса ОСАГО;
  • при оформлении компенсационной страховой выплаты, с соответствующим снижением класса;
  • при закрытии договора;
  • в случае жалобы водителя, если оказались необоснованно не внесены изменения за прошедший период.

Водитель может самостоятельно рассчитать значение коэффициента, руководствуясь таблицей изменения КБМ, если учтет количество аварий, при которых он выступал в роли виновника. После этого останется сверить полученный результат со значением в базе РСА.

Регулярный контроль позволит своевременно определить, на каком этапе допущена ошибка, и исправить эту неточность. Но если длительное время правильность коэффициента не проверялась, разобраться в ситуации окажется сложнее.

Кроме страховой компании, обратиться можно с жалобой в прокуратуру или Роспотребнадзор, если обращение в СК или РСА не позволило добиться желаемого результата.

При подаче жалобы в прокуратуру, заявителю необходимо обеспечить указание следующей информации:

  • прав страхователя, которые оказались нарушены СК;
  • детального описания сути проблемы, с соответствующим документальным подтверждением;
  • требований, предъявляемых заявителем;
  • контактных данных.
Статья по теме:  Особенности Е-ОСАГО «АльфаСтрахования»
 

Срок рассмотрения подобного заявления – в течение месяца. В результате чего будут приняты действенные меры по восстановлению нарушенных прав.

КБМ и как его узнать

как узнать кбм, класс по ОСАГО

Детальнее о том, как определить класс водителя для расчета суммы полиса ОСАГО. К примеру, за прошедший календарный год автомобилисту был присвоен класс 9 с величиной КБМ 0,7. Это позволяет получить скидку по страховке в размере 30 процентов.

В течение года обладатель полиса стал виновником одной аварии. В результате данных таблицы, при оформлении следующего полиса ему будет присвоен водительский класс 5 с увеличением КБМ до 0,9.

Если рассчитывается водительский класс при неограниченной автогражданке, учитываются все происшествия с данным автомобилем. В этом случае класс вождения устанавливается для владельца авто, купившего полис ОСАГО, вне зависимости от того, кто оказался за рулем.

После того, как класс страхования по ОСАГО определен, можно сверить его по базе РСА и рассчитать сумму страховки, воспользовавшись онлайн-калькулятором, представленным на различных сайтах страховщиков и специализированных ресурсах в интернете.

Можно предварительно рассчитать стоимость ОСАГО онлайн, чтобы определить сумму страховки. Расчет ОСАГО посредством калькулятора производится с внесением следующих данных:

  • типа ТС;
  • мощности мотора;
  • календарного периода действия;
  • региональной принадлежности;
  • возраста обладателя страховки и его водительского стажа.

После того, как определен класс водителя и внесены соответствующие данные, калькулятор укажет итоговую сумму при заключении договора ОСАГО.

Включение в формулу расчета цены договора страхования класса водителя с коэффициентом КБМ связано со стимулированием автомобилистов к соблюдению безопасности при эксплуатации авто. При обеспечении стабильной дисциплинированности при езде и исключении аварийности, можно добиться максимально предусмотренной скидки по ОСАГО до 50 процентов, что позволит существенно сэкономить на страховке гражданской ответственности.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

7 − шесть =

Adblock
detector